Có thể xóa khoản vay sinh viên và hóa đơn y tế khỏi báo cáo tín dụng không?

- APW

APW thân mến,

Các tài khoản được báo cáo chính xác vẫn nằm trên báo cáo tín dụng của bạn trong khoảng thời gian được quy định theo luật. Nếu các tài khoản được đề cập có lịch sử thanh toán âm (ít nhất một lần thanh toán bị thiếu hoặc chậm), chúng sẽ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm kể từ ngày quá hạn ban đầu.

Hóa đơn y tế ảnh hưởng đến tín dụng của tôi như thế nào?

Hóa đơn y tế không ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng cho đến khi chúng trở thành tài khoản thu tiền y tế. Khi một khoản nợ y tế không được thanh toán, nhà cung cấp dịch vụ y tế có thể bán khoản nợ đó cho cơ quan thu nợ. Sau khi cơ quan thu nợ mua được khoản nợ, họ có thể báo cáo cho Experian và các cơ quan báo cáo tín dụng khác (Equifax và TransUnion).

Các tài khoản nhờ thu vẫn nằm trên báo cáo tín dụng trong bảy năm kể từ ngày quá hạn ban đầu, là ngày thanh toán bị bỏ lỡ đầu tiên dẫn đến tài khoản sẽ bị thu nợ. Tuy nhiên, các bộ sưu tập y tế hiện nay được đối xử hơi khác so với trước đây. Trong một số trường hợp, chúng được cân nhắc ít hơn về điểm tín dụng so với các loại nợ khác. Và, một số mô hình tính điểm tín dụng mới hơn hiện loại trừ các bộ sưu tập y tế đã thanh toán khỏi tính toán điểm của họ. Điều này có nghĩa là việc thanh toán khoản thu y tế có thể giúp đạt được điểm tín dụng nhất định ngay lập tức.

Các mô hình điểm tín dụng mới nhất và phổ biến nhất, bao gồm FICO ^® 8 và 9 cũng như VantageScore 3.0 và 4.0, thậm chí loại trừ các bộ sưu tập không phải y tế khỏi tính toán điểm của bạn sau khi chúng được thanh toán đầy đủ.

Khoản vay dành cho sinh viên của tôi còn tồn tại trong bao lâu trên báo cáo của tôi?

Các khoản vay dành cho sinh viên được xử lý giống như bất kỳ khoản vay trả góp nào khác. Các tài khoản không có lịch sử thanh toán chậm sẽ vẫn còn trên báo cáo của bạn trong tối đa 10 năm kể từ ngày chúng được thanh toán hết. Các tài khoản hiện đang quá hạn hoặc đã bỏ lỡ các khoản thanh toán trong lịch sử của tài khoản sẽ vẫn còn trên báo cáo trong bảy năm kể từ ngày quá hạn ban đầu.

Vì các khoản vay dành cho sinh viên liên bang được Bộ Giáo dục Hoa Kỳ đảm bảo, người cho vay có thể nộp đơn yêu cầu chính phủ nếu một khoản vay đã quá hạn nghiêm trọng. Nếu khoản vay sinh viên của bạn hiển thị trạng thái yêu cầu của chính phủ, điều đó có nghĩa là khoản nợ chưa thanh toán đã được chính phủ thanh toán.

Tuy nhiên, một yêu cầu của chính phủ không có nghĩa là bạn tự do và sạch nợ. Bạn vẫn phải chịu trách nhiệm trả lại. Thông thường, chính phủ sẽ mở một tài khoản mới cho khoản nợ vay của sinh viên. Tài khoản mới có thể sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, cùng với khiếu nại của chính phủ, sẽ có trên báo cáo của bạn trong bảy năm sau ngày vi phạm ban đầu.

Làm cách nào để phản đối thông tin không chính xác trên báo cáo của tôi?

Nếu bạn có thông tin tài khoản trên báo cáo tín dụng của mình mà bạn cho rằng có nhầm lẫn, bạn có thể tranh chấp thông tin đó một cách nhanh chóng và dễ dàng thông qua Trung tâm Tranh chấp trực tuyến của Experian. Hãy nói cụ thể về lý do tại sao mặt hàng không chính xác và bao gồm bất kỳ tài liệu nào bạn có thể có để hỗ trợ tranh chấp của bạn. Bạn có thể gửi tài liệu trực tuyến hoặc gửi qua đường bưu điện.

Bạn cũng nên liên hệ với công ty báo cáo thông tin không chính xác. Thông báo cho họ rằng bạn tin rằng tài khoản xuất hiện trên báo cáo của bạn do nhầm lẫn và yêu cầu họ liên hệ với Experian để sửa.

Liên hệ với người cho vay của bạn nếu bạn gặp khó khăn về tài chính

Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính và lo lắng rằng bạn sẽ không thể thanh toán đúng hạn, tốt nhất hãy liên hệ với những người cho vay của bạn trước khi bạn trở nên quá hạn. Trong một số trường hợp, đặc biệt là hiện nay khi tình trạng suy thoái kinh tế do đại dịch coronavirus vẫn tiếp diễn, người cho vay có thể cung cấp các phương án thanh toán hoặc hỗ trợ khác để giúp bạn tránh bị thiếu các khoản thanh toán và có khả năng làm hỏng lịch sử tín dụng của bạn.

Trao đổi trung thực với người cho vay càng nhanh càng tốt có thể giúp bạn vượt qua khủng hoảng tài chính và giảm thiểu tác động đến uy tín tín dụng của bạn.

Cảm ơn bạn đã đặt câu hỏi,
Jennifer White, Chuyên gia Giáo dục Người tiêu dùng

Câu hỏi này đến từ một phiên Periscope gần đây mà chúng tôi đã tổ chức.