Nếu tiền eo hẹp, việc cho phép khoản thanh toán khoản vay sinh viên của bạn được tự động rút từ tài khoản ngân hàng của bạn mỗi tháng có thể rất khó khăn. Nhưng nếu bạn có thể điều chỉnh ngân sách của mình với đủ bộ đệm, việc đăng ký tự động thanh toán cho các khoản vay dành cho sinh viên có thể khiến bạn được khấu trừ lãi suất lên đến 0,25 điểm phần trăm.

Giảm giá khoản vay tự động cho khoản vay dành cho sinh viên là gì?

Việc cho vay tiền vốn tiềm ẩn nhiều rủi ro đối với các tổ chức tài chính. Họ có thể xem lại lịch sử tín dụng và tính lãi suất để giúp bảo vệ bản thân, nhưng luôn có khả năng ai đó sẽ không trả được khoản vay của họ.

Để khuyến khích các khoản thanh toán đúng hạn, hầu hết các khoản vay dành cho sinh viên — tư nhân và liên bang — cung cấp chiết khấu cho những người vay đăng ký thanh toán tự động, đôi khi được gọi là ghi nợ tự động. Khi bạn đăng ký thanh toán tự động, khoản thanh toán khoản vay của bạn sẽ được tự động trừ vào tài khoản ngân hàng được chỉ định của bạn mỗi tháng.

Để đổi lấy việc đảm bảo bạn thanh toán các khoản vay của mình đúng hạn mỗi tháng, các nhà cho vay thường giảm lãi suất của bạn, thường là 0,25 điểm phần trăm. Điều đó nghe có vẻ không nhiều, nhưng nó có thể ảnh hưởng theo thời gian — đặc biệt là đối với các số dư lớn. Và những người cho vay tư nhân được chọn có thể cung cấp chiết khấu thậm chí còn lớn hơn; ví dụ:Ngân hàng PNC hiện đang cung cấp chiết khấu lãi suất 0,50% cho những người vay đăng ký thanh toán tự động.

Ví dụ về chiết khấu khi thanh toán tự động

Hãy xem cách giảm giá autopay này có thể tạo ra vết lõm như thế nào. Giả sử bạn đang vay 20.000 đô la trong thời hạn 10 năm với lãi suất 5%. Khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là $ 212 và tổng chi phí trọn đời trong 10 năm sẽ là $ 25.456.

Nếu bạn đăng ký thanh toán tự động và được giảm lãi suất 0,25%, thì khoản thanh toán hàng tháng của bạn giảm xuống còn 210 đô la. 2 đô la một tháng đó sẽ không tạo ra sự khác biệt lớn trong ngắn hạn, nhưng chiết khấu thanh toán tự động sẽ giúp bạn tiết kiệm 293 đô la trong 10 năm.

Lưu ý rằng tự động thanh toán khoản vay khác với các dịch vụ thanh toán hóa đơn mà bạn có thể sử dụng từ ngân hàng, nơi bạn thiết lập các khoản thanh toán tự động để được gửi từ ngân hàng của bạn cho bên thứ ba. Thay vào đó, đây là dịch vụ thanh toán tự động mà bạn sắp xếp trực tiếp với nhà cung cấp khoản vay sinh viên của mình.

Cách đăng ký tự động thanh toán khoản vay cho sinh viên

Bởi vì bạn sẽ đăng ký thanh toán tự động trực tiếp với người cho vay hoặc người cung cấp dịch vụ cho vay của mình, nên quá trình này có thể khác nhau.

• Đăng ký trực tuyến. Nhiều công ty cho vay hiện cho phép bạn đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của mình và thay đổi cài đặt thanh toán để đăng ký tự động thanh toán.
• Gọi cho người cho vay của bạn. Nếu bạn không thể thực hiện thay đổi này trực tuyến hoặc đang gặp sự cố, hãy gọi cho người cho vay hoặc người cung cấp dịch vụ cho vay của bạn và yêu cầu họ hướng dẫn bạn làm thủ tục đăng ký.

Đảm bảo rằng ngày thanh toán tự động thanh toán hàng tháng phù hợp với ngân sách của bạn. Bạn muốn đảm bảo rằng khi tiền được rút, bạn có đủ trong tài khoản của mình và không rút quá mức. Hãy cẩn thận lên lịch ngày thanh toán tự động của bạn để phù hợp với thời điểm thu nhập đến tài khoản của bạn.

Ngoài ra, hãy kiểm tra với người cho vay của bạn về quy trình hủy tự động thanh toán nếu nó kết thúc quá khó với ngân sách của bạn, vì bạn có thể cần phải thông báo trước. Và đừng quên cập nhật ngay cho người cho vay nếu bạn thay đổi tài khoản ngân hàng để tránh bị lỡ thanh toán.

Các cách bổ sung để tiết kiệm tiền khi vay sinh viên

Các khoản vay dành cho sinh viên có thể là một gánh nặng tài chính lớn, ngay cả đối với những người đã qua thời đại học. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trả các khoản vay sinh viên của mình, đây là một số cách khác để có thể giảm chi phí của chúng:

• Tái cấp vốn. Nếu lãi suất đã giảm xuống kể từ khi bạn vay, hãy xem xét tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của bạn với mức lãi suất thấp hơn. Chỉ cần lưu ý rằng bạn chỉ có thể tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên với các công ty cho vay tư nhân, điều đó có nghĩa là bạn sẽ mất các lợi ích cho vay liên bang.
• Hợp nhất các khoản vay của bạn. Hợp nhất các khoản vay dành cho sinh viên liên bang của bạn có thể kéo dài thời hạn trả nợ của bạn hoặc làm cho các khoản thanh toán dễ quản lý hơn bằng cách kết hợp nhiều khoản vay thành một. Mặc dù nó có thể không giúp bạn tiết kiệm tiền ngay lập tức, nhưng việc hợp nhất các khoản vay của bạn có thể giúp bạn có chỗ dựa tài chính vững chắc hơn để giúp bạn thanh toán các khoản vay nhanh hơn trong tương lai.
• Tìm kiếm các chương trình xóa nợ. Chính phủ cung cấp một số chương trình xóa nợ cho sinh viên đối với những cá nhân nhận công việc trong một số lĩnh vực nhất định, thường là dịch vụ công. Chính phủ liên bang cũng cung cấp một số chương trình xóa nợ cho những người khuyết tật.
• Tìm một nhà tuyển dụng thông cảm. Để khuyến khích nhân viên, một số công ty cung cấp hỗ trợ trả khoản vay cho sinh viên. Nếu bạn đang tham gia thị trường cho một công việc mới, hãy tìm hiểu xem có nhà tuyển dụng mới tiềm năng nào cung cấp đặc quyền này không.
• Cân nhắc trả nợ dựa trên thu nhập. Những người có khoản vay sinh viên liên bang có thể chuyển sang kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, giúp giảm các khoản thanh toán hàng tháng xuống 10% đến 20% thu nhập tùy ý của bạn. Nó cũng kéo dài thời hạn trả nợ lên 20 hoặc 25 năm, với số dư sẽ được xóa sau đó. Đây không phải là lựa chọn tốt nhất cho tất cả mọi người, nhưng nó có thể giúp bạn giải tỏa.
• Thanh toán hai tuần một lần. Nếu bạn có thể trả một nửa khoản thanh toán khoản vay của mình hai tuần một lần, thay vì mỗi tháng một lần, thì nó sẽ tính đến khoản thanh toán bổ sung đầy đủ một năm. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi theo thời gian.
• Thanh toán sớm các khoản vay của bạn. Nếu bạn có thể có một ngân sách eo hẹp và bỏ nhiều tiền hơn cho các khoản thanh toán ngay bây giờ, bạn sẽ giảm số tiền lãi phải trả cho thời hạn của khoản vay và lấy chúng sớm hơn.

Một đặc quyền tự động thanh toán khác:Cải thiện tín dụng

Thiết lập các khoản vay sinh viên của bạn trên thanh toán tự động không chỉ giúp bạn được giảm lãi suất. Nó cũng đảm bảo rằng các khoản thanh toán khoản vay hàng tháng của bạn sẽ luôn đúng hạn (miễn là bạn giữ đủ tiền trong tài khoản ngân hàng được kết nối).

Lịch sử thanh toán của bạn là yếu tố lớn nhất trong điểm tín dụng của bạn, chiếm 35% FICO ^® của bạn Điểm ^☉ . Ngay cả một lần thanh toán bị bỏ lỡ cũng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và việc thanh toán trễ thường xuyên có thể thực sự kéo nó xuống. Khi sử dụng thanh toán tự động, bạn luôn thanh toán đúng hạn, do đó sẽ giúp bạn thiết lập hoặc xây dựng lịch sử tín dụng tích cực. Điểm tín dụng của bạn cũng có thể bắt đầu cải thiện khi số dư nợ của bạn giảm xuống. Giám sát tín dụng miễn phí từ Experian có thể cung cấp một cơ hội để biết cách thanh toán khoản vay sinh viên tự động củng cố tín dụng của bạn theo thời gian.