Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để phê duyệt thế chấp cuối cùng do người cho vay quyết định, nhưng các yêu cầu về điểm số cũng có thể phụ thuộc nhiều vào loại thế chấp mà bạn đang tìm kiếm.

Các khoản vay thế chấp được hỗ trợ bởi các chương trình liên bang có các nguyên tắc nghiêm ngặt về tính đủ điều kiện, bao gồm cả các yêu cầu về điểm tín dụng. Điểm tín dụng tối thiểu có thể chấp nhận được của họ thường thấp hơn so với các khoản thế chấp thông thường, hoặc các khoản thế chấp không được bảo hiểm hoặc bảo lãnh bởi các chương trình của chính phủ.

Tôi Cần Điểm Tín dụng nào cho Khoản vay Thông thường?

Những người cho vay phát hành các khoản thế chấp thông thường có thời gian đáng kể trong việc xác định các yêu cầu về điểm tín dụng đối với người nộp đơn của họ. Các bên cho vay có thể đặt ra các mức giới hạn điểm tín dụng khác nhau tùy theo điều kiện thị trường địa phương hoặc khu vực, và họ cũng có thể đặt ra các yêu cầu về điểm tín dụng phù hợp với chiến lược kinh doanh của mình. Ví dụ:một số người cho vay thế chấp có thể chỉ thích giao dịch với những người nộp đơn có điểm tín dụng trên 740 — được coi là rất tốt hoặc đặc biệt trên FICO ^® Điểm ^☉ phạm vi quy mô từ 300 đến 850, trong khi những người khác có thể chuyên về các khoản thế chấp dưới chuẩn nhằm vào những người nộp đơn có điểm tín dụng thấp hơn. Nhiều người cho vay cung cấp một danh mục các sản phẩm thế chấp được thiết kế cho người nộp đơn với nhiều loại tín dụng.

Tất cả những gì được xem xét, FICO ^® tối thiểu Điểm cần thiết để đủ điều kiện cho một khoản thế chấp thông thường thường là khoảng 620.

Điểm tín dụng tối thiểu cho khoản vay FHA là bao nhiêu?

Các khoản cho vay được hỗ trợ bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) được thiết kế để giúp người Mỹ có được những ngôi nhà đầu tiên của họ. Chúng được phát hành bởi cùng một loại người cho vay cung cấp các khoản vay thông thường, bao gồm ngân hàng, công đoàn tín dụng và công ty môi giới thế chấp, nhưng phải tuân thủ các nguyên tắc nghiêm ngặt của FHA. Các khoản vay của FHA rất phù hợp với những người nộp đơn có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc kém hoàn hảo, những người có thể không đủ điều kiện cho các khoản thế chấp thông thường.

Bạn có thể nhận thế chấp FHA bằng FICO ^® Điểm thấp nhất là 500, nhưng những ứng viên có điểm từ 500 đến 579 phải trả trước ít nhất 10% để đủ điều kiện. Ứng viên có điểm tín dụng từ 580 trở lên có thể đủ điều kiện với khoản trả trước thấp nhất là 3,5%.

Cần có Điểm tín dụng nào cho Khoản vay USDA?

Các khoản cho vay mua nhà do Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA) phát hành được thiết kế để giúp các cá nhân và gia đình có thu nhập thấp và trung bình mua và cải thiện nhà ở không phải thành thị của Mỹ (nghĩa là 97% khu vực địa lý của đất nước được coi là nông thôn hoặc ngoại ô).

Có ba hình thức cho vay mua nhà USDA, bao gồm các khoản vay dành cho người nộp đơn có thu nhập rất thấp, chủ nhà muốn cải thiện tài sản của họ và những người nộp đơn có thu nhập trung bình đủ điều kiện muốn vay lãi suất thấp với khoản trả trước nhỏ. Tỷ lệ thế chấp và giới hạn vay đối với các khoản vay USDA thay đổi tùy theo giá trị tài sản hiện hành ở các vùng khác nhau của đất nước.

USDA không quy định các yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu cho các khoản vay mà nó hỗ trợ, nhưng FICO ^® tối thiểu Yêu cầu điểm trên toàn quốc là khoảng 640.

Điểm tín dụng cần thiết cho khoản vay VA?

Các thành viên dịch vụ đủ điều kiện, cựu chiến binh và vợ / chồng còn sống có thể mua nhà với ít hoặc không phải trả trước và không có yêu cầu bảo hiểm thế chấp tư nhân, nhờ vào quyền lợi nhà ở từ Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ, thường được gọi là các khoản vay VA. Các nhà phát hành các khoản vay VA có một số quyết định trong việc đặt ra các yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu, nhưng họ có thể chấp nhận đơn đăng ký của những người đi vay với FICO ^® Điểm thấp tới 620.

Cách Chuẩn bị Điểm tín dụng của Bạn để Thế chấp

Bất kể bạn tìm kiếm loại thế chấp nào, việc nộp đơn với điểm tín dụng cao nhất mà bạn có thể quản lý luôn có lợi. Việc đáp ứng yêu cầu về điểm số tối thiểu cho khoản vay chỉ là bước khởi đầu. Người cho vay cũng sử dụng điểm tín dụng của bạn để giúp đặt lãi suất và phí cho khoản vay, và nói chung, điểm tín dụng của bạn càng cao, các điều khoản vay của bạn sẽ tốt hơn và bạn sẽ phải trả lãi và phí ít hơn trong suốt thời gian cho vay.

Nếu bạn dự định đăng ký một khoản thế chấp trong 12 tháng tới, bạn có thể thực hiện các bước bắt đầu từ hôm nay để nâng cao điểm tín dụng của mình sao cho đơn xin vay của bạn phản ánh điểm tín dụng tốt nhất mà bạn có thể nhận được.

Bất kỳ điểm tín dụng nào giúp bạn đủ điều kiện vay thế chấp mà bạn có thể chi trả đều có thể được coi là điểm tốt. Mặc dù vậy, hầu hết chúng ta đều có khả năng cải thiện điểm số của mình — và thu được khoản tiết kiệm tiềm năng trong suốt thời gian vay thế chấp.