Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay không yêu cầu bạn phải có tài sản thế chấp như ô tô hoặc nhà của bạn, một khoản vay có chữ ký có thể là một lựa chọn tốt. Khoản vay có chữ ký là khoản vay không có bảo đảm mà bạn có thể thực hiện đơn giản bằng cách cung cấp cho người cho vay thông tin thu nhập, lịch sử tín dụng và chữ ký của bạn. Còn được gọi là khoản vay thiện chí hoặc khoản vay đặc biệt, bạn có thể đủ điều kiện cho loại khoản vay này nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt và thu nhập của bạn đủ để bạn có thể trả nợ.
Bạn có thể sử dụng một khoản vay có chữ ký về cơ bản cho bất kỳ thứ gì bạn muốn. Đó là một khoản vay không có thế chấp có thể giúp bạn củng cố nợ, trang trải chi phí khẩn cấp, trả tiền sửa nhà hoặc thậm chí đi nghỉ mát.
Tín dụng và thu nhập của bạn sẽ xác định lãi suất cố định của khoản vay có chữ ký của bạn. Điều quan trọng cần lưu ý là vì không có tài sản hoặc tài sản thế chấp liên quan, lãi suất của bạn có thể cao hơn lãi suất của một khoản vay tương đương thuộc loại khác. Thời hạn cho vay có chữ ký có thể từ vài tháng đến năm năm, nhưng hầu hết các bên cho vay đều cung cấp các khoản vay có chữ ký ngắn hạn hơn.
Khoản vay có chữ ký được coi là một khoản vay cá nhân không có thế chấp. Cho dù người cho vay đề cập đến nó như một khoản vay có chữ ký hay một khoản vay cá nhân không có thế chấp, thì không có tài sản thế chấp nào như một ngôi nhà hoặc ô tô bị ràng buộc với khoản vay. Do đó, một khoản vay có chữ ký yêu cầu điểm tín dụng cao hơn và khó có được hơn một khoản vay có bảo đảm, chẳng hạn như một khoản thế chấp được bảo đảm bằng ngôi nhà của bạn.
Ngân hàng hoặc người cho vay bạn chọn sẽ xem xét lịch sử tín dụng và thu nhập của bạn để xác định số tiền bạn có thể vay với khoản vay có chữ ký. Mặc dù các khoản cho vay có chữ ký có thể dao động từ 500 đô la đến 50.000 đô la, nhưng chúng có xu hướng nhỏ hơn vì chúng không được đảm bảo bằng tài sản thế chấp và do đó có nhiều rủi ro hơn cho người cho vay.
Nếu bạn muốn thực hiện một khoản vay có chữ ký, hãy làm theo các bước sau:
Trước khi đăng ký một khoản vay có chữ ký, bạn nên kiểm tra điểm tín dụng của mình. Nếu điểm tín dụng của bạn thấp hơn mức bạn muốn, bạn có thể muốn tập trung vào việc cải thiện nó. Điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng có nhiều khả năng nhận được mức lãi suất thấp hơn và các điều khoản ưu đãi hơn. Vì vậy, nếu bạn không cần ngay lập tức khoản vay để trang trải chi phí khẩn cấp, thì việc chờ đợi cho đến khi bạn tăng điểm tín dụng có thể rất đáng giá.
Hầu hết các ứng dụng cho vay có chữ ký sẽ yêu cầu bạn cung cấp các chi tiết cá nhân giống nhau. Bạn có thể sẽ phải chia sẻ thu nhập hàng tháng của mình, tên của người sử dụng lao động của bạn, cho dù bạn là chủ nhà hay người thuê nhà và chi phí nhà ở hàng tháng của bạn. Bạn có thể cần cung cấp biểu mẫu W-2 hoặc cuống phiếu lương để chứng minh thu nhập của mình, vì vậy, bạn nên chuẩn bị sẵn những tài liệu này.
Đừng muốn đi với người cho vay có chữ ký đầu tiên mà bạn tìm thấy — điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu và so sánh tất cả các lựa chọn của mình. Bằng cách đó, bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt và giảm rủi ro trả quá mức cho khoản vay của mình.
Trong quá trình nghiên cứu, bạn sẽ thấy rằng một số người cho vay sẽ liệt kê điểm tín dụng tối thiểu mà họ yêu cầu cho các khoản vay cá nhân trên trang web của họ. Nếu bạn gặp một công ty cho vay có vẻ là một lựa chọn tốt nhưng bạn không biết liệu mình có đáp ứng các yêu cầu của họ hay không, bạn luôn có thể gọi điện hoặc gửi email cho họ để tìm hiểu. Đăng ký các khoản vay có chữ ký sẽ dẫn đến các yêu cầu khó khăn trên báo cáo tín dụng của bạn, vì vậy hãy giảm tác động đến tín dụng của bạn bằng cách giới hạn thời gian đăng ký trong một khung thời gian ngắn và chỉ đăng ký cho một số khoản vay mà bạn tin rằng mình đủ điều kiện.
Nếu người cho vay có thể đủ điều kiện cho bạn vay, điều này sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Sơ tuyển là một cách tuyệt vời để có ý tưởng về các loại ưu đãi mà bạn có thể nhận được.
Khi bạn tìm thấy một khoản vay có chữ ký mà bạn muốn chuyển tiếp, hãy đọc bản in đẹp trước khi ký vào dòng chấm. Hãy chú ý đến các khoản phạt trả trước, rút tiền tự động, phí bắt đầu, phí thanh toán chậm và các chi tiết khác có thể làm tăng chi phí khoản vay của bạn hoặc gây ra những bất ngờ không mong muốn.
Nếu bạn đã đọc bản in đẹp và hài lòng với các điều khoản, hãy chấp nhận khoản vay. Với một số người cho vay, bạn có thể nhận được tiền trong vài ngày làm việc, trong khi những người khác có thể mất nhiều thời gian hơn một chút. Ngay sau khi bạn nhận được tiền của mình, hãy lưu ý khi nào khoản thanh toán đầu tiên của bạn đến hạn và xem xét thiết lập thanh toán tự động. Ngoài ra, hãy nghĩ đến việc thêm tiền vào các khoản thanh toán của bạn mỗi tháng để bạn có thể thanh toán khoản vay của mình nhanh chóng hơn.
Mặc dù có thể nhận được một khoản vay có chữ ký với tín dụng xấu, nhưng bạn sẽ thấy khó làm như vậy hơn là nếu bạn có tín dụng tốt hoặc xuất sắc. Bạn cũng có thể phải đối mặt với lãi suất cao hơn, điều này sẽ làm cho khoản vay của bạn tốn kém hơn về lâu dài. Các khoản vay có chữ ký cho những người có tín dụng xấu có thể đi kèm với lãi suất 30% hoặc thậm chí cao hơn.
Bạn cũng có thể cần một cosigner để được chấp thuận. Cosigner là bạn bè hoặc thành viên gia đình sẽ đồng ý trả khoản vay trong trường hợp bạn không thể. Có thể rất khó để tìm được ai đó sẵn sàng cam kết ký một khoản vay, vì vậy yêu cầu đó có thể gây trở ngại cho một số người.
Nếu bạn cần tiền mặt nhanh chóng, một khoản vay có chữ ký có thể là một lựa chọn tốt. Tuy nhiên, nó chỉ nên được sử dụng như một giải pháp tài chính ngắn hạn và có thể tốn kém nếu bạn không có nguồn tín dụng tốt nhất. Nếu bạn nhận thấy rằng mình luôn thiếu tiền và phải vay các khoản vay có chữ ký, hãy xem xét lại ngân sách, cắt giảm chi tiêu, tăng thu nhập và tập trung vào việc tiết kiệm tiền.