Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.
Mua nhà là một bước quan trọng trong cuộc đời, đặc biệt nếu đây là lần đầu tiên của bạn. Tuy nhiên, trước khi bạn bắt đầu xem xét nhà, điều quan trọng là bạn phải đủ điều kiện cho một khoản vay thế chấp để bạn hiểu các lựa chọn của mình là gì.
Việc đủ điều kiện để vay thế chấp giúp bạn xác định cơ hội tài chính của mình là gì — và thậm chí là bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà. Dưới đây là những điều cần biết về việc đủ điều kiện vay thế chấp.
Sơ tuyển và phê duyệt sơ bộ về cơ bản là cùng một khái niệm:Chúng là các quy trình mà người cho vay sử dụng để xác định xem liệu một người đi vay tiềm năng có đủ khả năng để vay một khoản vay hoặc thẻ tín dụng hay không. Với một số loại cho vay, các thuật ngữ này được sử dụng thay thế cho nhau. Tuy nhiên, khi bạn đăng ký một khoản vay thế chấp, có một số điểm khác biệt giữa hai khoản này.
Đối với người mới bắt đầu, sơ tuyển bao gồm một cuộc kiểm tra đơn giản về tài chính và lịch sử tín dụng của bạn để cung cấp cho bạn ước tính số tiền bạn có thể vay nếu bạn đủ điều kiện cho khoản vay — không có gì đảm bảo chỉ dựa trên sơ tuyển. Đối với nhiều người, đó là bước đầu tiên họ thực hiện khi liên hệ với người cho vay thế chấp hoặc người môi giới.
Mặt khác, việc phê duyệt trước cung cấp cho bạn bức tranh chính xác hơn về việc bạn có đủ điều kiện để vay thế chấp hay không, cũng như lãi suất và điều khoản bạn có thể mong đợi. Bạn sẽ gửi đơn đăng ký vay thế chấp chính thức và người cho vay sẽ cung cấp cho bạn một lá thư chấp thuận trước, rất hữu ích để sử dụng khi đưa ra đề nghị mua nhà trong tối đa 90 ngày kể từ ngày thư được cấp.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng thư chấp thuận là một lời đề nghị từ người cho vay, không phải là một cam kết tài chính. Bạn sẽ cần phải kiểm tra lại lịch sử tín dụng và tài chính của mình khi kết thúc để củng cố các điều khoản tài chính của mình.
Bạn sẽ làm việc trực tiếp với người cho vay thế chấp hoặc nhà môi giới để trải qua quá trình sơ tuyển. Tùy thuộc vào tổ chức tài chính, bạn có thể được sơ tuyển trực tuyến, qua điện thoại hoặc trực tiếp.
Mặc dù mỗi bên cho vay có thể khác nhau về các tài liệu mà họ yêu cầu, nhưng nhìn chung, bạn có thể mong đợi cung cấp:
Ở giai đoạn này, bạn có thể không được yêu cầu cung cấp thông tin thuế, sao kê lương hoặc bảng sao kê ngân hàng, có nghĩa là người cho vay đang dựa trên quyết định của mình về thông tin không đầy đủ. Do đó, một cuộc sơ tuyển sẽ không đảm bảo được chấp thuận.
Điều quan trọng cần lưu ý là các yêu cầu sơ tuyển có thể thay đổi tùy theo tình hình. Dành thời gian này để đặt câu hỏi về các loại khoản vay khác nhau, lãi suất, thời hạn trả nợ và các chi tiết khác có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn.
Cũng như các loại khoản vay khác, việc đủ điều kiện vay thế chấp trước sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Đó là bởi vì người cho vay thường sẽ chỉ chạy một cuộc điều tra tín dụng mềm, điều này sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn nhưng sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Tuy nhiên, nếu bạn quyết định tiếp tục để được phê duyệt trước, hãy mong đợi một cuộc kiểm tra tín dụng cứng, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, nếu chỉ một chút.
Trước khi bạn bắt đầu quá trình này, điều quan trọng là phải nói chuyện với người cho vay thế chấp hoặc nhà môi giới của bạn để đảm bảo rằng bạn hiểu những gì bạn đồng ý với sơ tuyển. Điều cuối cùng bạn muốn là một cuộc điều tra khó bất ngờ khi bạn nghĩ rằng điểm tín dụng của mình là an toàn.
Các công ty cho vay cầm cố có xu hướng kén người vay hơn một số loại cho vay khác, vì vậy có thể không khuyến khích nếu bạn không đủ điều kiện vay hoặc nếu các điều khoản không thuận lợi.
Cho dù bạn cho rằng điểm tín dụng của mình đang ở mức tốt hay không, hãy làm theo các bước sau để chuẩn bị sẵn sàng thế chấp tín dụng trước khi bạn nộp đơn đăng ký:
Cải thiện điểm tín dụng của bạn có thể mất thời gian, đặc biệt nếu bạn đã mắc một số sai lầm trong quá khứ. Nhưng ngay cả một mức lãi suất thấp hơn một chút cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn, thậm chí hàng chục nghìn đô la khi trả một khoản thế chấp. Vì vậy, trừ khi bạn buộc phải đưa ra quyết định ngay bây giờ, hãy dành thời gian và đảm bảo tín dụng của bạn ở trạng thái tốt trước khi bạn được sơ tuyển.
Kiểm tra điểm tín dụng và báo cáo thường xuyên sẽ cho bạn một bức tranh chính xác về vị trí của bạn và những lĩnh vực nào trong hồ sơ tín dụng của bạn mà bạn cần giải quyết. Tuy nhiên, điều quan trọng hơn là phải kiểm tra khi bạn đang thực hiện thủ tục thế chấp vì bất kỳ thay đổi tiêu cực nào đối với hồ sơ của bạn có thể làm hỏng cơ hội được chấp thuận của bạn.
Sử dụng công cụ giám sát tín dụng miễn phí của Experian, bạn có thể xem FICO ® của mình Điểm và báo cáo tín dụng của Experian và cũng nhận được thông tin cập nhật theo thời gian thực khi các thay đổi đã được thực hiện đối với báo cáo tín dụng của bạn, bao gồm các yêu cầu mới, tài khoản mới và thông tin cá nhân được cập nhật.
Ngay cả sau khi bạn đã đóng cửa tại ngôi nhà mới của mình, hãy tránh thôi thúc bỏ qua điểm tín dụng của bạn cho đến khi bạn cần lại. Tiếp tục kiểm tra điểm tín dụng của bạn và báo cáo thường xuyên, để bạn có thể đảm bảo nhận được nguồn tài chính thuận lợi trong lần vay tiếp theo.