Suy thoái kinh tế thường mang lại lãi suất thấp và tạo ra thị trường người mua cho những ngôi nhà dành cho một gia đình. Miễn là bạn đảm bảo về khả năng trang trải các khoản thanh toán thế chấp của mình, thì suy thoái có thể là thời điểm thích hợp để mua nhà.

Dấu hiệu của suy thoái là gì?

Cục Nghiên cứu Kinh tế Quốc gia (NBER) của liên bang, cơ quan được công nhận về suy thoái ở Hoa Kỳ, đã tuyên bố rằng quốc gia này bước vào thời kỳ suy thoái vào tháng 2 năm 2020. NBER xem xét một số chỉ số kinh tế khi đưa ra quyết định, bao gồm sản xuất công nghiệp, tỷ lệ việc làm, tổng tăng trưởng sản phẩm trong nước (GDP) và thu nhập cá nhân. Một định nghĩa phổ biến của suy thoái là sự sụt giảm GDP tiếp tục trong hai quý liên tiếp.

Trong thông báo về cuộc suy thoái năm 2020, văn phòng NBER đã trích dẫn cuộc khủng hoảng sức khỏe cộng đồng do đại dịch COVID-19 là nguyên nhân, chứ không phải là các yếu tố tài chính cơ bản đã thấy trong các cuộc suy thoái trước đây.

Phiên họp ảnh hưởng đến thị trường bất động sản như thế nào?

Trong lịch sử, suy thoái có xu hướng dẫn đến những thứ như sản lượng công nghiệp thấp hơn, tỷ lệ thất nghiệp cao hơn, chi tiêu tiêu dùng thấp hơn, gia tăng các khoản nợ không trả được và phá sản, và thu nhập hộ gia đình trì trệ.

Chúng cũng thường ảnh hưởng đến thị trường bất động sản. Trong thời kỳ suy thoái, bạn có thể sẽ thấy tỷ lệ tịch thu nhà tăng lên, giá trị bất động sản căn hộ hoặc thậm chí giảm, lượng nhà bán thấp hơn và những ngôi nhà để bán vẫn tồn tại trên thị trường trong thời gian dài hơn trước khi bán.

Mặc dù đây nói chung là tin xấu đối với các chuyên gia bất động sản và toàn ngành, nhưng nó có thể tạo cơ hội cho những người mua có khả năng thuyết phục những người cho vay thế chấp mà họ có đủ khả năng để theo kịp các khoản thanh toán khoản vay của mình bất chấp nền kinh tế suy thoái.

Lợi ích của việc mua nhà trong thời kỳ suy thoái

Các yếu tố làm cho việc mua nhà trở nên thuận lợi trong thời kỳ suy thoái bao gồm:

• Lãi suất thấp hơn: Để đối phó với việc giảm chi tiêu và tăng trưởng kinh tế chậm lại, Cục Dự trữ Liên bang trước đây đã thực hiện quyền hạn của mình trong việc hạ lãi suất chuẩn ngắn hạn để khuyến khích đầu tư và tăng cường khả dụng tín dụng cho các cá nhân và công ty. Lãi suất Fed thấp hơn thường dẫn đến giảm lãi suất cơ bản mà các ngân hàng tính phí khi cho người khác vay tiền, do đó dẫn đến giảm lãi suất đối với các khoản vay thương mại và tư nhân, bao gồm cả thế chấp nhà. Lãi suất thế chấp thấp hơn đồng nghĩa với việc tổng chi phí trong suốt thời gian mua nhà sẽ thấp hơn.
• Cạnh tranh mua ít hơn: Suy thoái kinh tế thường có nghĩa là ít người có đủ điều kiện để mua một ngôi nhà đầu tiên hoặc nâng cấp lên một ngôi nhà lớn hơn. Tùy thuộc vào nơi bạn mua nhà và loại nhà bạn mong muốn, điều đó có nghĩa là bạn sẽ có ít đối thủ tìm kiếm bất động sản mà bạn quan tâm hơn. Một thị trường có ít người mua hơn có thể đồng nghĩa với việc ít cấp bách hơn để mua một bất động sản đáng mơ ước ngay lập tức vì sợ người mua khác sẽ có được nó trước khi bạn có thể gửi đề nghị. Điều này có thể giúp bạn có thêm thời gian để mua sắm và so sánh các bất động sản, đồng thời cũng có thể giảm áp lực gửi giá thầu vượt quá giá chào bán để làm cho đề nghị của bạn nổi bật hơn so với đề xuất của những người mua đối thủ.
• Giảm giá nhà: Theo quy luật cung cầu, ít người mua hơn có thể khiến người bán nhà phải hạ giá để tài sản của họ trở nên hấp dẫn hơn. Ít người mua hơn có nghĩa là chu kỳ bán dài hơn, điều này không lý tưởng cho những người muốn bán vội vàng vì lý do tài chính hoặc vì họ có cơ hội ở nơi khác. Những người bán này có thể giảm giá bán của họ hoặc sẵn sàng chấp nhận các đề nghị thấp hơn giá yêu cầu của họ nếu điều đó cho phép họ tránh các tháng tiếp thị và mở nhà.

Những thách thức khi mua nhà trong thời kỳ suy thoái

• Khó khăn có thể xảy ra khi bán ngôi nhà hiện tại của bạn: Nếu bạn cần bán căn nhà hiện tại của mình để mua một căn nhà mới, các xu hướng định giá có lợi cho bạn với tư cách là người mua có thể chống lại bạn với tư cách là người bán. Tùy thuộc vào thị trường nhà ở địa phương của bạn, bạn có thể cần phải chuẩn bị cho giá thầu thấp hoặc chu kỳ bán dài hơn. Làm việc với một chuyên gia bất động sản có kinh nghiệm có thể hữu ích khi định giá ngôi nhà của bạn để bán cũng như khi gửi đề nghị mua một ngôi nhà mới. Nếu việc bán ngay bây giờ nghe có vẻ không hấp dẫn, hãy cân nhắc giữ lại căn nhà hiện tại của bạn và cho thuê nó (miễn là bạn có tiền để trả trước cho một căn nhà mới). Việc biến nó thành bất động sản cho thuê có thể giúp bạn không phải bán trên thị trường chậm và cung cấp cho bạn nguồn thu nhập bổ sung mà người cho vay có thể đánh giá cao. (Tuy nhiên, hãy cẩn thận vì số tiền nợ thuê có xu hướng tăng lên trong thời kỳ suy thoái.)
• Yêu cầu cho vay chặt chẽ hơn: Tỷ lệ thất nghiệp gia tăng và thu nhập chung của hộ gia đình thấp hơn thường đi kèm với suy thoái và điều đó thường có nghĩa là nhiều người đi vay gặp khó khăn trong việc trang trải các khoản nợ của họ. Ngược lại, những người cho vay thường trả lời thận trọng hơn về việc phát hành các khoản vay mới. Họ có thể kiểm tra kỹ lưỡng hơn các đơn xin vay, tăng điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để đủ điều kiện vay và giảm yêu cầu thanh toán đối với một số khoản vay nhất định, bao gồm cả thế chấp.

Tầm quan trọng của tín dụng tốt trong thời kỳ suy thoái

Xu hướng thắt chặt các yêu cầu cho vay của người cho vay trong thời kỳ suy thoái không có nghĩa là bạn không thể vay thế chấp, nhưng điều quan trọng hơn bao giờ hết là làm cho hồ sơ tín dụng của bạn trở nên tốt nhất có thể trước khi đăng ký — hoặc bất kỳ hình thức nào khác cho vay hoặc tín dụng.

Trước khi bạn đăng ký một khoản thế chấp, và lý tưởng nhất là trước thời hạn từ 6 đến 12 tháng, hãy xem lại báo cáo tín dụng của bạn và kiểm tra điểm tín dụng của bạn để biết bạn đứng ở vị trí nào với tư cách là người đăng ký khoản vay.

Nếu bạn thấy bất kỳ điểm nào không chính xác hoặc gian lận trong báo cáo tín dụng của mình, hãy sử dụng quy trình tranh chấp để sửa chúng.

Cân nhắc thực hiện các bước bổ sung để thanh toán tín dụng của bạn và tăng điểm tín dụng của bạn.

Các cân nhắc bổ sung có thể ảnh hưởng đến việc mua nhà của bạn

Mặc dù điểm tín dụng và lịch sử tín dụng luôn là những thước đo quan trọng khi người cho vay đánh giá các đơn xin vay, nhưng suy thoái kinh tế có thể khiến một số công ty phát hành thế chấp cân nhắc thêm các yếu tố khác góp phần vào khả năng hoàn trả khoản vay của bạn, bao gồm:

• Tình trạng và lịch sử việc làm: Mặc dù bất kỳ công việc nào cũng có khả năng bị đe dọa bởi suy thoái kinh tế kéo dài, nhưng những người xin vay vốn đã làm việc với cùng một chủ nhân trong một thời gian dài có thể được coi là ưu ái hơn những người mới thuê gần đây hoặc những người hiện đang thất nghiệp.
• Tiết kiệm và các tài sản khác: Trong bối cảnh căng thẳng không thể đoán trước của suy thoái kinh tế, các nhà cho vay sẽ tìm kiếm những người đi vay có khả năng phục hồi để xử lý các khoảng thời gian kéo dài thu nhập bị giảm sút. Do đó, họ có thể ưu đãi những người đi vay có đủ dự trữ tài chính để theo kịp các khoản thanh toán thế chấp của họ ngay cả khi họ thất nghiệp trong vài tháng.
• Nhiều nguồn thu nhập: Những người xin vay có nhiều nguồn thu nhập có thể được coi là ổn định hơn những người chỉ dựa vào một đồng lương và người sử dụng lao động. Các cặp vợ chồng hai thu nhập cùng đăng ký một khoản vay (đặc biệt là một khoản vay có khả năng được tài trợ bởi một trong hai người nộp đơn) có thể được coi là linh hoạt hơn và các nguồn thu nhập thay thế từ các doanh nghiệp phụ, bất động sản đầu tư, quỹ tín thác hoặc các nguồn khác cũng có thể trấn an người cho vay.

Nếu bạn có thể cho người cho vay thấy rằng bạn có lịch sử tín dụng vững chắc và khả năng tài chính đủ khả năng để theo kịp các khoản thanh toán thế chấp trong bối cảnh kinh tế không chắc chắn, suy thoái có thể là thời điểm tuyệt vời để mua nhà.