Khi bạn ra ngoài mua sắm một món hàng có giá trị lớn như đồ nội thất hoặc một thiết bị lớn, bạn có thể bị thu hút bởi một quảng cáo cho vay không lãi suất. Với khoản vay không lãi suất, bạn chỉ trả lại số tiền bạn đã vay — không tính lãi — miễn là bạn tuân thủ chặt chẽ các điều khoản và điều kiện của khoản vay.
Mặc dù một khoản vay không lãi suất có vẻ như là một giấc mơ thành hiện thực, nhưng nó có thể nhanh chóng khiến bạn rơi vào tình trạng khó khăn về tài chính nếu bạn không cẩn thận. Hãy cùng tìm hiểu sâu hơn về khoản vay không lãi suất là gì và liệu nó có thể có ý nghĩa đối với bạn hay không.
Hầu hết các khoản vay đều yêu cầu bạn phải trả lại số tiền gốc cộng với tiền lãi, về cơ bản đây là chi phí vay tiền. Tuy nhiên, khoản vay không lãi suất cho phép bạn bỏ qua các khoản phí lãi suất và chỉ hoàn trả số tiền gốc. Thoạt nhìn, đây có vẻ như là thỏa thuận cuối cùng. Tuy nhiên, thực tế là một số loại cho vay không lãi suất sẽ tính lãi trả chậm nếu bạn không tuân thủ chính xác các điều khoản cho vay và điều đó có thể khiến bạn phải trả giá.
Lãi suất trả chậm là việc trả lãi chậm trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu bạn thanh toán hết số dư khoản vay của mình vào cuối thời hạn không tính lãi, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi nào, trả chậm hay các hình thức khác. Tuy nhiên, trong trường hợp bạn không thể trả hết khoản vay vào thời điểm đó, bạn có thể bị mắc vào các khoản phí lãi suất hồi tố trở lại ngày bạn thực hiện khoản vay.
Đây là cách nó hoạt động.
Giả sử bạn mua các thiết bị trị giá 5.000 đô la với khoản vay không lãi suất từ nhà bán lẻ. Bạn có kế hoạch trả hết trước khi hết thời hạn — nhưng bạn đột ngột mất việc và không trả $ 1,000 cuối cùng trước khi thời gian không lãi suất kết thúc.
Trong trường hợp này, bạn có thể sẽ phải trả lãi cho toàn bộ khoản vay 5.000 đô la, không chỉ số dư 1.000 đô la còn lại. Và nếu lãi suất tiêu chuẩn cao, việc mua hàng của bạn có thể sẽ khiến bạn phải trả giá cao hơn mức nếu bạn thực hiện một khoản vay truyền thống với lãi suất.
Dưới đây là một số hình thức cho vay không lãi suất:
Người cho vay và loại hình cho vay không lãi suất mà bạn quan tâm sẽ quyết định xem bạn có cần điểm tín dụng tốt hay không. Ví dụ:nếu bạn đang hy vọng có một khoản vay mua ô tô không lãi suất, hãy biết rằng các đại lý ô tô yêu cầu tín dụng từ tốt đến xuất sắc.
Các khoản cho vay mua ô tô không lãi suất và các loại cho vay không lãi suất khác thường không phải là lựa chọn cho những người có tín dụng trung bình hoặc kém. Tuy nhiên, đôi khi bạn có thể tìm thấy một khoản vay không lãi suất không yêu cầu kiểm tra tín dụng. Mặc dù điều này là hiếm, nhưng những loại ưu đãi này vẫn tồn tại.
Khoản vay không lãi suất có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn tin rằng mình có thể hoàn trả đầy đủ số dư của mình vào cuối thời hạn không tính lãi. Nếu bạn đi theo con đường này, hãy ghi nhớ các mẹo sau:
Tránh các khoản vay không lãi suất nếu bạn không chắc chắn liệu bạn có thể trả hết khoản vay của mình kịp thời để tránh bị lãi hay không. Bằng cách bỏ ra một khoản khi bạn có nhiều khoản chi phí cao trong tương lai gần, bạn có thể mắc kẹt trong vòng quay nợ nần.
Hãy nhớ rằng, thoát khỏi nợ sẽ dễ dàng hơn là thoát khỏi nó. Bạn không nghĩ rằng mình có thể hoàn trả số dư của mình đúng hạn và không bị tính lãi? Bạn có thể sẽ tốt hơn với khoản vay truyền thống trong đó bạn trả các khoản phí gốc và lãi ngay từ đầu và có thời hạn hoàn trả đã định.
Nếu người cho vay không kiếm được tiền từ các khoản vay không lãi suất, họ sẽ không cung cấp. Những loại ưu đãi này mang lại lợi nhuận khá lớn cho họ vì lý do rõ ràng:Nhiều khách hàng không thể hoàn thành thanh toán trước thời hạn đã định và cuối cùng phải trả khoản lãi suất cắt cổ.
Vì vậy, trước khi bạn lao vào và đồng ý với một lời đề nghị không lãi suất, hãy xem xét kỹ ngân sách và nhu cầu lối sống của bạn. Bạn có thể đáp ứng các yêu cầu cần thiết để duy trì lãi suất 0% không? Nếu không, hãy xem xét một lựa chọn tài chính thay thế ít có khả năng khiến bạn mắc nhiều nợ hơn bạn dự đoán ban đầu.