Nếu bạn đang tự hỏi điểm tín dụng tốt cho khoản vay mua ô tô là bao nhiêu, thì câu trả lời là:Điều đó còn tùy thuộc. Bạn có thể được chấp thuận cho một khoản vay mua ô tô chỉ với bất kỳ điểm tín dụng nào, nhưng lịch sử tín dụng của bạn càng tốt thì cơ hội được chấp thuận với các điều khoản có lợi càng lớn.
Dưới đây là những điều bạn cần biết về mức độ ảnh hưởng của điểm tín dụng đối với khoản vay mua ô tô, điểm tín dụng bạn cần để được chấp thuận và những điều khác cần xem xét trước khi nộp đơn.
Điều đầu tiên bạn cần biết về điểm tín dụng và các khoản cho vay mua ô tô là những người cho vay mua ô tô có thể sử dụng mô hình chấm điểm tín dụng khác với mô hình bạn thường thấy khi kiểm tra tín dụng của chính mình. Tùy thuộc vào người cho vay, họ có thể sử dụng một trong các cách sau:
Thật không may, bạn không có quyền kiểm soát đối với những người cho vay sử dụng điểm tín dụng khi đánh giá đơn đăng ký của bạn. Tuy nhiên, việc sử dụng điểm tín dụng FICO cơ sở của bạn có thể là một chỉ báo tốt về cơ hội được chấp thuận của bạn.
FICO ® Điểm ☉ nằm trong khoảng từ 300 đến 850 và được chia nhỏ thành năm cấp hoặc dải:
Với tín dụng từ tốt đến đặc biệt, bạn có cơ hội được nhiều người cho vay ô tô chấp thuận. Nếu bạn có tín dụng công bằng hoặc kém, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để được vay, nhưng các lựa chọn về người cho vay có thể bị hạn chế và có thể có những hạn chế khác mà bạn phải đối phó.
Điểm tín dụng của bạn là một yếu tố quan trọng trong việc xác định khả năng trả nợ của bạn. Nhưng cách nó ảnh hưởng đến khoản vay mua ô tô của bạn có thể khác nhau dựa trên người cho vay bạn chọn và mô hình chấm điểm hoặc các mô hình mà họ sử dụng để đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn. Tuy nhiên, nói chung, điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng có cơ hội nhận được lãi suất thấp và các điều khoản vay ít hạn chế hơn.
Ví dụ:nếu bạn có điểm tín dụng tốt, bạn có thể tài trợ 30.000 đô la cho một chiếc xe mới với APR 3,99% trong vòng 60 tháng. Trong trường hợp này, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là $ 552 và bạn sẽ phải trả $ 3.120 tiền lãi trong suốt thời hạn của khoản vay.
Tuy nhiên, nếu bạn có tín dụng kém và APR của bạn là 15,99% trên cùng số tiền đó, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ tăng lên 729 đô la và bạn sẽ phải trả 13.740 đô la tiền lãi trong thời hạn 60 tháng.
Nói cách khác, bạn có thể vay mua ô tô bất kể tình trạng tín dụng của mình như thế nào, nhưng làm như vậy với khoản tín dụng kém có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la, khiến khoản vay này kém hấp dẫn hơn nếu bạn không cần một chiếc ô tô mới.
Tuy nhiên, một điều cần lưu ý là điểm tín dụng của bạn không phải là yếu tố duy nhất mà người cho vay xem xét trong quá trình đăng ký. Họ cũng sẽ xem xét báo cáo tín dụng của bạn, tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) — các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn so với tổng thu nhập hàng tháng — lịch sử việc làm của bạn và các yếu tố khác.
Nếu điểm tín dụng của bạn không ở mức tốt nhưng hồ sơ tài chính của bạn nói chung là tốt, thì điều đó có thể cải thiện cơ hội nhận được mức lãi suất thấp hơn.
Nếu bạn cần một chiếc ô tô mới và cần vay mua ô tô, có một số điều cần cân nhắc trước khi bạn bắt đầu quy trình.
Kiểm tra điểm tín dụng Experian của bạn có thể cho bạn biết cơ hội được chấp thuận với một số người cho vay nhất định và những điều khoản và chi phí cho vay mà bạn có thể mong đợi. Nếu điểm tín dụng của bạn đang ở mức kém và bạn không vội mua một chiếc xe mới, hãy xem xét việc cải thiện nó trước khi nộp đơn. Các cách xây dựng tín dụng của bạn bao gồm:
Nếu bạn đang có khoản tín dụng xấu và cần một chiếc ô tô ngay bây giờ, việc nhận một khoản vay, trả một khoản nhỏ và tìm kiếm một khoản vay mua ô tô cơ hội thứ hai có thể giúp cải thiện cơ hội nhận được tài chính của bạn.
Mua sắm xung quanh là một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm để tiết kiệm tiền cho khoản vay mua ô tô của mình. Các bên cho vay khác nhau có các tiêu chí và điều kiện đủ điều kiện khác nhau, vì vậy bằng cách so sánh nhiều bên cho vay, bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để tìm khoản vay phù hợp nhất với mình và chi phí thấp nhất.
Bỏ tiền xuống hoặc mua một chiếc xe hơi trong khoản vay của bạn có thể giảm số tiền bạn vay, giúp bạn tiết kiệm chi phí lãi suất trong suốt thời hạn của khoản vay. Tùy thuộc vào tình hình, nó cũng có thể làm giảm lãi suất của bạn vì người cho vay đang chịu ít rủi ro hơn với một khoản vay nhỏ hơn.
Có thể mất thời gian để tiết kiệm tiền cho khoản trả trước, vì vậy hãy bắt đầu sớm hơn là muộn. Và hãy nhớ rằng việc bán một chiếc xe hơi cho một bên tư nhân có thể mang lại cho bạn nhiều tiền mặt hơn là mua bán, vì vậy nếu điều đó có thể, hãy chọn điều đó thay thế.
Nhiều ngân hàng và các tổ chức cho vay ô tô khác cho phép người vay được phê duyệt trước trước khi họ bước chân vào đại lý. Quá trình này không mất nhiều thời gian — bạn thường có thể thực hiện trực tuyến — và nó có thể cho phép bạn có khả năng nhận được tài chính với mức thấp hơn những gì đại lý có thể thu xếp với người cho vay đối tác của họ.
Cải thiện tín dụng của bạn có thể giúp bạn đủ điều kiện cho một khoản vay mua ô tô tốt hơn. Tuy nhiên, quá trình này có thể mất thời gian, vì vậy sẽ không lý tưởng nếu bạn cần một khoản vay mua ô tô ngay lập tức.
Để tránh bị mắc phải một khoản cho vay nặng lãi vì bạn không có thời gian để xây dựng tín dụng của mình, hãy cố gắng thực hành hành vi tín dụng tốt mọi lúc. Nó không chỉ giúp bạn ghi được khoản vay mua ô tô tốt hơn mà còn có thể giảm số tiền bạn phải trả cho các loại tín dụng khác, giảm tỷ lệ bảo hiểm ô tô và chủ nhà, và có nhiều tác động tích cực khác.