Xin chào các độc giả. Nhiều lần, bạn có thể đã nghe nói rằng bạn nên giữ điểm tín dụng cao. Bạn không nên mặc định rằng EMI, nếu không nó sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Một câu hỏi hiển nhiên có thể xuất hiện trong đầu bạn là điểm tín dụng thực sự là gì? Chúng được đo lường như thế nào? Hơn nữa, tại sao bạn nên quan tâm xem điểm tín dụng của mình có cao không?
Hôm nay, chúng tôi sẽ đề cập đến chủ đề nóng bỏng này trong lĩnh vực tài chính cá nhân mà chúng tôi tin rằng nó là trọng tâm để giải quyết tình trạng tài chính của bất kỳ cá nhân nào.
Đây sẽ là một bài viết rất thú vị, đặc biệt là đối với các bạn trẻ. Do đó, hãy bắt đầu.
Mục lục
Điểm tín dụng là một thước đo được các ngân hàng và người cho vay sử dụng để cung cấp hồ sơ rủi ro toàn diện của người đi vay. Nó được cung cấp bởi bốn công ty ở Ấn Độ là TransUnion CIBIL, Equifax, Experian và Highmark. Cơ quan phổ biến nhất trong số này là TransUnion CIBIL cung cấp điểm CIBIL huyền thoại.
Về cơ bản, điểm số phản ánh thói quen tiền tệ của bạn có được từ lịch sử giao dịch của bạn trong tối đa ba năm mà các ngân hàng cung cấp cho các đại lý này theo định kỳ.
ĐỌC NHANH:5 Điều Bạn Nên Biết Trước Khi Lấy Thẻ Tín Dụng Đầu Tiên.
Mỗi khi bạn tiếp cận ngân hàng để vay hoặc làm thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cố gắng đánh giá rủi ro đi kèm với đơn xin vay của bạn. Đã qua rồi cái thời mà giám đốc chi nhánh của bạn thường lôi kéo bạn vào một cuộc trò chuyện dài và trần tục để hỏi về mọi thứ từ hoàn cảnh gia đình bạn đến lương hưu hàng tháng của bố mẹ bạn trước khi xử phạt khoản vay mà bạn yêu cầu. Ngày nay, họ chỉ gửi thư đến các cơ quan tín dụng yêu cầu họ cung cấp điểm tín dụng của bạn.
Khi nhận được yêu cầu này, các cơ quan tín dụng sẽ tổng hợp dữ liệu giao dịch của bạn từ nhiều ngân hàng để phê duyệt hồ sơ của bạn trên thang điểm 300-900 nhằm đưa ra một điểm dữ liệu định lượng đơn giản để các ngân hàng đưa ra phán quyết. Sau khi phân tích điểm của bạn, các ngân hàng sẽ quyết định chấp nhận hay từ chối đơn đăng ký thẻ tín dụng hoặc khoản vay mới, thời hạn.
Các dải điểm được các ngân hàng sử dụng để đưa ra suy luận về hồ sơ rủi ro của bạn như dưới đây
| Bảng điểm tín dụng | Xếp hạng | Nhận xét |
| 800-900 | Tuyệt vời | Bạn đã hoàn thành xuất sắc điểm số của mình, hãy đảm bảo rằng điểm số không bị sụt giảm. |
| 700-800 | Tốt | Rất có thể bạn gặp một vài trục trặc trong việc thanh toán nhưng điều đó không ngăn được các ngân hàng từ chối đơn đăng ký của bạn. Bạn có thể cải thiện điểm số của mình thông qua những cải tiến nhỏ |
| 500-700 | Trung bình | Mặc dù bạn có thể không nhận được khoản vay ngay lập tức. Bạn có thể cải thiện điểm số của mình trong vòng 2-3 tháng thông qua hành động có kế hoạch. |
| 300-500 | Kém | Bạn có một số khoản thanh toán bị bỏ lỡ và mặc định. Hầu hết các ngân hàng sẽ từ chối bạn ngay lập tức. |
Vì có rất nhiều điều trong cuộc sống không thể đoán trước được như sự xuất hiện của bệnh tật hoặc cái chết của một thành viên trong gia đình, nên sẽ rất có lợi nếu bạn giữ một điểm số tín dụng lành mạnh để người ta luôn có thể sử dụng hạn mức tín dụng khi cần thiết.
Điểm tín dụng có thể thay đổi một chút do sự khác biệt trong cách tính toán giữa mỗi tổ chức tín dụng nhưng ít nhiều họ đều xem xét những điều giống nhau để đưa ra điểm số của bạn.
Sau đây là các thông số khác nhau mà các cơ quan tín dụng sử dụng để đánh giá điểm số của bạn cùng với trọng số được quy cho mỗi thông số đó.
| Tham số | Trọng lượng |
| Lịch sử tín dụng | 30% |
| Sử dụng tín dụng | 25% |
| Kết hợp tín dụng và thời lượng | 25% |
| Các yếu tố khác | 20% |
Lịch sử tín dụng: Đây là yếu tố quan trọng nhất trong việc xác định điểm tín dụng của một người. Các đại lý xem xét dữ liệu hoàn trả khoản vay của một người do các ngân hàng cung cấp, với lịch trình khoản vay, EMI, các khoản thanh toán chậm và các khoản nợ chưa thanh toán.
Sử dụng Tín dụng: Về cơ bản đây là tỷ lệ phần trăm khoản vay còn lại trên tổng số khoản vay có thể được sử dụng. Lý tưởng nhất là thấp hơn khoản vay mà khoản vay chưa thanh toán có điểm số cao hơn.
Kết hợp tín dụng và thời hạn: Loại khoản vay bạn sử dụng cũng có ảnh hưởng đến khía cạnh này của điểm tín dụng của một người, một khoản vay tín chấp cao hơn có thể làm giảm điểm tín dụng nhanh hơn một khoản vay có bảo đảm tương đương. Lý do cho điều này là các khoản cho vay có bảo đảm được đảm bảo bằng tài sản hoặc bất kỳ tài sản nào khác mà ngân hàng có thể đòi được trong trường hợp vỡ nợ nên ít rủi ro hơn so với khoản vay không có bảo đảm.
Các yếu tố khác: Chúng bao gồm các hoạt động linh tinh như số lượng yêu cầu khó được thực hiện tại ngân hàng đối với các khoản vay và đơn đăng ký thẻ tín dụng. Các ngân hàng thường cho rằng đây là dấu hiệu của một người đang bị căng thẳng về tài chính. Điều này có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng.
Theo chỉ thị RBI năm 2016, mỗi khách hàng được nhận một bản báo cáo miễn phí từ mỗi cơ quan tín dụng trong khoảng thời gian mười hai tháng. Điều này có nghĩa là bạn có thể nhận được tổng cộng bốn báo cáo tín dụng từ tất cả các cơ quan cùng nhau. Tại Trade Brains, chúng tôi khuyên độc giả của chúng tôi nên tận dụng thông tin này hàng quý hoặc ít nhất là nửa năm một lần từ các tổ chức tín dụng khác nhau.
Bạn có thể tận dụng các báo cáo của mình từ các trang web của bốn cơ quan tín dụng. (TransUnion CIBIL, Equifax, Experian, Highmark)
Bạn không nên sử dụng trang web của bên thứ ba để lấy báo cáo tín dụng của mình vì thông tin bí mật của bạn có thể được họ lưu trữ.
Lộ trình bảy điểm để cải thiện điểm số của bạn có thể được hiển thị dưới đây:
Chúng tôi tin rằng nếu bạn làm theo các bước này, bạn sẽ chứng kiến điểm số của mình được cải thiện trong khoảng thời gian từ ba tháng đến một năm tùy thuộc vào điểm số trước đây của bạn.
CŨNG ĐỌC
Điểm tín dụng là thước đo quan trọng nhất mà các ngân hàng và tổ chức tài chính sử dụng để đánh giá hồ sơ rủi ro của bạn. Sẽ có lợi cho một cá nhân nếu duy trì điểm tín dụng cao để họ có thể sử dụng hạn mức tín dụng trong những lúc cần thiết.
Mặc dù không dễ dàng nhưng điểm tín dụng luôn có thể được cải thiện thông qua hành động có kế hoạch và kỷ luật của một cá nhân. Tại Trade Brains, chúng tôi hy vọng độc giả của chúng tôi sẽ nỗ lực hết sức để duy trì điểm tín dụng cao.