Khoản vay tái cấp vốn cho sinh viên có thể mang lại nhiều lợi ích. Nhưng cơ hội mà bạn thực sự có thể đủ điều kiện và tận dụng những đặc quyền đó là gì?
Mặc dù các yêu cầu về điểm tín dụng thường hợp lý, nhưng việc tối đa hóa giá trị của quy trình có thể là một thách thức, trừ khi tình hình tài chính và hồ sơ tín dụng của bạn hoàn hảo.
Tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên là quá trình thay thế một hoặc nhiều khoản vay sinh viên hiện có bằng một khoản vay mới thông qua một công ty cho vay tư nhân. Bạn có thể tái cấp vốn cho các khoản vay liên bang, các khoản vay tư nhân hoặc thậm chí cả hai cùng một lúc.
Có một số lý do để xem xét tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn, nhưng cũng có những nhược điểm tiềm ẩn có thể khiến khoản vay này kém hấp dẫn hơn.
Có một số lý do khiến mọi người cân nhắc việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của họ. Dưới đây là những điểm nổi bật nhất:
Mặc dù việc tái cấp vốn có thể hấp dẫn đối với một số người, nhưng có một số nhược điểm đáng kể có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn trong tương lai:
Điểm tín dụng tối thiểu và yêu cầu thu nhập đối với khoản vay tái cấp vốn cho sinh viên là tương đối hợp lý. Nhưng mục tiêu của việc tái cấp vốn không chỉ đơn giản là chuyển các khoản vay của bạn sang một người cho vay khác - mà là để nhận được các điều khoản tốt hơn những gì bạn đã có.
Do đó, không có ý nghĩa gì nếu tái cấp vốn trừ khi lợi ích mang lại nhiều hơn nhược điểm. Đây có thể là lý do tại sao hầu hết mọi người không tái cấp vốn cho đến cuối đời khi điểm tín dụng và thu nhập của họ có thể ở mức xuất sắc.
Theo Purefy, một thị trường tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên, độ tuổi trung bình của những người tái cấp vốn là 35. Điểm tín dụng trung bình của họ là 774 và thu nhập trung bình hàng năm của họ là 98.156 đô la.
Điều đó không có nghĩa là bạn không thể tái cấp vốn nếu bạn không ở mức này về mặt tài chính, nhưng điểm tín dụng và mức lương cao là rất quan trọng nếu bạn muốn nhận được các điều khoản đủ tốt để khiến việc tái cấp vốn trở nên đáng giá.
Một giải pháp khả thi là tìm một cosigner đáp ứng các tiêu chí đó. Nhưng vì khoản vay cũng sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của họ và họ sẽ chịu trách nhiệm thanh toán khoản nợ nếu bạn không thể, nên việc thuyết phục ai đó chấp nhận rủi ro đó có thể là một thách thức.
Ngay cả khi tín dụng và thu nhập của bạn ở trạng thái đủ tốt để đủ điều kiện nhận các điều khoản có lợi cho khoản tái cấp vốn cho sinh viên, nó vẫn có thể không phải là ý tưởng tốt nhất nếu bạn có các khoản vay sinh viên liên bang, ít nhất là không phải trong ngắn hạn.
Điều này là do các điều khoản về khoản vay dành cho sinh viên của Đạo luật CARES đã được gia hạn đến hết ngày 30 tháng 9 năm 2021. Cho đến thời điểm đó, những người vay liên bang đủ điều kiện không phải thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào và lãi suất sẽ không tích lũy từ các khoản vay của họ. Chính phủ liên bang cũng đã ngừng tất cả các nỗ lực thu nợ đối với các khoản cho vay không trả được nợ.
Hơn nữa, Tổng thống Biden đã thể hiện sự ủng hộ đối với việc xóa nợ cho sinh viên với mức 10.000 đô la cho tất cả những người đi vay mà các khoản vay do chính phủ liên bang nắm giữ. Mặc dù vẫn chưa rõ liệu điều này có thể xảy ra hay không và khi nào điều này có thể xảy ra, nhưng bạn nên giữ các khoản vay của mình ở đâu để tránh bị bỏ lỡ.
Nếu bạn đã quyết định rằng việc tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên phù hợp với mình, điều quan trọng là phải thực hiện các bước trước để tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn để biết vị trí của bạn, đồng thời xem xét báo cáo tín dụng của bạn để xem liệu bạn có cần giải quyết các vấn đề tiềm ẩn hay không.
Điều này có thể bao gồm việc thanh toán bớt số dư thẻ tín dụng, vướng vào các khoản thanh toán trễ hoặc chỉ đơn giản là kiên nhẫn vì thói quen tín dụng tốt của bạn làm tăng điểm số của bạn theo thời gian.
Bạn cũng có thể cân nhắc việc thuê một người phụ trách công việc, nhưng hãy đảm bảo rằng họ nhận thức được trách nhiệm của mình trong việc sắp xếp và cách nó có thể ảnh hưởng đến tín dụng của họ.
Ngoài ra, nếu bạn đang nghĩ đến việc có được một cosigner, hãy xem xét tái cấp vốn với một người cho vay cung cấp chương trình phát hành cosigner. Tính năng này cho phép bạn loại bỏ một cosigner sau khi bạn đã thanh toán đúng hạn trong một khoảng thời gian xác định trước và bạn có thể đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện của người cho vay để tự mình đủ điều kiện cho khoản vay.
Tuy nhiên, trước khi bạn đưa ra quyết định tiếp tục, hãy cân nhắc cẩn thận những gì bạn sẽ từ bỏ nếu bạn có các khoản vay liên bang. Mặc dù có thể rất hấp dẫn để nhận được các điều khoản tốt hơn ngay bây giờ, nhưng bạn có thể sẽ hối hận nếu bạn cần những lợi ích liên bang đó trong tương lai.
13 công ty cho vay sinh viên tốt nhất để tái cấp vốn
Làm thế nào để tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên của bạn và tiết kiệm hàng ngàn
5 lý do bây giờ là thời điểm thích hợp Các khoản vay tái cấp vốn cho sinh viên
Tôi Cần Điểm Tín Dụng Nào Để Tái Cấp Vốn Cho Các Khoản Vay Sinh Viên Của Mình?
Làm thế nào để tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên lãi suất cao