Khi bạn đang mua một khoản thế chấp nhà, bạn có thể bắt gặp một cái gì đó được gọi là một khoản vay phù hợp. Một khoản vay phù hợp là một khoản thế chấp tuân theo các quy tắc của Fannie Mae và Freddie Mac, các công ty cho vay thế chấp được chính phủ hậu thuẫn sở hữu nhiều khoản vay mua nhà ở Hoa Kỳ
Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (FHFA) thiết lập các tiêu chuẩn cho vay cho một khoản vay phù hợp, một loại cho vay thông thường, bao gồm giới hạn số tiền bạn có thể vay và điểm tín dụng tối thiểu.
Ngược lại, một khoản vay không phù hợp - chẳng hạn như khoản vay jumbo hoặc khoản vay được chính phủ hậu thuẫn - không đáp ứng các tiêu chuẩn của FHFA về các khoản vay phù hợp và do đó những khoản vay này không được Fannie Mae và Freddie Mac mua hoặc sở hữu.
Tại đây, chúng tôi mở khóa các chi tiết về các khoản vay phù hợp.
Khoản vay phù hợp là loại hình cho vay cầm cố phổ biến nhất. Các khoản cho vay hợp lệ được cung cấp rộng rãi từ những người cho vay. Tuy nhiên, không giống như FHA, VA và USDA và các khoản vay mua nhà, chúng không được chính phủ bảo hiểm hoặc bảo lãnh. Các hướng dẫn điển hình cho một khoản vay phù hợp bao gồm:
Sự khác biệt lớn nhất giữa khoản vay phù hợp và khoản vay không phù hợp là hạn mức vay thấp hơn. Vào năm 2021, giới hạn chung để mua một ngôi nhà cho một gia đình với khoản vay phù hợp là 548.250 đô la, mặc dù hạn mức tăng cao lên tới 822.375 đô la ở một số khu vực chi phí cao của Hoa Kỳ
Để tìm giới hạn vay cho một khoản vay phù hợp mà bạn định mua nhà, hãy sử dụng công cụ lập bản đồ tương tác của Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang.
| Khoản vay phù hợp so với Khoản vay không phù hợp | ||||
|---|---|---|---|---|
| Hạn mức cho vay đối với nhà cho một gia đình | Điểm tín dụng tối thiểu | Tỷ lệ nợ trên thu nhập | Trả trước | |
| Khoản vay phù hợp | Lên đến $ 548.250 ở hầu hết các lĩnh vực (2021) | 620 | Lên đến 50% | Ít nhất 3% giá mua |
| Khoản vay không phù hợp | Hơn $ 548.250 trong hầu hết các lĩnh vực (2021) | 680 | Dưới 43% | Thường ít nhất 20% giá mua |
Như với bất kỳ hình thức cho vay nào, một khoản vay phù hợp đi kèm với những ưu và nhược điểm tiềm ẩn.
Trong số các lợi ích tiềm năng so với các khoản cho vay không tuân thủ:
Tại sao các khoản vay phù hợp thường dễ nhận hơn một khoản vay không phù hợp? Bởi vì họ ít rủi ro hơn cho người cho vay, vì họ có thể bán những khoản vay này cho Fannie Mae hoặc Freddie Mac. Cả hai tổ chức được chính phủ tài trợ này đều mang lại sự ổn định cho thị trường cho vay mua nhà của Hoa Kỳ, vì họ đảm bảo các khoản thanh toán gốc và lãi mà người đi vay thực hiện.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng lưu ý rằng nhiều khoản vay thế chấp khiến người vay gặp rắc rối trong cuộc khủng hoảng nhà ở năm 2008 đã được xếp vào loại không phù hợp.
Ngoài nhược điểm của hạn mức vay, một khoản vay phù hợp có thể khó có được hơn nếu bạn có điểm tín dụng tương đối thấp hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập cao. Hơn nữa, một khoản vay phù hợp có thể khiến bạn kém linh hoạt hơn về loại tài sản bạn có thể mua. Ví dụ, giới hạn vay đối với một khoản vay phù hợp có thể khiến bạn không mua nhà khi bạn cần vay nhiều tiền hơn giới hạn cho phép.
Một loạt các bên cho vay cung cấp các khoản vay phù hợp. Trên thực tế, nhiều người cho vay cung cấp các khoản vay phù hợp hơn các khoản vay không phù hợp.
Khi bạn chuẩn bị đăng ký một khoản vay phù hợp, hãy nhớ rằng người cho vay thường sẽ tìm kiếm:
Để xác định vị trí tốt nhất cho việc phê duyệt khoản vay, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng miễn phí của bạn và FICO
®
miễn phí Điểm từ Experian để xem tín dụng của bạn đứng ở đâu. Điều quan trọng là ngừng đăng ký tín dụng mới, giữ lại các khoản mua sắm lớn, giảm nợ thẻ tín dụng và đảm bảo bạn thanh toán mọi hóa đơn đúng hạn. Tất cả các bước này có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn và cũng như khả năng nhận được một khoản vay phù hợp.