Khoản vay sửa nhà hoạt động bằng cách cung cấp số tiền bạn cần để duy trì, sửa chữa hoặc cải thiện ngôi nhà của mình. Bạn có thể chọn từ các loại tài trợ khác nhau cho dự án của mình, vì vậy hãy so sánh các lựa chọn của bạn một cách cẩn thận để tìm hiểu ưu và nhược điểm của từng loại.
Khoản vay sửa nhà không phải là một loại cho vay cụ thể. Thay vào đó, nó mô tả cách bạn sẽ sử dụng tiền. Bạn có thể vay tiền sửa nhà để sửa chữa thiệt hại sau thiên tai, nâng cấp hệ thống ống nước hoặc xây dựng một công trình bổ sung — chỉ để nêu tên một vài trong số nhiều dự án khả thi.
Bạn có thể sử dụng các khoản vay có bảo đảm hoặc không có thế chấp để cải tạo nhà. Một khoản vay có bảo đảm, chẳng hạn như khoản vay mua nhà, hạn mức tín dụng mua nhà (HELOC) hoặc tái cấp vốn bằng tiền mặt, yêu cầu phải có tài sản thế chấp. Trong những trường hợp này, ngôi nhà của bạn được dùng làm tài sản thế chấp cho số tiền bạn vay và người cho vay có thể tịch thu nhà của bạn nếu bạn không thể trả lại tiền.
Các khoản vay tín chấp không yêu cầu tài sản thế chấp và bao gồm các khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng. Mặc dù bạn không phải đặt tài sản của mình vào rủi ro để vay tín chấp, nhưng chúng có thể khó đủ điều kiện hơn hoặc đưa ra các điều khoản kém thuận lợi hơn.
Việc chọn cách tài trợ cho dự án cải tạo nhà của bạn có thể tùy thuộc vào loại công việc bạn muốn làm, tiến trình dự án và mức độ tín nhiệm của bạn.
Ví dụ:nếu bạn cần vay 5.000 đô la và có tín dụng tốt, bạn có thể muốn xem xét thẻ tín dụng có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) giới thiệu 0% khi mua hàng. Một số thẻ APR 0% tốt nhất có thời gian giới thiệu từ 15 đến 21 tháng, trong thời gian này các giao dịch mua của bạn sẽ không được tích lũy lãi suất. Nếu bạn có thể thanh toán hết số dư của mình trước khi giai đoạn giới thiệu kết thúc, bạn có thể tài trợ miễn phí cho dự án cải tạo nhà của mình.
Tuy nhiên, một khoản vay có bảo đảm hoặc khoản vay cá nhân không có thế chấp có thể có hạn mức cho vay cao hơn so với thẻ tín dụng mới. Lãi suất cũng có thể thấp hơn nhiều so với thẻ tín dụng, mặc dù lãi suất bắt đầu tích lũy ngay lập tức.
Nếu bạn cần một khoản vay gấp, không muốn sử dụng nhà của mình để thế chấp hoặc không có nhiều vốn tự có, thì một khoản vay cá nhân không thế chấp có thể là tốt nhất. Nhưng nếu bạn chuẩn bị cho một quy trình đăng ký phức tạp hơn, bạn cảm thấy thoải mái khi sử dụng ngôi nhà của mình làm tài sản thế chấp và bạn đã thiết lập đủ vốn chủ sở hữu để đủ điều kiện, một khoản vay có bảo đảm có thể cung cấp lãi suất thấp hơn.
Ngoài ra, bạn có thể được khấu trừ thuế cho khoản lãi phải trả cho khoản vay mua nhà, HELOC hoặc tái cấp vốn bằng tiền mặt nếu bạn sử dụng tiền để cải thiện đáng kể (thay vì sửa chữa hoặc bảo trì cơ bản) ngôi nhà của mình. Để đủ điều kiện, IRS cho biết dự án của bạn phải gia tăng giá trị cho ngôi nhà của bạn, tăng tuổi thọ hữu ích cho ngôi nhà của bạn hoặc điều chỉnh ngôi nhà của bạn cho một mục đích sử dụng mới.
Cho dù bạn đang đăng ký thẻ tín dụng, khoản vay có bảo đảm hay khoản vay không có thế chấp, điểm tín dụng, thu nhập, tỷ lệ nợ trên thu nhập và vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn (đối với các khoản vay có bảo đảm) đều có thể quyết định việc bạn được chấp thuận hay không và nếu bạn nhận được các điều khoản thuận lợi.
Mỗi chủ nợ và loại khoản vay có thể có các yêu cầu về điểm tín dụng riêng, nhưng có một số hướng dẫn chung. Ví dụ:bạn có thể cần một FICO ® Điểm ☉ ít nhất là 660 để được chấp thuận cho một khoản vay có thế chấp. Tuy nhiên, điểm tín dụng từ 680 trở lên có thể tăng cơ hội của bạn và có điểm trên 700 có thể giúp bạn đủ điều kiện và nhận các điều khoản tốt dễ dàng hơn.
Các khoản cho vay không có bảo đảm, bao gồm các khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng, có xu hướng yêu cầu điểm tín dụng cao hơn vì bạn không cung cấp tài sản thế chấp cho chủ nợ. Đôi khi bạn có thể được chấp thuận với số điểm thấp, nhưng nếu làm vậy, bạn có thể không nhận được hạn mức tín dụng hoặc số tiền vay đủ cao để tài trợ cho dự án của mình. Hoặc, bạn có thể gặp khó khăn với mức lãi suất cao đến mức không đáng để vay tiền trừ khi dự án của bạn là cần thiết.
Bất kể bạn đang xem xét tuyến đường nào, việc so sánh các lựa chọn từ nhiều chủ nợ có thể giúp bạn tìm ra mức giá thấp nhất và các điều khoản tốt nhất. Với Experian CreditMatch
TM
, bạn có thể nhanh chóng so sánh các ưu đãi thẻ tín dụng và khoản vay cá nhân tùy chỉnh dựa trên hồ sơ tín dụng duy nhất của mình. Bạn thậm chí có thể đủ điều kiện cho một thẻ hoặc khoản vay với một yêu cầu mềm, điều này sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.