Các khoản vay cá nhân có thể giúp bạn củng cố khoản nợ lãi suất cao hoặc tài trợ cho các khoản mua sắm lớn như sửa chữa nhà cửa hoặc đám cưới. Mặc dù các khoản vay cá nhân thường có thời hạn trả nợ ngắn, nhưng có thể có những trường hợp bạn muốn trả khoản vay cá nhân nhanh hơn. Ví dụ:giảm khoản nợ vay của bạn có thể giúp bạn đủ điều kiện vay thế chấp dễ dàng hơn.

Bạn có thể trả nhanh một khoản vay cá nhân bằng cách lập một kế hoạch trả nợ, trả nhiều hơn số tiền tối thiểu đến hạn mỗi tháng và tìm cách dồn thêm tiền cho khoản vay của bạn. Đây là những điều cần biết trước nếu bạn đang nghĩ đến việc trả sớm một khoản vay cá nhân.

1. Kiểm tra xem bạn có bị phạt khi trả trước không

Người cho vay kiếm tiền từ các khoản vay bằng cách tính lãi. Tuy nhiên, khi bạn trả lại khoản vay sớm, người cho vay không thể thu nhiều khoản thanh toán lãi suất. Để bù đắp điều này, một số người cho vay tính phí trả sớm khoản vay của bạn được gọi là phí phạt trả trước.

Phí trả trước có thể khác nhau tùy thuộc vào người cho vay của bạn. Ví dụ, một số người cho vay tính phí cố định, một số tính lãi suất một năm và những người khác có thể tính phí theo phần trăm số dư còn lại. Đọc hợp đồng cho vay của bạn hoặc liên hệ với người cho vay của bạn để xem liệu khoản vay của bạn có bị phạt trả trước hay không. Nếu có, hãy hỏi mức phí đó sẽ là bao nhiêu.

Đối với một khoản vay có phí phạt trả trước, bạn sẽ cần cân nhắc chi phí đó với khoản lãi tiết kiệm được từ việc thanh toán khoản vay sớm. Sử dụng máy tính khoản vay cá nhân để ước tính khoản tiết kiệm lãi suất tiềm năng của bạn.

2. Thanh toán thêm khoản vay của bạn

Khi bạn thanh toán một khoản vay cá nhân, một phần của số tiền đó sẽ được dùng để trả gốc (số tiền đã vay) và một phần của nó sẽ được dùng để trả lãi. Để thanh toán khoản vay cá nhân nhanh hơn, bạn cần đảm bảo rằng bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào chỉ được áp dụng cho tiền gốc.

Cách thực hiện điều này khác nhau giữa các bên cho vay. Một số người cho vay tự động áp dụng bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào cho lãi suất, trong khi những người khác áp dụng chúng cho tiền gốc. Những người cho vay khác không cho phép thanh toán chỉ bằng tiền gốc hoặc tính phí khi thanh toán thêm.

Liên hệ với người cho vay của bạn để tìm hiểu xem liệu bạn có thể chỉ trả thêm tiền gốc mà không phải trả phí hay không. Ví dụ:bạn có thể thêm 100 đô la vào khoản thanh toán hàng tháng của mình và chỉ định khoản tiền bổ sung đó là khoản thanh toán chỉ gốc.

3. Tìm cách tiết kiệm tiền

Để ưu tiên thanh toán sớm khoản vay cá nhân của bạn, hãy xem xét ngân sách của bạn để tìm cách vắt thêm tiền mặt. Ví dụ:bạn có thể:

• Kiểm tra đăng ký của bạn. Cắt bỏ đăng ký hàng tháng và tư cách thành viên mà bạn không sử dụng, chẳng hạn như phòng tập thể dục, ấn phẩm tin tức hoặc dịch vụ phát trực tuyến.
• Mua sắm xe ô tô và bảo hiểm nhà mới. Bắt đầu bằng cách nói chuyện với nhà cung cấp bảo hiểm hiện tại của bạn để tìm hiểu xem việc điều chỉnh phạm vi bảo hiểm có thể làm giảm tỷ lệ của bạn hay không. Sau đó, so sánh các lựa chọn của bạn với các công ty bảo hiểm khác để xem liệu bạn có thể giảm phí bảo hiểm của mình hay không.
• Ăn ở nhà thường xuyên hơn. Bữa ăn nhà hàng hoặc bữa trưa ngày làm việc có thể tăng nhanh. Hãy thử đóng gói bữa trưa của bạn và nấu ăn thường xuyên hơn. Mời bạn bè đến ăn tối thay vì gặp gỡ tại nhà hàng.
• Giảm chi tiêu tùy ý. Cắt giảm những thứ bổ sung như quần áo mới, đi du lịch hoặc đi chơi với bạn bè. Hủy đăng ký nhận email hoặc tài khoản mạng xã hội của nhà bán lẻ có thể cám dỗ bạn chi tiêu không cần thiết.
• Mua đồ cũ. Nếu bạn thực sự cần một cái gì đó, hãy thử mua đã qua sử dụng. Bạn có thể mua quần áo chất lượng, đồ nội thất, đồ điện tử và nhiều thứ khác tại các cửa hàng đồ cũ hoặc trực tuyến. Một lựa chọn khác:Tham gia nhóm "Không mua gì" hoặc nhóm xe đạp tự do tại địa phương. Bạn có thể tìm thấy những nhóm này trên mạng xã hội và sử dụng chúng để yêu cầu những thứ bạn cần mà người khác đang cho đi.

4. Tìm kiếm các cách để kiếm nhiều tiền hơn

Bạn thậm chí có thể trả nhiều hơn cho khoản vay cá nhân của mình bằng cách tìm cách kiếm nhiều tiền hơn. Dưới đây là một số ý tưởng cần xem xét:

• Yêu cầu sếp của bạn làm thêm giờ hoặc làm thêm giờ.
• Tìm kiếm một công việc được trả nhiều tiền hơn.
• Nhận một công việc phụ hoặc công việc hợp đồng biểu diễn vào thời gian rảnh của bạn. Ví dụ, bạn có thể dắt chó đi dạo hoặc lái xe cho dịch vụ gọi xe.
• Gia sư cho trẻ em địa phương, dạy các lớp nghệ thuật hoặc âm nhạc hoặc dạy tiếng Anh trực tuyến cho sinh viên quốc tế.
• Bán các mặt hàng không mong muốn trên phương tiện truyền thông xã hội, eBay hoặc các trang web bán lại chuyên dụng. Ví dụ:bạn có thể sử dụng Poshmark hoặc thredUP để bán quần áo hoặc Chairish để liệt kê đồ nội thất và phụ kiện gia đình cần bán.
• Bất cứ khi nào bạn nhận được thêm tiền — chẳng hạn như quà tặng bằng tiền mặt từ người thân, tiền hoàn thuế, tiền thưởng công việc hoặc tiền tăng lương — hãy đưa khoản tiền đó vào để thanh toán khoản vay cá nhân của bạn nhanh hơn.

Bạn có nên trả sớm khoản vay cá nhân không?

Tiết kiệm tiềm năng không phải là biến số duy nhất cần xem xét khi quyết định có nên trả sớm một khoản vay cá nhân hay không. Bạn cũng sẽ cần cân nhắc điểm tín dụng, tổng số nợ và các mục tiêu tài chính.

Nếu bạn có đủ khả năng để làm như vậy, việc thanh toán khoản vay cá nhân sớm sẽ mang lại lợi ích, bao gồm việc nó làm giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, điều này có thể giúp bạn đủ điều kiện vay tín dụng dễ dàng hơn. Và một khi khoản vay được trả hết, số tiền trước đây được dùng để trả khoản vay có thể chuyển sang các mục tiêu tài chính khác, chẳng hạn như tiết kiệm để mua nhà hoặc đầu tư cho hưu trí.

Nếu bạn quyết định trả khoản vay cá nhân nhanh hơn, hãy cân nhắc đăng ký dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí của Experian. Bạn sẽ nhận được thông báo về những thay đổi trong báo cáo tín dụng và điểm số của mình để bạn có thể biết việc thanh toán khoản vay ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như thế nào.