Tôi đang cố gắng vay một khoản vay sinh viên tư nhân, nhưng cha mẹ tôi từ chối cho vay vì họ sợ rằng việc cho vay sinh viên của tôi sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ, do đó làm giảm cơ hội vay thế chấp của họ. Điều này rất quan trọng vì đây sẽ là năm cuối đại học của tôi. Điều này có đúng không?

- YOD

YOD thân mến,

Thật không may, bạn và cha mẹ của bạn đang ở trong một tình thế khó khăn. Họ đúng rằng việc ký hợp đồng vay có thể ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện vay thế chấp của họ, đặc biệt nếu họ đang có ý định mua nhà trong tương lai gần.

Khoản vay của bạn sẽ xuất hiện trên báo cáo Cosigner của bạn

Nếu cha mẹ của bạn đồng ý cho khoản vay sinh viên của bạn, họ đồng ý chịu hoàn toàn trách nhiệm về khoản nợ nếu bạn không thể hoặc không thực hiện các khoản thanh toán khoản vay bắt buộc. Vì họ cùng chịu trách nhiệm hoàn toàn về khoản nợ, nên khoản vay sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của cha hoặc mẹ bạn — bất kỳ khoản nào được ký kết — cũng như của bạn.

Ngay cả khi cha mẹ của bạn đã kết hôn, các báo cáo tín dụng của họ vẫn riêng biệt, vì vậy khoản vay sẽ chỉ xuất hiện trên các báo cáo của cha mẹ đã ký vào các tài liệu vay. Tuy nhiên, có một số điều cần xem xét có thể khiến họ cân nhắc lại việc thiết kế cho bạn.

Đầu tiên là khoản vay gần như chắc chắn sẽ chỉ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của một phụ huynh. Nếu cả cha và mẹ đều có lịch sử tín dụng tốt, chỉ một người sẽ phải lo lắng về sự thay đổi trong điểm tín dụng của họ. Bởi vì người cho vay thế chấp sẽ xem xét lịch sử tín dụng của cả cha mẹ bạn, ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện vay thế chấp cùng nhau của họ có thể là rất ít.

Vấn đề quan trọng thứ hai là khi nào bố mẹ bạn định nộp đơn vay thế chấp. Nếu họ không có kế hoạch nộp đơn trong vài tháng tới, khoản vay có thể ảnh hưởng tối thiểu đến việc phê duyệt khoản vay thế chấp vì lịch sử tín dụng sẽ có thời gian để ổn định.

Với cho vay thế chấp nói riêng, sự ổn định là rất quan trọng. Không phải là một ý kiến ​​hay nếu bạn nhận một khoản nợ mới ngay trước hoặc trong quá trình thế chấp. Nếu cha mẹ bạn dự định đăng ký một khoản thế chấp trong tương lai xa — chẳng hạn như sáu tháng đến một năm — việc ký hợp đồng có thể không có tác động đáng kể đến điểm tín dụng hoặc quyết định cho vay.

Nói chuyện với người cho vay thế chấp trước khi ký hợp đồng

Cân nhắc để cha mẹ bạn tham khảo ý kiến ​​của một công ty cho vay thế chấp và yêu cầu được sơ tuyển. Người cho vay có thể cung cấp hướng dẫn về điều gì có thể ảnh hưởng đến lãi suất khoản vay và tiêu chí phê duyệt dựa trên vị thế tín dụng hiện tại của họ. Ngay cả một sự khác biệt nhỏ về tỷ lệ cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn về số tiền họ phải trả trong suốt thời gian vay.

Tuy nhiên, nếu họ có thể nhận được sự đảm bảo về một tỷ lệ tốt và không có kế hoạch mua nhà trong vài tháng, bạn có thể nhắc họ rằng một nền giáo dục hoàn thiện sẽ giúp bạn có được một công việc tốt.

Làm cách nào để tạo tín dụng để tôi không cần người định giá?

Tình huống của bạn chỉ là một ví dụ về lý do tại sao việc bắt đầu thiết lập tín dụng khi còn trẻ là rất quan trọng. Khi bạn mới bắt đầu, lịch sử tín dụng của bạn có thể xác định liệu bạn có đủ điều kiện cho mọi thứ từ căn hộ đến điện thoại di động đến dịch vụ điện hay không. Như bạn thấy, nó có thể xác định xem bạn có đủ điều kiện để được vay cho năm cuối đại học hay không.

Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện để bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng mang tên mình:

• Mở thẻ tín dụng bảo đảm. Thẻ tín dụng truyền thống có thể khó đủ điều kiện khi bạn mới bắt đầu, nhưng thay vào đó, bạn có thể được chấp thuận cho một thẻ bảo đảm. Với thẻ bảo đảm, bạn cung cấp cho người cho vay một khoản tiền gửi để đổi lại thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng thường bằng số tiền đã ký quỹ. Nếu thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn, bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình và đủ điều kiện nhận các hình thức tín dụng khác.
• Yêu cầu được thêm vào với tư cách là người dùng được ủy quyền. Nếu bạn có một thành viên gia đình sẵn sàng có tín dụng tốt, việc được thêm vào thẻ tín dụng của họ với tư cách là người dùng được ủy quyền có thể giúp bạn bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng của mình.
• Đăng ký Experian Boost ™ ^† . Nếu bạn có tài khoản điện thoại di động, tiện ích hoặc tài khoản dịch vụ trực tuyến do mình đứng tên, bạn có thể nhận được tín dụng cho các khoản thanh toán đúng hạn bằng cách thêm lịch sử thanh toán đó vào báo cáo tín dụng Experian của bạn với Experian Boost.

Cảm ơn bạn đã đặt câu hỏi.
Jennifer White, Chuyên gia Giáo dục Người tiêu dùng