Chi phí trung bình để xây dựng một ngôi nhà cho một gia đình ở Hoa Kỳ là gần 300.000 đô la vào năm 2019, theo Hiệp hội các nhà xây dựng quốc gia. Tất nhiên, nhiều người trong chúng ta không có nhiều tiền để mua một ngôi nhà mới. Đó là lý do tại sao nhiều người xây nhà tiềm năng vay tiền để xây một ngôi nhà mới thông qua khoản vay xây nhà.

Nói một cách đơn giản, khoản vay xây nhà bao gồm các chi phí xây dựng một ngôi nhà mới, bao gồm cả nguyên vật liệu và nhân công. Số tiền thu được từ một khoản vay xây dựng cũng có thể được dùng để cải tạo một ngôi nhà. Tuy nhiên, các khoản vay xây dựng thường có một nhược điểm lớn mà các khoản vay thế chấp không có:lãi suất cao hơn.

Theo dõi để xây dựng kiến ​​thức của bạn về các khoản vay xây dựng.

Khoản vay xây nhà là gì?

Khoản vay xây nhà cho phép bạn thanh toán các chi phí liên quan đến việc xây nhà và mua đất cho ngôi nhà. Người xây dựng, không phải người vay, thường nhận được tiền thông qua một số khoản tạm ứng được trả trong suốt quá trình xây dựng.

Trong khi ngôi nhà đang được xây dựng, các khoản thanh toán duy nhất bạn phải thực hiện sẽ được tính vào lãi suất. Các khoản thanh toán đầy đủ của khoản vay xây dựng nhà bắt đầu từ sáu đến 24 tháng sau khi bạn trả khoản vay.

Một khoản vay xây dựng nhà thường có các yêu cầu khó hơn so với khoản vay thế chấp truyền thống. Tại sao? Bởi vì khi bạn mua nhà, người cho vay có thể thu giữ tài sản để thế chấp nếu bạn chậm thanh toán. Nhưng nếu bạn vay tiền xây nhà, bạn sẽ không có tài sản thế chấp cho đến khi ngôi nhà được xây dựng. Do đó, người cho vay chịu nhiều rủi ro hơn khi họ ký một khoản vay xây nhà.

Các yêu cầu đối với khoản vay xây nhà có thể bao gồm:

• Điểm tín dụng vững chắc.
• Thanh toán trước 20%.
• Số tiền tiết kiệm đáng kể.
• Tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp. Điều này so sánh nghĩa vụ nợ hàng tháng của bạn với số tiền bạn kiếm được.
• Đã ký hợp đồng với nhà xây dựng được cấp phép.
• Các kế hoạch xây dựng chi tiết. Người cho vay có thể yêu cầu các yếu tố thông tin như kích thước nhà, kích thước lô đất và vật liệu xây dựng.

Khi thời hạn của khoản vay xây nhà kết thúc (thường là sau 12 tháng), bạn phải trả hết toàn bộ số dư hoặc có được một khoản thế chấp truyền thống để trang trải số dư. Một khoản thế chấp thường đi kèm với thời gian hoàn vốn 15 năm hoặc 30 năm.

Các loại cho vay xây nhà

Có năm loại cho vay xây nhà. Đó là:

1. Khoản vay từ xây dựng đến vĩnh viễn:Khoản vay này kết hợp giữa tài trợ xây dựng với tài trợ thế chấp thông thường. Sau khi hoàn thành nhà, khoản vay này sẽ chuyển từ khoản vay xây dựng sang khoản vay thế chấp.
2. Khoản vay kết thúc:Với hình thức cho vay này, người xây dựng trả tiền để xây dựng một ngôi nhà và người mua sẽ cầm cố để mua nhà trực tiếp từ người xây dựng.>
3. Khoản vay xây dựng của chủ đầu tư:Bạn có phải là chuyên gia xây dựng nhà không? Nếu vậy, bạn có thể muốn khám phá khoản vay xây dựng của chủ sở hữu. Với hình thức cho vay này, bạn đóng vai trò là tổng thầu thay vì thuê một người.
4. Khoản vay cải tạo:Để trả tiền cho một lần đại tu hoặc sửa sang nhà, một khoản vay cải tạo có thể là một lựa chọn. Loại cho vay này cho phép bạn vay so với giá trị dự đoán của ngôi nhà đã cải tạo của bạn.
5. Khoản vay chỉ dành cho xây dựng:Hầu hết các bên cho vay không còn cung cấp loại cho vay này nữa. Khoản vay chỉ dành cho xây dựng bao gồm các chi phí xây dựng và phải được thanh toán hết khi thời hạn của khoản vay hết hạn. Nếu không, người đi vay phải nhận được nguồn tài chính vĩnh viễn.

Làm thế nào và ở đâu để nhận khoản vay xây nhà

Để đủ điều kiện cho khoản vay xây nhà, bạn thường cần điểm tín dụng ít nhất là 620 (mặc dù càng cao càng tốt), tỷ lệ nợ trên thu nhập lên đến 45%, bằng chứng về khả năng thanh toán của bạn khoản vay, khoản trả trước bao gồm 20% đến 25% chi phí xây dựng, hợp đồng đã ký với nhà xây dựng được cấp phép và được bảo hiểm, thẩm định giá trị của đất và nhà đã hoàn thiện, và bản thiết kế hoàn chỉnh cho dự án.

Các ngân hàng, công đoàn tín dụng và các công ty cho vay thế chấp là một trong những nơi bạn có thể vay tiền xây nhà. Bạn có thể bắt đầu bằng cách so sánh lãi suất, chi phí đóng và các khía cạnh cho vay khác tại các công ty cho vay trong khu vực nơi bạn sẽ xây nhà. Khi làm như vậy, hãy nhớ rằng bạn có thể muốn thanh toán khoản vay xây dựng ban đầu và khoản vay vĩnh viễn tại cùng một người cho vay để làm cho mọi thứ thuận tiện hơn.

Những điều cần cân nhắc trước khi đăng ký khoản vay xây nhà

Nếu bạn quyết định đăng ký một khoản vay xây nhà, hãy hỏi bốn câu hỏi sau:

1. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn có đủ thấp để đủ điều kiện cho khoản vay không? Nếu không, hãy cố gắng giảm nợ hoặc tăng thu nhập để cải thiện nó.
2. Bạn có đủ tiền để trả trước không? Nếu không, hãy bắt đầu tiết kiệm để trả trước ít nhất 20%.
3. Điểm tín dụng của bạn đứng ở đâu? Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 620, hãy tập trung vào việc giảm nợ và thanh toán hóa đơn đúng hạn để nâng cao điểm của bạn.
4. Bạn có tất cả các thủ tục giấy tờ cần thiết không? Người cho vay có thể muốn xem cuống phiếu lương, tờ khai thuế, bảng sao kê ngân hàng và các tài liệu tài chính khác trước khi chấp thuận đơn đăng ký vay xây nhà của bạn.

Kết luận

Trước khi nộp đơn đăng ký khoản vay xây nhà, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng miễn phí của Experian để đảm bảo tín dụng của bạn ở trạng thái tốt nhất có thể để bạn có thể đạt được mức lãi suất thấp.