Bạn sắp nhận được chìa khóa cho ngôi nhà mới của mình và bạn có thể nếm thử nó, nhưng việc mua hàng không phải là một thỏa thuận hoàn tất cho đến khi bạn ký vào các giấy tờ đóng cửa. Quá trình đóng thế chấp kéo dài và phức tạp, và những rủi ro trong quá trình này có thể làm chậm trễ hoặc thậm chí hoàn toàn trật bánh.
Để đảm bảo bạn luôn đi đúng hướng, điều quan trọng là bạn phải biết điều gì không phải làm khi bạn đang trong quá trình đóng cửa một ngôi nhà. Dưới đây là năm sai lầm cần tránh trong thời gian ký quỹ.
Nếu bạn đã được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp, người cho vay đã xem xét tài chính của bạn và tin rằng vào thời điểm bạn gửi đơn đăng ký, bạn có đủ điều kiện để vay tiền. Nếu tình hình của bạn thay đổi đáng kể giữa việc phê duyệt trước và việc đóng thế chấp, có thể người cho vay sẽ không đưa ra phê duyệt cuối cùng cho khoản vay.
Khi bạn mở một hạn mức tín dụng mới (chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc khoản vay) trong quá trình đăng ký thế chấp, điều đó có thể khiến người cho vay xem bạn là một khoản vay rủi ro hơn vì bạn đang gánh thêm khoản nợ. Nó có thể khiến người cho vay của bạn trì hoãn quy trình để họ có thể đánh giá lại đơn đăng ký của bạn.
Hơn nữa, việc mở tài khoản tín dụng mới có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm tạm thời, cả do yêu cầu tín dụng cần thiết để bảo mật thẻ và vì nó làm giảm độ tuổi trung bình của tài khoản của bạn. Điều này có thể khiến người cho vay đánh giá lại tính đủ điều kiện của bạn hoặc thậm chí tăng lãi suất thế chấp của bạn.
Tránh đăng ký bất kỳ hình thức tín dụng mới nào cho đến khi bạn kết thúc, và thay vào đó hãy tập trung vào việc tín dụng của bạn ở trạng thái cao nhất cho khoản thế chấp.
Bạn không cần phải mở một hạn mức tín dụng mới để người cho vay nhận thấy; tăng số dư nợ hiện có của bạn cũng có rủi ro. Người cho vay của bạn đang trong quá trình quyết định xem có nên tin tưởng giao cho bạn một khoản tiền kếch xù hay không, vì vậy nếu bạn thực hiện các giao dịch mua thẻ tín dụng lớn trong khi ký quỹ, điều đó có thể khiến người cho vay cảm thấy lạnh nhạt về khả năng thanh toán đúng hạn của bạn.
Đó là chưa kể đến việc các giao dịch mua bằng thẻ tín dụng khá lớn khiến tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn đi sai hướng, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn và khiến các điều khoản thế chấp của bạn gặp rủi ro. Có, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình trước ngày kết thúc, nhưng hãy cố gắng hết sức để giữ cho các giao dịch mua của bạn ở mức nhỏ và thanh toán hết số dư của bạn một cách nhanh chóng.
Nói cách khác:Hãy dừng việc mua đồ nội thất mới, sơn hoặc các vật dụng khác với dự đoán về ngôi nhà mới của bạn cho đến khi bạn đã có chìa khóa trong tay.
Trong quá trình bảo lãnh phát hành, người cho vay xác minh thu nhập và việc làm của bạn để đảm bảo bạn có tiền mặt và sự ổn định để xử lý khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Nếu bạn rời bỏ công việc của mình khi đang trong quá trình ký quỹ, nó có thể trì hoãn mọi thứ vì người cho vay có thể cần phải xem xét các tài liệu mới và xác minh lại thu nhập.
Mặc dù có thể thay đổi hoặc rời bỏ công việc sẽ không gây ra vấn đề gì, đặc biệt nếu sự thay đổi được ghi chép đầy đủ và thu nhập mới của bạn có thể so sánh được, nó có thể làm chậm quá trình. Mặt khác, nếu cuối cùng bạn có thu nhập thấp hơn nhiều so với thời điểm nộp đơn, người cho vay có thể xác định rằng bạn không còn đủ khả năng mua nhà ở mức giá đó và từ chối phê duyệt cuối cùng của khoản vay.
Để việc đóng của bạn diễn ra đúng như kế hoạch, bạn phải tuân theo một lịch trình nghiêm ngặt để nộp các tài liệu như cuống phiếu lương và bảng sao kê ngân hàng, thẩm định, đăng ký bảo hiểm nhà, làm việc với công ty chủ quản, v.v. Mặc dù nhân viên cho vay và đại lý bất động sản của bạn nên giúp hướng dẫn bạn trong quá trình này, họ có thể bỏ sót điều gì đó hoặc bạn có thể vô tình để rơi vật gì đó qua các vết nứt.
Yêu cầu các chuyên gia bạn đang làm việc cung cấp danh sách kiểm tra với ngày đến hạn để bạn biết mình phải làm gì và vào thời điểm nào. Bạn cũng sẽ cần phải đảm bảo rằng bạn có sẵn khoản thanh toán trước và tiền cho các chi phí đóng (không bị khóa trong các tài khoản mất nhiều ngày để truy cập) để bạn có thể thanh toán đúng hạn vào ngày kết thúc của mình.
Nếu bạn không hoàn thành tất cả các nhiệm vụ trong thời gian, bạn có thể trì hoãn việc đóng, mất lãi suất thấp hơn hoặc có khả năng mất khả năng ký quỹ và phải bắt đầu lại quá trình thế chấp hoặc mua nhà.
Quá trình mua nhà và chuẩn bị chuyển nhà rất căng thẳng và có thể tiêu tốn rất nhiều thời gian và sự chú ý của bạn. Khi lướt qua danh sách việc cần làm của mình, bạn có thể quên tiếp tục thực hiện các công việc tầm thường như thanh toán hóa đơn tiền nước hoặc internet.
Nhưng không thanh toán hóa đơn đúng hạn, hoặc thanh toán thiếu, là một cách khác có thể gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn và khiến khoản vay của bạn có nguy cơ bị đóng. Nếu bạn chưa thanh toán, hãy chuyển các hóa đơn của bạn sang thanh toán tự động hoặc ghi lại ngày đến hạn của chúng trong lịch của bạn để tránh những sai lầm gây hại cho tín dụng của bạn trước khi kết thúc khoản thế chấp.
Mặc dù nhiều yếu tố có thể dẫn đến các vấn đề khi đóng thế chấp, nhưng những thay đổi về tài chính và điểm tín dụng của bạn có thể thay đổi kế hoạch của bạn một cách nhanh chóng. Để đảm bảo thời gian ký quỹ suôn sẻ và kết thúc thành công, hãy cân nhắc đăng ký theo dõi tín dụng miễn phí trong quá trình mua nhà. Bạn sẽ thấy vị trí tín dụng của mình và nơi bạn có thể thực hiện các cải tiến để tăng cơ hội đóng đúng hạn và không gặp quá nhiều trở ngại.