Nếu điểm tín dụng của bạn là 750 hoặc cao hơn, xin chúc mừng bạn đã được xếp hạng. Điểm của bạn được coi là "rất tốt" và có thể giúp bạn tiếp cận các khoản vay cung cấp các điều khoản vay có lợi nhất. Khi nói đến việc vay thế chấp, điểm số 750 hoặc cao hơn có thể gây ấn tượng với người cho vay - nhưng điểm tín dụng của bạn không phải là điều duy nhất ảnh hưởng đến sự chấp thuận của bạn và mức lãi suất của bạn sẽ như thế nào.
Lãi suất dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm vị trí của ngôi nhà và hình thức thế chấp mà bạn đăng ký. Điểm tín dụng tốt chắc chắn sẽ giúp bạn nhận được mức lãi suất ưu đãi hơn, nhưng cần nhiều hơn thế để chốt được các điều khoản tốt nhất.
Đọc tiếp để biết điểm tín dụng 750 có thể giúp bạn đạt được điều gì và bạn có thể mang đến những điều gì khác để giúp bạn có được tỷ lệ thế chấp thấp.
Trong các mô hình tính điểm được hầu hết các tổ chức cho vay thế chấp sử dụng, điểm tín dụng nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Khoảng điểm này được chia thành nhiều bậc hơn, có thể giúp bạn hiểu cách người cho vay và những người khác có thể xem điểm của bạn. FICO ® Điểm ☉ , điểm số được sử dụng phổ biến nhất giữa các bên cho vay, chia thành năm phạm vi sau:
Điểm số 750 nằm trong mức rất tốt và cho thấy rằng trước đây bạn đã làm rất tốt việc quản lý nợ theo thỏa thuận. Khi xem xét cho bạn vay, người cho vay sử dụng điểm tín dụng của bạn để giúp đánh giá khả năng bạn sẽ trả nợ đúng hạn. Điểm tín dụng cao hơn có xu hướng dự đoán khả năng cao hơn rằng họ sẽ thu hồi được khoản nợ của mình mà không có vấn đề gì.
Vì điểm tín dụng là bằng chứng cho thấy một người đã quản lý nợ tốt trong quá khứ, những người tiêu dùng có điểm cao hơn thường đủ điều kiện nhận lãi suất và sản phẩm tín dụng tốt hơn. Điểm tín dụng không phải là yếu tố duy nhất trong việc xác định lãi suất bạn sẽ trả cho một khoản thế chấp, nhưng chúng đóng một vai trò quan trọng. Sau đây là ước tính tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) mà bạn có thể nhận được khi vay thế chấp 30 năm, trị giá 300.000 đô la với các điểm số sau:
| Mức giá thế chấp trung bình của FICO ® Điểm | |
|---|---|
| FICO ® Điểm | APR thế chấp |
| 760-850 | 2,52% |
| 700-759 | 2,75% |
| 680-699 | 2,92% |
| 660-679 | 3,14% |
| 640-659 | 3,57% |
| 620-639 | 4,11% |
Nguồn:myFICO. Dựa trên tỷ lệ trung bình trên toàn quốc tính đến tháng 8 năm 2020.
Dưới đây là những điều khác có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ thế chấp của bạn:
Một trong những yếu tố quan trọng nhất cần xem xét là loại khoản vay bạn muốn. Thế chấp có nhiều hình thức và kích cỡ, và tỷ lệ có thể khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay bạn nhận được:
Khoản trả trước của bạn — số tiền mặt bạn trả cho lần mua nhà ban đầu — cũng có thể làm thay đổi lãi suất của bạn. Khoản trả trước lớn hơn có thể giúp bạn đảm bảo mức lãi suất thấp hơn vì nó làm giảm số tiền cho vay và do đó, giảm rủi ro cho người cho vay.
Mặc dù thế chấp 30 năm là phổ biến nhất, một số người cho vay cũng cung cấp các điều khoản thế chấp là 20, 15 hoặc 10 năm. Các khoản vay ngắn hạn thường có lãi suất thấp hơn, nhưng số tiền phải trả hàng tháng sẽ cao hơn.
Nơi bạn sinh sống hoặc dự định sinh sống đóng một yếu tố trong tỷ lệ thế chấp. Nghiên cứu thị trường ưa thích của bạn và những thị trường khác mà bạn có thể cân nhắc để so sánh tỷ lệ.
Khi mua nhà trả góp, hãy xem xét tất cả các yếu tố trên. Chọn một loại khoản vay khác có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, cũng như có thể tạo ra một khoản trả trước lớn hơn. Nếu bạn là người mua nhà lần đầu và không có nhiều tiền mặt dùng một lần, bạn có thể chọn FHA 30 năm cho phép bạn nhận nhà với số tiền bạn có thể chi trả ngay bây giờ, ngay cả khi bạn phải trả một chút tỷ lệ cao hơn để làm như vậy.
Trước khi bạn bắt đầu xem nhà, hãy cân nhắc yêu cầu người cho vay chấp thuận trước cho bạn một khoản vay. Điều này sẽ cho bạn biết mức độ lớn của khoản vay mà bạn đủ điều kiện nhận, đây sẽ là một yếu tố chính trong việc tìm kiếm nhà của bạn. Việc chấp thuận trước thế chấp sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Khi nhận được phê duyệt trước, người cho vay sẽ kiểm tra tín dụng và các khía cạnh tài chính khác của bạn để xem bạn có đủ khả năng chi trả hay không. Nếu bạn chưa biết điểm tín dụng của mình là bao nhiêu, bạn nên tự mình kiểm tra trước khi nói chuyện với người cho vay.
Người cho vay sẽ xem xét báo cáo của bạn một cách cẩn thận, theo dõi hồ sơ về các khoản thanh toán đúng hạn và liệu bạn có bất kỳ dấu hiệu xúc phạm nào trên báo cáo của mình hay không. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn cũng sẽ là một yếu tố chính, vì nó cho người cho vay biết bạn hiện đang sử dụng bao nhiêu khoản tín dụng khả dụng.
Không phải lúc nào cũng bắt buộc phải có phê duyệt trước, nhưng nhiều người bán sẽ không chấp nhận đề nghị từ những người mua chưa được phê duyệt trước. Trong một thị trường bất động sản bận rộn, bạn có thể làm mất cơ hội có được ngôi nhà mà bạn mong muốn nếu không có.
Nếu bạn kiểm tra tín dụng của mình và thấy rằng điểm của bạn không như ý muốn, hãy dành một chút thời gian để cải thiện nó trước khi nói chuyện với người cho vay.
Có một số cách để bạn có thể cải thiện tín dụng tương đối nhanh chóng. Thực hiện một vài bước đơn giản trước khi đăng ký thế chấp có thể giúp tăng cơ hội được chấp thuận và có thể giúp bạn chốt được mức lãi suất thấp có lợi.
Nếu bạn không chắc tín dụng của mình ở đâu, hãy nhận một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng và điểm số của bạn từ Experian để hiểu những gì người cho vay sẽ thấy khi họ xem xét đơn đăng ký của bạn và những lĩnh vực cải thiện nào bạn có thể có.