Việc mở một tài khoản thẻ tín dụng mới khi bạn đang cố gắng vay thế chấp có thể làm phức tạp thêm hồ sơ vay của bạn. Một tài khoản mới có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm tạm thời và có thể đặt ra câu hỏi về sự ổn định tài chính của bạn. Nếu bạn đang xem xét một thẻ mới và một ngôi nhà mới cùng một lúc, hãy nhấn vào nút tạm dừng và đọc tiếp.
Cuối cùng, có được một tài khoản thẻ tín dụng mới và quản lý nó tốt là một cơ hội chính để xây dựng tín dụng tốt. Nhưng việc đăng ký và mở một tài khoản mới có thể gây ra những thăng trầm nhỏ với điểm tín dụng của bạn, đây là những cân nhắc quan trọng nếu bạn cũng chuẩn bị đăng ký thế chấp.
Nhìn chung, mở một tài khoản thẻ tín dụng mới và quản lý nó một cách khôn ngoan là điều tốt — không xấu — cho tín dụng của bạn. Nhưng nhận thẻ mới ngay trước hoặc trong quá trình đăng ký thế chấp không phải là thời điểm tốt nhất. Tại sao? Thứ nhất, sự sụt giảm tạm thời là điển hình khi bạn mở tài khoản mới và bạn không thể dự đoán chính xác điểm số của mình sẽ thay đổi như thế nào. Ví dụ:nếu nó giảm đủ để chuyển bạn từ tín dụng "tốt" sang "công bằng", thì bạn có thể không còn đủ điều kiện cho khoản vay của mình nữa. Điểm tín dụng thấp hơn cũng có thể khiến người cho vay tăng lãi suất của bạn. Ngay cả một sự gia tăng nhỏ trong tỷ lệ bạn phải trả cũng có thể tiêu tốn hàng chục nghìn đô la trong suốt thời gian vay thế chấp.
Thực hiện một thay đổi đáng kể đối với hồ sơ tín dụng của bạn cũng làm tăng thêm một yếu tố không ổn định cho hồ sơ của bạn. Một khoản thế chấp là một khoản vay lớn với thời hạn dài. Các nhà cho vay đang tìm kiếm bằng chứng cho thấy bạn sẽ trả khoản vay của mình một cách dự đoán, tháng này qua tháng khác. Điểm tín dụng tốt và báo cáo tín dụng rõ ràng giúp thể hiện độ tin cậy của bạn, cùng với lịch sử việc làm vững chắc, khoản trả trước đầy đủ và khoản tiết kiệm dồi dào. Bất kỳ thay đổi nào trong quá trình nộp đơn - chẳng hạn như thay đổi công việc, chuyển đi đột ngột hoặc tài khoản thẻ mới - có thể báo hiệu rằng tài chính của bạn đang thay đổi. Những thay đổi này cũng có thể làm chậm quá trình phê duyệt của bạn khi người cho vay của bạn xác minh thông tin.
Chiến lược an toàn nhất là tránh đăng ký tín dụng mới trong khi bạn đang trải qua quá trình phê duyệt thế chấp và trong những tháng trước khi nộp đơn. Tạm hoãn việc mua sắm đối với các ưu đãi thẻ mới. Và, nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ cần mở tín dụng mới cùng lúc với đơn đăng ký vay mua nhà của mình — ví dụ, để mua một chiếc xe hơi mới rất cần thiết — hãy tìm cách sắp xếp thời gian nộp đơn sao cho khoản tín dụng khác của bạn không cần đến ' không can thiệp vào việc chấp thuận thế chấp của bạn.
Lên kế hoạch trước nói chung có thể loại bỏ căng thẳng. Bạn đang nghĩ đến việc mua hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà trong năm tới? Bắt đầu chuẩn bị tín dụng của bạn ngay bây giờ:
Khi bạn kéo báo cáo và điểm số tín dụng của Experian, bạn sẽ thấy một danh sách các yếu tố có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Những điều này có thể cung cấp các lĩnh vực trọng tâm để tối ưu hóa điểm số của bạn trước khi bạn đăng ký thế chấp.
Một điều cuối cùng cần lưu ý:Người cho vay cầm cố thường kiểm tra nhiều điểm tín dụng, không chỉ một điểm. Và, mặc dù điểm số VantageScore® và FICO mà bạn thấy thường xuyên nhất khi kiểm tra bất kỳ cơ quan báo cáo tín dụng nào trong số ba cơ quan báo cáo tín dụng chính là một chỉ báo chung tốt về tình trạng tín dụng của bạn, các tổ chức cho vay thế chấp có thể sử dụng các mô hình chấm điểm hơi khác nhau, bao gồm FICO 2 từ Experian, FICO 5 từ Equifax và FICO 4 từ Transunion.
Theo dõi báo cáo tín dụng và điểm số của bạn trong những tháng trước khi nộp đơn thế chấp có thể giúp bạn xây dựng và duy trì tín dụng tốt và tránh bị bất ngờ khi bạn sẵn sàng nộp đơn. Ngoài việc giám sát tín dụng miễn phí, Experian cung cấp quyền truy cập vào nhiều FICO ® Điểm các phiên bản từ cả ba văn phòng tín dụng, bao gồm FICO ® Điểm được người cho vay cầm cố sử dụng khi bạn đăng ký thành viên Experian CreditWorks℠ Premium.
Nó giúp biết cách người cho vay sẽ xem tín dụng của bạn như thế nào trước khi bạn đăng ký thế chấp. Nó cũng hữu ích để duy trì điểm tín dụng của bạn và báo cáo với ít thay đổi nhất có thể trong quá trình phê duyệt. Một khi thế chấp của bạn kết thúc, tín dụng mới là trò chơi công bằng.