Bạn cảm thấy mệt mỏi khi phải dồn tất cả thu nhập vào khoản vay sinh viên hàng tháng? Có nhiều cách để thanh toán các khoản vay sinh viên của bạn nhanh hơn và tiết kiệm một khoản lãi suất — và giải phóng tiền mặt của bạn cho các mục tiêu tài chính khác.
Bạn có thể thanh toán khoản vay sinh viên của mình nhanh chóng hơn bằng cách sử dụng một số chiến lược, từ thanh toán khi vẫn còn đi học đến thêm tiền vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Khoản vay tái cấp vốn cũng có thể làm giảm lãi suất của bạn và xóa số dư nhanh hơn. Dưới đây là những điều cần xem xét khi cố gắng theo dõi nhanh khoản thanh toán khoản vay sinh viên của bạn.
Nếu bạn có các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang, nhân viên phục vụ khoản vay của bạn sẽ đăng ký cho bạn một kế hoạch trả nợ khi đến lúc bắt đầu thanh toán. Nếu bạn không chọn một tùy chọn khác, bạn sẽ được đưa vào Kế hoạch Trả nợ Chuẩn, đi kèm với thời hạn 10 năm và các khoản thanh toán hàng tháng cố định. Thông thường, bạn sẽ phải trả ít nhất trong suốt thời hạn của khoản vay với gói này.
Tuy nhiên, có các tùy chọn trả nợ khác, có thể giúp thanh toán khoản vay sinh viên hợp lý hơn:
Mặc dù ý tưởng về việc xóa nợ cuối cùng có thể hấp dẫn, nhưng hãy nhớ rằng bất kỳ số tiền nào được tha như một phần của chương trình hoàn trả dựa trên thu nhập đều được coi là thu nhập chịu thuế.
Bạn cũng có thể yêu cầu một kế hoạch trả nợ khác nếu tình hình tài chính của bạn thay đổi, điều này có thể giúp bạn trả khoản vay nhanh hơn. Tuy nhiên, đây không phải là một quá trình đơn giản, vì vậy hãy cố gắng chọn một kế hoạch trả nợ mà bạn nghĩ rằng sẽ phù hợp với bạn lâu dài. Nếu bạn đang muốn trả hết các khoản vay của mình càng nhanh càng tốt và có thể thực hiện các khoản thanh toán, kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn là lựa chọn tốt nhất.
Các khoản vay sinh viên tư nhân không đủ điều kiện cho các kế hoạch hoàn trả khoản vay sinh viên thay thế. Bạn sẽ cần liên hệ với nhà cung cấp khoản vay của mình để hỏi về các lựa chọn kế hoạch trả nợ.
Lãi suất cho vay sinh viên bắt đầu được cộng dồn vào ngày bạn nhận được tiền. Nhưng bằng cách bắt đầu thanh toán trước khi đến hạn, bạn có thể giảm số tiền bạn phải trả một cách hiệu quả.
Nếu bạn có một khoản vay liên bang được trợ cấp, chính phủ liên bang sẽ giải quyết các khoản thanh toán lãi suất trong khi bạn đăng ký và trong tối đa sáu tháng sau khi bạn rời trường hoặc tốt nghiệp. Thanh toán trong thời gian này sẽ làm giảm số tiền vay gốc được sử dụng để tính lãi. Để minh họa, giả sử bạn vay 30.000 đô la và thanh toán tổng cộng 5.000 đô la trước khi khoản thanh toán đầu tiên của bạn đến hạn. Bạn sẽ chỉ phải trả lãi cho $ 25,000 khi thời hạn trả nợ bắt đầu.
Trong trường hợp khoản vay không được thanh toán, bạn phải chịu trách nhiệm về tiền lãi kể từ ngày khoản vay đến tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn không phải thanh toán cho đến khi đăng ký của bạn giảm xuống dưới nửa thời gian hoặc cho đến khi thời gian gia hạn sáu tháng sau khi bạn rời trường kết thúc. Tuy nhiên, bạn vẫn nên trả ít nhất khoản lãi tích lũy trước khi khoản thanh toán đầu tiên của bạn đến hạn — nếu không, khoản tiền này sẽ được cộng vào tiền gốc khoản vay của bạn hoặc được vốn hóa và bắt đầu tích lũy lãi suất.
Các công ty cho vay tư nhân có các chính sách khác nhau để đánh giá lãi suất cho vay sinh viên. Một số tính lãi từ ngày đầu tiên, và những người khác đợi cho đến khi sinh viên rời đi hoặc tốt nghiệp. Dù bằng cách nào, bạn nên bắt đầu hoàn trả các khoản vay càng sớm càng tốt để giảm bớt số dư nợ gốc hoặc lãi suất nếu số tiền đó được trả khi bạn đang đi học.
Nếu bạn có thể quản lý, bạn nên kiếm nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng. Bất kỳ khoản tiền bổ sung nào bạn trả trong suốt tháng hoặc bao gồm cả khoản thanh toán hàng tháng sẽ giúp bạn tiết kiệm lãi suất và thanh toán khoản vay nhanh hơn.
Để minh họa, giả sử bạn có một khoản vay sinh viên trị giá 15.000 đô la trong 10 năm với lãi suất cố định là 6%. Khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là $ 166,53 và bạn sẽ phải trả $ 4,983,69 tiền lãi trong suốt thời hạn của khoản vay. Nếu bạn quyết định trả thêm 75 đô la mỗi tháng, bạn sẽ trả hết khoản vay trong vòng hơn sáu năm một chút và tiết kiệm được 1.977,64 đô la tiền lãi.
Hãy chắc chắn nói với nhân viên phục vụ khoản vay của bạn rằng bạn muốn thêm số tiền vào khoản thanh toán của tháng hiện tại. Điều này sẽ đảm bảo các khoản tiền bổ sung làm giảm nợ gốc của khoản vay. Nếu không, người cho vay sẽ áp dụng tiền cho khoản thanh toán của tháng tiếp theo.
Đơn giản hóa quy trình trả nợ bằng cách hợp nhất các khoản vay sinh viên liên bang của bạn thành một khoản vay hợp nhất trực tiếp. Nó chuyển tất cả số dư chưa thanh toán của bạn vào một sản phẩm cho vay duy nhất, mặc dù lãi suất của bạn sẽ là mức trung bình của những gì bạn đã trả.
Tuy nhiên, thời hạn cho vay được kéo dài lên 30 năm, điều này có thể làm giảm khoản thanh toán hàng tháng nhưng làm tăng tổng chi phí khoản vay. Nếu bạn muốn trả hết các khoản vay nhanh hơn, bạn có thể tăng số tiền phải trả mỗi tháng.
Nếu tín dụng của bạn đang ở trong tình trạng tốt, bạn có thể tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình để nhận được lãi suất thấp hơn và thanh toán số dư nhanh hơn. Ví dụ:giả sử bạn nợ 30.000 đô la cho khoản vay sinh viên của mình và còn bảy năm để thanh toán. Nếu lãi suất hiện tại của bạn là 7% và bạn giảm xuống 5% bằng cách tái cấp vốn, bạn sẽ tiết kiệm được 2,416 đô la tiền lãi.
Người cho vay sẽ kiểm tra tín dụng của bạn và xác nhận rằng bạn có nguồn thu nhập ổn định trước khi chấp thuận cho bạn một khoản vay mới. Nhiều người cho vay cung cấp một công cụ sơ tuyển trên trang web của họ cho phép bạn kiểm tra lãi suất của mình mà không cần gửi đơn đăng ký chính thức. Nó sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn vì một yêu cầu mềm được tạo ra và bạn có thể biết các điều khoản cho vay mà bạn có thể đủ điều kiện.
Bạn cũng có thể mang theo một người đi cùng, chẳng hạn như một thành viên trong gia đình, lên máy bay nếu điểm tín dụng của bạn thấp một chút nhưng bạn có đủ khả năng thanh toán khoản vay. Công ty của bạn sẽ cần phải đáp ứng các tiêu chí tín dụng và thu nhập và đồng ý thanh toán khoản vay nếu bạn không trả được nợ trong hợp đồng vay.
Hãy nhớ rằng bạn sẽ mất quyền tiếp cận các đặc quyền, chẳng hạn như hoãn lại, miễn trừ, kế hoạch trả nợ theo thu nhập và khả năng xóa nợ, nếu bạn tái cấp vốn cho khoản vay liên bang với một công ty cho vay tư nhân.
Đăng ký thanh toán tự động để đảm bảo bạn không bao giờ bỏ lỡ khoản thanh toán khoản vay sinh viên, bị tính phí thanh toán chậm hoặc bị báo cáo thanh toán chậm cho văn phòng tín dụng. Bạn thậm chí có thể được giảm lãi suất nhỏ bằng cách đăng ký thanh toán tự động.
Những người nhận khoản vay sinh viên liên bang được chiết khấu lãi suất một phần tư điểm nếu họ đăng ký ghi nợ tự động. Một số nhà cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên tư nhân cũng cung cấp chiết khấu lãi suất nếu bạn đăng ký thanh toán tự động. Liên hệ với nhà cung cấp khoản vay của bạn để hỏi.
Bạn có thể giảm bớt thời gian trả nợ nhiều năm bằng cách tăng thu nhập của mình với một công việc phụ mang lại thu nhập bổ sung mà bạn có thể đưa thẳng vào các khoản vay của mình. Nếu bạn vẫn đang đi học, hãy xin một công việc bán thời gian trong khuôn viên trường hoặc thực tập hưởng lương để kiếm thêm tiền. Dạy kèm và giao đồ ăn là những lựa chọn khả thi khác.
Nếu bạn đã làm việc toàn thời gian và có thể kiếm thêm giờ làm thêm, bạn có thể theo đuổi các cơ hội làm việc tự do trực tuyến. Có nhiều lựa chọn cho nhiều bộ kỹ năng, chẳng hạn như viết, thiết kế đồ họa, quảng cáo trên mạng xã hội, tiếp thị kỹ thuật số và phát triển web.
Cho dù bạn có các khoản vay sinh viên liên bang hay tư nhân, bạn có thể giảm số dư còn lại của mình nhanh hơn bằng cách thanh toán thêm mỗi tháng. Bạn cũng có thể kiếm thêm thu nhập để giải phóng tiền trả khoản vay sinh viên hoặc khám phá các tùy chọn tái cấp vốn để giúp bạn tăng tốc độ trả nợ.
Trong thời gian chờ đợi, hãy cập nhật tiến độ của bạn bằng cách kiểm tra trang tổng quan do nhân viên phục vụ khoản vay của bạn cung cấp và thường xuyên xem xét hồ sơ của bạn để xác nhận các khoản thanh toán của bạn được áp dụng chính xác và phản ánh chính xác trong báo cáo tín dụng của bạn.