Những ngày cuối cùng để đóng cửa ngôi nhà mới của bạn có thể rất bận rộn, và sự phấn khích, căng thẳng và hàng núi thủ tục giấy tờ có thể khiến bạn khó suy nghĩ từ từ mọi quyết định. Thật không may, đó là khi những kẻ gian lận có xu hướng tấn công và cố gắng lừa bạn chuyển tiền vào tài khoản của chúng.

Gian lận chuyển khoản trong bất động sản là gì?

Lừa đảo qua dây bất động sản - còn được gọi là gian lận thế chấp - là một kế hoạch phức tạp có thể khiến nạn nhân thiệt hại hàng chục hoặc hàng trăm nghìn đô la. Người mua nhà thường là mục tiêu, nhưng bạn cũng muốn đề phòng trò lừa đảo này nếu bạn đang tái cấp vốn cho một khoản thế chấp.

Đây là cách nó hoạt động:Trong những ngày và tuần trước khi thực hiện lừa đảo, những kẻ lừa đảo thường ngồi bên lề và thu thập thông tin về bạn, những người hoặc công ty bạn đang làm việc và chi tiết về giao dịch của bạn. Vào phút cuối, họ sẽ đóng giả một đại lý bất động sản, đại lý ký quỹ, công ty đứng tên, luật sư hoặc người cho vay tham gia vào quá trình này và liên hệ với "hướng dẫn chuyển khoản ngân hàng mới".

Người mua nhà không bị nghi ngờ sau đó chuyển tiền cho một khoản thanh toán trước hoặc chi phí đóng vào tài khoản của kẻ lừa đảo. Có thể mất vài ngày trước khi nạn nhân nhận ra họ đã bị lừa và những kẻ lừa đảo có thể mất tiền từ lâu.

Gian lận chuyển khoản thế chấp diễn ra như thế nào?

So với một số hình thức gian lận và lừa đảo, gian lận thế chấp dây có thể tinh vi hơn và khó phát hiện hơn. Vì các cuộc tấn công có chủ đích này thường bắt đầu bằng do thám, những kẻ lừa đảo có thể hiệu quả hơn trong việc chuyển thông tin liên lạc của chúng là hợp pháp.

Kẻ lừa đảo có thể truy cập vào tài khoản email của một đại lý bất động sản hoặc tài khoản email của một bên quan trọng khác thông qua lừa đảo hoặc hack. Sau đó, họ sẽ theo dõi tài khoản, tìm kiếm các giao dịch bán nhà sẽ sớm đóng lại. Hoặc, họ có thể tìm manh mối trên mạng xã hội rằng ai đó sắp mua nhà.

Khi kẻ lừa đảo tìm thấy ai đó đang trong giai đoạn cuối cùng của việc mua nhà, chúng sẽ gửi hướng dẫn chuyển tiền vào tài khoản mà chúng kiểm soát. Có thể có một lý do chính đáng cho sự thay đổi và, như thường thấy trong các trò gian lận, nạn nhân có thể được cảnh báo rằng bạn cần phải hành động nhanh chóng.

Phần khó khăn khi phát hiện loại gian lận này là tin nhắn của kẻ lừa đảo có thể trông giống như tin nhắn đến từ một người mà bạn đã qua lại trong nhiều tuần. Ví dụ:trong khi đại lý bất động sản của bạn gửi cho bạn email từ [email protected], kẻ lừa đảo có thể sử dụng [email protected]— một thay đổi nhỏ mà người mua vội vàng hoặc không nghi ngờ có thể bỏ lỡ. Và email có thể có chữ ký và biểu tượng công ty chính xác mà bạn thường thấy.

Kẻ lừa đảo cũng có thể đính kèm các tài liệu hợp pháp mà chúng đã tải xuống từ một tài khoản email bị xâm phạm hoặc cc:địa chỉ email trùng khớp chặt chẽ với những người khác có liên quan đến giao dịch.

Thật không may, khi bạn chuyển tiền cho kẻ lừa đảo, bạn không thể đảo ngược giao dịch.

Cách tránh gian lận chuyển khoản trong bất động sản

Thận trọng nhiều không phải là một ý kiến ​​tồi, đặc biệt là khi có rất nhiều tiền. Hãy nhớ rằng, những kẻ lừa đảo có thể đọc và sử dụng bất kỳ thứ gì được gửi qua email. Họ cũng có thể giả mạo cuộc gọi, khiến nó giống như đang gọi từ một số khác.

Một số bước bạn có thể thực hiện để phát hiện và tránh gian lận chuyển khoản thế chấp là:

• Thu thập thông tin liên hệ sớm. Có số điện thoại hợp pháp mà bạn có thể gọi để xác nhận hướng dẫn về dây là rất quan trọng. Cố gắng thực hiện những điều này sớm trong quá trình này, khi bạn gặp trực tiếp mọi người hoặc bằng cách bắt đầu cuộc gọi đến văn phòng của người đó. Nếu bạn nhận được email thông báo rằng số điện thoại của ai đó đã thay đổi, hãy gọi đến số ban đầu để xác minh rằng đó là sự thật.
• Tạo mật mã bí mật. Như một lớp bảo mật bổ sung, bạn có thể tạo một từ hoặc cụm từ bí mật với những người quan trọng, chẳng hạn như đại lý bất động sản của bạn. Nhưng hãy đảm bảo rằng nó không bao giờ được đề cập trong email.
• Không tin tưởng vào những thay đổi vào phút cuối. Không trả lời ngay email hoặc cuộc gọi điện thoại kèm theo hướng dẫn thanh toán mới. Thay vào đó, hãy gọi (sử dụng số bạn đã ghi trước đó) để xác minh hướng dẫn trước.
• Nhấc điện thoại trước khi bạn gửi tin nhắn. Ngay cả khi không có thay đổi vào phút cuối, hãy gọi cho bên nhận (ví dụ:công ty cho vay hoặc công ty chủ quyền) để xác nhận tên và số tài khoản. Ngoài ra, hãy yêu cầu ngân hàng hoặc công ty chuyển khoản ngân hàng của bạn xác minh tên và số tài khoản nhận.
• Xác minh giao dịch sau khi hoàn tất. Sau khi bạn gửi tin nhắn, hãy nhấc điện thoại lên một lần nữa để đảm bảo rằng tiền đã được nhận vào đúng tài khoản.

Nếu bạn bị bắt bởi một kế hoạch lừa đảo chuyển khoản ngân hàng bất động sản, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc công ty chuyển khoản ngân hàng của bạn ngay lập tức. Không phải lúc nào cũng có thể, nhưng họ có thể lấy lại tiền của bạn. Bạn cũng có thể gửi đơn khiếu nại đến Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet của FBI.

Theo dõi và bảo vệ danh tính của bạn

Có nhiều loại gian lận khác liên quan đến quyền sở hữu nhà, chẳng hạn như gian lận quyền sở hữu nhà và gian lận thế chấp, và nhiều âm mưu và trò gian lận có thể khiến bạn mất thời gian và tiền bạc. Theo dõi danh tính của bạn có thể giúp bạn nhanh chóng phát hiện khi có điều gì đó không ổn — và hành động trước khi nó trở nên tồi tệ hơn. Bạn có biết rằng có một số hình thức đánh cắp danh tính và mỗi hình thức có thể ảnh hưởng đến bạn theo một cách khác nhau.

Giám sát tín dụng miễn phí từ Experian là một nơi tốt để bắt đầu. Experian IdentityWorks℠ bổ sung thêm các loại giám sát, chẳng hạn như quét web tối để tìm thông tin cá nhân của bạn, cùng với các dịch vụ và bảo hiểm có thể giúp nhận dạng nạn nhân trộm cắp.