Cũng như các loại khoản vay khác, khoản vay PLUS của mẹ có thể tác động tích cực hoặc tiêu cực đến tín dụng của bạn tùy thuộc vào cách bạn quản lý các khoản thanh toán khoản vay của mình. Nhưng không giống như các khoản vay sinh viên liên bang dành cho sinh viên đại học, các khoản vay PLUS của phụ huynh — được cho cha mẹ của sinh viên đại học vay — cũng yêu cầu kiểm tra tín dụng trước khi khoản vay được phát hành.

Lịch sử thanh toán khoản vay của sinh viên được bao gồm trong báo cáo tín dụng của bạn và việc thanh toán thiếu có thể dẫn đến điểm tín dụng thấp hơn. Mặt khác, khoản vay sinh viên có thể giúp bạn xây dựng tín dụng nếu bạn luôn thanh toán đúng hạn.

Khoản vay PLUS của cha mẹ hoạt động như thế nào?

Khoản vay PLUS dành cho cha mẹ là khoản vay dành cho sinh viên liên bang mà cha mẹ (và đôi khi là cha mẹ ruột) có thể sử dụng để giúp chi trả cho việc học đại học của một đứa trẻ phụ thuộc. Bạn có thể tìm hiểu thêm về chương trình cho vay PLUS dành cho phụ huynh trên trang web của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ, nhưng đây là một số điều cơ bản quan trọng:

• Trước khi bạn có thể đăng ký khoản vay PLUS của cha mẹ, con bạn phải nộp Đơn đăng ký Hỗ trợ Sinh viên Liên bang (FAFSA) Miễn phí. Con bạn cần phải có cùng một mẫu đơn đăng ký các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang, cùng với một số khoản trợ cấp và học bổng nhất định. Một FAFSA mới phải được nộp trước mỗi năm học.
• Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện, bạn có thể đăng ký khoản vay PLUS dành cho cha mẹ bằng cách sử dụng đơn đăng ký khoản vay PLUS trực tuyến trực tuyến. Bạn có thể vay tối đa chi phí đi học tại trường, trừ đi khoản hỗ trợ tài chính mà con bạn đã nhận được.
• Không giống như các khoản vay sinh viên liên bang cấp cho sinh viên đại học, các khoản vay PLUS của phụ huynh yêu cầu kiểm tra tín dụng. Việc kiểm tra tín dụng này tìm kiếm lịch sử tín dụng bất lợi (thảo luận bên dưới) và sẽ không bao gồm việc xem xét điểm tín dụng của bạn.
• Các khoản vay PLUS của phụ huynh có phí giải ngân (ban đầu) và lãi suất cố định. Phí và tỷ lệ có thể thay đổi theo từng năm, nhưng chúng đều giống nhau đối với tất cả người vay.
• Khoản vay sẽ được chuyển thẳng đến trường để trả học phí, tiền ăn ở, lệ phí và các chi phí giáo dục khác. Nếu có số tiền vượt quá, bạn có thể nhận chúng trực tiếp hoặc yêu cầu gửi chúng cho con bạn.
• Mặc dù các khoản tiền giúp thanh toán các chi phí của con bạn, nhưng phụ huynh đứng ra vay nợ thường hoàn toàn chịu trách nhiệm hoàn trả khoản vay.
• Theo mặc định, các khoản thanh toán khoản vay của bạn sẽ bắt đầu ngay lập tức. Bạn có thể yêu cầu hoãn lại khi con bạn đang đi học và trong sáu tháng sau khi chúng rời đi, nhưng tiền lãi sẽ tiếp tục tích lũy. Bạn cũng có thể chọn từ một số kế hoạch trả nợ.

Khoản vay PLUS dành cho cha mẹ có thể ảnh hưởng đến Điểm tín dụng của bạn như thế nào?

Khoản vay PLUS của cha mẹ có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn tương tự như cách các khoản vay sinh viên và khoản vay trả góp khác, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô và thế chấp.

Trừ khi phụ huynh đăng ký có lịch sử tín dụng bất lợi và yêu cầu người xác nhận (tương tự như cosigner), khoản vay PLUS của phụ huynh sẽ được cấp cho một phụ huynh và chỉ được báo cáo cho văn phòng tín dụng dưới tên của phụ huynh đó. Cả cha và mẹ đều có thể vay các khoản vay PLUS riêng của cha mẹ, nhưng tổng số tiền vay không được vượt quá hạn mức vay trong năm.

Khi bạn đăng ký, việc kiểm tra tín dụng liên quan có thể dẫn đến một cuộc điều tra khó khăn, điều này có thể tạm thời làm giảm tín dụng của bạn một vài điểm, nếu có. Ngoài ra, bạn sẽ có một tài khoản mới trên báo cáo tín dụng của mình và một khoản vay mới có số dư bằng số tiền vay ban đầu. Những yếu tố này được bao gồm trong các mô hình mà nhiều phép tính điểm tín dụng sử dụng và có khả năng làm giảm điểm tín dụng của bạn.

Tuy nhiên, khi bạn thanh toán khoản vay đúng hạn, các khoản thanh toán đúng hạn mới có thể giúp bạn tạo dựng tín dụng. Ngược lại, việc bỏ lỡ các khoản thanh toán cho khoản vay sinh viên có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn.

Hãy nhớ rằng, phụ huynh đứng ra vay nợ hoàn toàn chịu trách nhiệm về việc thanh toán khoản vay. Một số phụ huynh đưa ra một thỏa thuận không chính thức rằng con của họ sẽ trả lại khoản vay, nhưng một khoản thanh toán bị bỏ lỡ sẽ vẫn chỉ được báo cáo cho văn phòng tín dụng dưới tên của người vay.

Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay PLUS của cha mẹ, hãy liên hệ với nhân viên phục vụ khoản vay của bạn ngay lập tức. Bạn có thể tạm dừng các khoản thanh toán của mình hoặc chuyển sang một kế hoạch trả nợ khác. Nếu bạn hợp nhất khoản vay PLUS của cha mẹ bằng Khoản vay Hợp nhất Trực tiếp, bạn thậm chí có thể sử dụng kế hoạch hoàn trả phụ thuộc vào thu nhập, dựa trên số tiền thanh toán của bạn dựa trên thu nhập của bạn.

Bạn Cần Điểm Tín Dụng Nào Để Nhận Khoản Vay PLUS của Cha Mẹ?

Kiểm tra tín dụng khoản vay PLUS dành cho phụ huynh không bao gồm kiểm tra điểm tín dụng, vì vậy không có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu. Tuy nhiên, người đi vay không được có lịch sử tín dụng bất lợi, được định nghĩa là:

• Có tổng số nợ trên $ 2.085 trên báo cáo tín dụng của bạn đã quá hạn 90 ngày trở lên hoặc đã được gửi đến bộ sưu tập hoặc bị tính phí trong vòng hai năm qua.
• Đã trải qua một hoặc nhiều điều sau đây trong năm năm qua:Các khoản nợ được giải quyết do khai phá sản, tịch thu tài sản, tịch thu tài sản, giữ thuế, cắt giảm lương hoặc khoản vay sinh viên liên bang bị vỡ nợ hoặc bị xóa sổ.

Nếu bạn có tiền sử tín dụng bất lợi và yêu cầu cho vay của bạn bị từ chối, bạn có thể kháng cáo quyết định nếu có các tình tiết giảm nhẹ dẫn đến khoản tín dụng bất lợi. Ví dụ:bạn đã thanh toán hết các tài khoản trước đây đã có trong bộ sưu tập.

Ngoài ra, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay PLUS dành cho cha mẹ với một người xác nhận không có tiền sử tín dụng bất lợi, miễn là đó không phải là đứa trẻ sử dụng tiền để đi học. Trong cả hai trường hợp, bạn cũng cần phải hoàn thành một khóa học tư vấn tín dụng để vay vốn.

Nếu bạn đã nộp đơn và không thể đủ điều kiện nhận khoản vay PLUS của cha mẹ, con bạn có thể đủ điều kiện nhận thêm các khoản vay sinh viên liên bang không được tài trợ. Trong một số trường hợp, điều này có thể được ưu tiên hơn vì các khoản vay dành cho bậc đại học có lãi suất và phí gốc thấp hơn các khoản vay PLUS của mẹ. Nhưng điều đó cũng có nghĩa là con bạn sẽ phải chịu trách nhiệm cho toàn bộ số tiền đã vay.

Xem xét tất cả các tùy chọn cấp vốn của bạn

Việc không có yêu cầu về điểm tín dụng và số tiền vay được đảm bảo khiến các khoản vay PLUS của phụ huynh phù hợp với một số phụ huynh muốn giúp trả chi phí học đại học của con cái, nhưng nó có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho tất cả mọi người. Ví dụ, đôi khi cho một đứa trẻ vay nhiều hơn trong các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang và sau đó thay mặt chúng thanh toán có thể có ý nghĩa hơn trong tình huống của bạn. Hoặc, nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể thấy các khoản vay sinh viên tư nhân cung cấp một tỷ lệ tốt hơn các khoản vay PLUS của cha mẹ liên bang, nhưng hãy nhớ rằng các khoản vay tư nhân thường không cung cấp các loại lợi ích giống như các khoản vay liên bang. Ngoài ra, bạn nên khuyến khích con mình nộp đơn xin học bổng và trợ cấp mỗi năm học để hạn chế số tiền cả hai bạn có thể phải vay.