Khoản thanh toán xe hơi trung bình có thể thay đổi dựa trên nhiều yếu tố. Số tiền bạn nợ hàng tháng sẽ tăng lên hoặc giảm xuống dựa trên việc bạn mua xe mới hay xe cũ, giá tiền mặt của chiếc xe, khoản trả trước của bạn, thời hạn cho vay cũng như tín dụng và thu nhập của bạn.

Nếu bạn dự định mua một chiếc ô tô mới hoặc đã qua sử dụng, đây là số tiền bạn sẽ phải trả và cách điều chỉnh khoản thanh toán mới đó vào ngân sách của bạn.

Khoản thanh toán ô tô trung bình là bao nhiêu?

Nợ cho vay mua ô tô và các khoản thanh toán ô tô hàng tháng ở Hoa Kỳ đều ở mức cao nhất mọi thời đại, theo dữ liệu gần đây của Experian. Người tiêu dùng có tổng dư nợ cho vay mua ô tô là 1,2 nghìn tỷ USD. Khoản thanh toán trung bình cho một chiếc xe mới là $ 554 và mức trung bình cho một chiếc xe cũ là $ 391.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng đây là những mức trung bình — khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay mua ô tô của bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào số tiền vay của bạn. Hiểu được những gì sẽ xảy ra khi tài trợ cho một chiếc ô tô mới hoặc cũ sẽ rất quan trọng khi bạn xác định được liệu bạn có đủ khả năng mua nó hay không.

Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn có ngân sách eo hẹp. Nếu bạn sẽ sớm trả xong chiếc xe của mình và bạn muốn đổi lấy, việc đảm bảo một khoản thanh toán hàng tháng tương tự với khoản bạn có có thể là cách tốt nhất để tránh gặp phải các vấn đề về ngân sách. Nếu hiện tại bạn có nhiều dòng tiền hơn so với thời điểm bạn nhận khoản vay hiện tại, bạn có thể có khả năng nâng cấp.

Bất kể khoản thanh toán xe hơi trung bình là bao nhiêu, hãy dành thời gian xem xét ngân sách của bạn và quyết định xem bạn có thể chi trả bao nhiêu trước khi bắt đầu mua sắm xe hơi.

Thanh toán bằng ô tô được xác định như thế nào?

Có một số yếu tố sẽ xác định khoản thanh toán của bạn đối với khoản vay mua ô tô. Đây là những gì đi vào tính toán:

• Quy mô khoản vay :Biết số tiền bạn đang vay là chìa khóa vì đó là số tiền bạn sẽ phải chịu trách nhiệm trả lại. Số tiền vay của bạn là giá của chiếc xe cộng với phí, thuế và lãi suất, trừ đi số tiền trả trước và giá trị giao dịch của bạn, nếu có. Phí vay có thể bao gồm bảo hành mở rộng, hợp đồng dịch vụ xe, bảo dưỡng, bảo hiểm GAP hoặc các tiện ích bổ sung khác.
• Thời hạn của khoản vay :Thời hạn hoàn trả khoản vay của bạn quyết định thời gian bạn có để trả nợ. Thời hạn của khoản vay càng ngắn, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ càng cao. Ngược lại, thời hạn cho vay dài hơn — khoản vay 84 tháng ngày càng phổ biến — sẽ dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Chỉ cần lưu ý rằng thời hạn trả nợ của bạn càng dài thì cuối cùng bạn sẽ phải trả càng nhiều tiền lãi trong suốt thời gian vay.
• Điểm tín dụng :Điểm tín dụng của bạn cung cấp cho người cho vay một cái nhìn tổng thể về tình trạng tín dụng tổng thể của bạn và về cơ bản cho họ biết mức độ rủi ro của bạn với tư cách là người đi vay. Với điểm tín dụng cao hơn, bạn sẽ ít gặp rủi ro hơn đối với người cho vay, vì vậy bạn có thể đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn sẽ làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Điểm tín dụng thấp có thể làm tăng lãi suất của bạn và do đó, khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
• Thu nhập :Ngoài điểm tín dụng của bạn, người cho vay xem xét khả năng trả khoản vay của bạn khi xác định lãi suất của bạn. Cụ thể hơn, họ sẽ xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn, là tỷ lệ phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của bạn dành cho các khoản thanh toán nợ. DTI của bạn càng thấp, bạn càng có cơ hội nhận được khoản thanh toán hàng tháng và lãi suất thấp hơn.

Giả sử bạn đủ điều kiện nhận khoản vay 30.000 đô la cho một chiếc ô tô mới với lãi suất 3,74% trong vòng 60 tháng. Khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là 549 đô la và bạn sẽ phải trả lãi suất 2.939 đô la trong suốt thời hạn của khoản vay. Nếu bạn kéo dài thời hạn trả nợ của mình lên 72 tháng, khoản thanh toán hàng tháng sẽ giảm xuống còn 466 đô la, nhưng tổng số tiền lãi phải trả sẽ tăng lên 3.538 đô la.

Bây giờ, giả sử bạn quản lý để giảm lãi suất xuống 3,24% bằng cách đặt 5.000 đô la nhưng giữ kỳ hạn là 60 tháng. Khoản vay mới của bạn sẽ là 25.000 đô la, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là 452 đô la và bạn sẽ phải trả tổng cộng 2.113 đô la phí lãi suất.

Làm thế nào để nhận được một khoản thanh toán tự động thấp

Như bạn có thể thấy, việc thực hiện các thay đổi đối với các yếu tố tính toán khoản thanh toán xe hơi của bạn có thể ảnh hưởng không chỉ đến số tiền bạn phải trả mỗi tháng mà còn ảnh hưởng đến tổng số tiền bạn phải trả. Tin tốt là bạn có một số quyền kiểm soát đối với tất cả các bộ phận chuyển động giúp xác định khoản thanh toán hàng tháng của bạn.

Dưới đây là một số cách để nhận được khoản thanh toán ô tô phù hợp với ngân sách của bạn:

• Chọn một chiếc ô tô rẻ hơn :Nếu ngân sách hàng tháng của bạn eo hẹp với một chiếc ô tô mới 30.000 đô la, bạn sẽ tốt hơn với một chiếc ô tô có giá 20.000 đô la hoặc thậm chí thấp hơn. Và hãy nhớ rằng, những chiếc xe mới có thể mất hơn 10% giá trị ngay khi bạn lái chúng ra khỏi nhà. Vì vậy, nếu bạn đang muốn tiết kiệm tiền nhưng không muốn có một chiếc xe cũ kỹ, hãy cân nhắc một chiếc xe cũ vẫn còn tương đối mới.
• Giảm nhiều tiền hơn :Bạn càng có thể giảm số tiền cho vay, bằng một khoản trả trước lớn hơn hoặc một cuộc đổi chác, thì bạn càng ít phải cung cấp tài chính và khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ càng thấp. Tuy nhiên, hãy tránh tiêu hết tiền tiết kiệm của bạn để có một khoản trả trước lớn hơn. Luôn luôn là một ý kiến ​​hay nếu bạn để sẵn tiền mặt phòng trường hợp xe bị hỏng hoặc bạn bị chi trả một khoản chi phí khẩn cấp khác.
• Cải thiện tín dụng của bạn :Nếu bạn cần một chiếc xe mới ngay bây giờ, tùy chọn này có thể không khả dụng. Nhưng nếu bạn có thời gian, hãy xây dựng điểm tín dụng để cải thiện cơ hội nhận được mức lãi suất thấp hơn và khoản thanh toán hàng tháng.
• Trả hết nợ :Tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp hơn có thể giúp cải thiện cơ hội nhận được lãi suất thấp hơn. Nếu bạn có tiền và thời gian, hãy cố gắng trả hết một số thẻ tín dụng và khoản vay của mình để cho người cho vay thấy rằng bạn có khả năng tiếp nhận và trả nhiều hơn.
• Yêu cầu thời hạn trả nợ dài hơn :Việc kéo dài thời hạn trả nợ cho khoản vay của bạn sẽ tự động giảm số tiền bạn phải trả mỗi tháng. Chỉ cần nhớ rằng thời hạn cho vay dài hơn đồng nghĩa với phí lãi suất cao hơn, về lâu dài sẽ đắt hơn. Nếu bạn có thể chi trả thời hạn trả nợ ngắn hơn, đó thường là lựa chọn tốt hơn.

Suy nghĩ về cách Khoản vay mua ô tô phù hợp với kế hoạch tài chính của bạn

Không có gì sai khi vay tiền để mua một chiếc xe hơi. Nhưng nếu bạn có những mục tiêu tài chính khác mà bạn đang cố gắng hướng tới, điều quan trọng là phải xem xét khoản vay mua ô tô phù hợp với kế hoạch tài chính của bạn như thế nào.

Ví dụ:nếu bạn đang tích cực trả nợ lãi suất cao hoặc tiết kiệm để trả trước cho một căn nhà, bạn có thể mua một chiếc ô tô rẻ hơn hoặc có thời hạn trả nợ dài hơn ngay bây giờ để nhận được khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Bạn có thể đổi chiếc xe sau này để nâng cấp hoặc tái cấp vốn cho khoản vay mua xe.

Việc thanh toán xe hơi trễ hạn hoặc bị bỏ sót sẽ ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy nếu thu nhập của bạn không ổn định hoặc bạn không tự tin rằng mình sẽ có thể thanh toán đúng hạn hàng tháng trong suốt thời hạn khoản vay của mình, thì nguồn tài chính có thể không phù hợp với bạn.

Dù bạn làm gì, hãy dành một chút thời gian để suy nghĩ xem khoản vay mua ô tô mới sẽ tác động như thế nào đến nhu cầu ngân sách trước mắt cũng như các mục tiêu dài hạn của bạn.