Khi bạn đã sẵn sàng thế chấp để mua nhà, bạn sẽ cần phải chọn một công ty cho vay. Bạn có thể có nhiều thứ để lựa chọn, nhưng một số người cho vay nhất định có thể cung cấp các đặc quyền bổ sung. Một số người cho vay cố gắng khuyến khích khách hàng chọn họ bằng cách cung cấp chiết khấu cho mối quan hệ.

Chiết khấu mối quan hệ đối với các khoản thế chấp là các điều khoản cho vay đặc biệt mà các tổ chức tài chính cung cấp nếu bạn có các loại tài khoản khác với họ. Ví dụ, khoản tiết kiệm có thể ở dạng lãi suất thấp hơn hoặc giảm phí cho khoản vay của bạn. Những người cho vay cung cấp chiết khấu quan hệ có thể yêu cầu các yêu cầu tài sản tối thiểu cao để đủ điều kiện và việc chuyển đổi ngân hàng để nhận chiết khấu này có thể không phải lúc nào cũng mang lại hiệu quả. Dưới đây là những điều bạn cần biết về chiết khấu mối quan hệ và liệu chúng có xứng đáng với bạn hay không.

Cách hoạt động của chiết khấu mối quan hệ

Với chiết khấu mối quan hệ, người cho vay thế chấp cung cấp đặc quyền cho những khách hàng cũng ngân hàng với họ. Những thứ này thường có thể được sử dụng bởi một người đã là khách hàng hiện tại hoặc một người nào đó chuyển ngân hàng để được chiết khấu.

Dưới đây là ba ví dụ mà chúng tôi tìm thấy, minh họa các loại chiết khấu và yêu cầu bạn có thể gặp phải:

• Đuổi theo miễn tối đa 1.150 đô la phí xử lý khoản vay cho những khách hàng có số tiền tối thiểu trong tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản đầu tư (chiết khấu là 500 đô la nếu bạn có từ 150.000 đô la đến 499.999 đô la với Chase hoặc 1.150 đô la nếu bạn có 500.000 đô la trở lên). Nếu bạn có 500.000 đô la trở lên trong số tiền hiện có với Chase, bạn cũng có thể đủ điều kiện để được chiết khấu lãi suất:Nếu bạn có 500.000 đô la đến 999.999 đô la, bạn sẽ giảm 0,125% lãi suất thế chấp và nếu bạn có 1 triệu đô la trở lên , bạn sẽ được chiết khấu 0,25%. Nếu bạn thêm tiền gửi mới, bạn cũng có thể được giảm giá.
• Hoa Kỳ Ngân hàng cung cấp các đặc quyền cho những khách hàng sử dụng chúng để kiểm tra cá nhân. Bạn phải mở một tài khoản séc với số tiền gửi ít nhất là $ 25. Bạn có thể nhận được tới 0,25% số tiền vay được trừ vào chi phí đóng, lên đến 1.000 đô la.
• Ngân hàng Hoa Kỳ cung cấp chiết khấu cho phí khởi tạo thế chấp. Để được giảm giá 200 đô la, bạn phải có số dư trung bình hàng ngày trong tài khoản BofA của mình từ 20.000 đến 50.000 đô la. Có một khoản chiết khấu $ 400 cho khách hàng ở bậc tiếp theo với số tiền lên tới $ 99.999 tại ngân hàng. Để được chiết khấu tối đa 600 đô la, bạn cần có 100.000 đô la trở lên trong tài khoản ngân hàng của mình.

Ưu và nhược điểm của Chiết khấu mối quan hệ

Trước khi theo đuổi chiết khấu cho mối quan hệ thế chấp, hãy đảm bảo rằng bạn đã quen với những ưu và nhược điểm tiềm năng.

Ưu điểm

• Tiết kiệm: Nếu bạn đạt được chiết khấu mối quan hệ, bạn có thể tiết kiệm chi phí đóng, hoặc thậm chí tốt hơn, đạt được mức lãi suất thấp hơn để giảm các khoản thanh toán hàng tháng trong suốt thời hạn của khoản vay.
• Tài chính hợp lý: Nếu bạn có thế chấp tại cùng một tổ chức nơi bạn đã có tiền tiết kiệm và đầu tư, hoặc bạn mang tiền của mình đến một người cho vay mới, có thể dễ dàng hơn để có mọi thứ ở một nơi.

Nhược điểm

• Điểm vào dốc: Trong khi không phải lúc nào cũng vậy, một số chiết khấu quan hệ yêu cầu phải có số tiền gửi lớn với tổ chức.
• Sự cố khi chuyển đổi ngân hàng: Nếu ngân hàng của bạn không cung cấp chiết khấu cho mối quan hệ, bạn có thể chuyển sang một hình thức chiết khấu. Nhưng điều này đòi hỏi phải mở tài khoản mới và chuyển tiền, sau đó đóng tài khoản cũ của bạn, điều này có thể rất tẻ nhạt — đặc biệt nếu bạn đang chuyển một số tiền lớn hoặc phải bán các khoản đầu tư. Nó có thể không đáng để tiết kiệm nhỏ.
• Không phải lúc nào cũng là thỏa thuận tốt nhất: Giả sử bạn cố gắng hết sức để được chiết khấu mối quan hệ đối với một khoản thế chấp để bạn có thể nhận được 1.000 đô la giảm phí cho vay. Nếu lãi suất của bạn không bị ảnh hưởng và bạn chỉ chọn người cho vay đó vì chiết khấu phí, có thể bạn không nhận được lãi suất tốt nhất để tiết kiệm tổng thể tốt nhất.

Các cách khác để tiết kiệm khi mua thế chấp

Giảm giá cho mối quan hệ không phải là chiến lược duy nhất mà bạn có thể sử dụng để tiết kiệm tiền mua thế chấp. Dưới đây là một số chiến thuật khác có thể giảm phí hoặc lãi suất cho các khoản vay mua nhà hơn nữa:

• Cải thiện tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng có nhiều khả năng đủ điều kiện vay thế chấp với lãi suất và phí thấp hơn. Nếu bạn không chắc tín dụng của mình ở đâu, bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng và báo cáo tín dụng miễn phí với Experian.
• So sánh các khoản thế chấp. Hãy dành thời gian để so sánh các điều khoản cho vay với ít nhất một vài người cho vay để đảm bảo rằng bạn đang nhận được thỏa thuận tốt nhất. Một số trang web tài chính cá nhân cho phép bạn so sánh nhiều khoản vay khác nhau cùng một lúc. Bạn cũng có thể sử dụng một nhà môi giới thế chấp, người có thể so sánh các lựa chọn và giúp bạn tiết kiệm.
• Thực hiện khoản trả trước lớn hơn hoặc rút ngắn thời hạn khoản vay của bạn. Một trong hai tùy chọn này có thể dẫn đến việc người cho vay cung cấp cho bạn một mức lãi suất thấp hơn.
• Mua điểm chiết khấu. Đây là một hình thức trả trước lãi suất và bằng cách trả trước khi bạn thế chấp, bạn có thể giảm lãi suất khoản vay của mình, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la trong suốt thời gian vay.
• Thương lượng chi phí đóng. Một số người cho vay sẵn sàng trang trải các chi phí đóng cửa nhất định, và trong một số trường hợp, người bán nhà sẽ tính thêm chi phí. Nói chuyện với đại lý bất động sản và người cho vay của bạn để tìm hiểu xem có bất kỳ chỗ trống nào không.

Giảm giá cho mối quan hệ có thể có ý nghĩa, chẳng hạn như nếu bạn đã gửi ngân hàng với tổ chức đó và có thể kiếm được khoản tiết kiệm đáng kể. Nhưng nếu bạn phải chuyển tất cả ngân hàng của mình để lấy một khoản chiết khấu nhỏ, hoặc nếu bạn chưa có số dư lớn trong séc hoặc tiết kiệm, có thể có nhiều cách tốt hơn để tiết kiệm cho một khoản thế chấp.