Khoản thanh toán bong bóng là khoản thanh toán một lần đến hạn khi một số loại khoản vay nhất định đến ngày đáo hạn. Các khoản vay này thường đi kèm với các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn cho phần lớn thời hạn của khoản vay, sau đó là một khoản thanh toán "bong bóng" khá lớn vào cuối thời hạn khoản vay. Các khoản cho vay bằng bóng bay được coi là rủi ro hơn một số loại cho vay khác vì khoản thanh toán một lần cuối cùng thường có thể gấp đôi khoản thanh toán hàng tháng cố định của khoản vay, đôi khi lên tới hàng chục nghìn đô la.
Các khoản thanh toán bằng bong bóng thường được yêu cầu với các khoản vay ngắn hạn (thường từ ba đến bảy năm) không phân bổ hết, do đó, việc hoàn trả sẽ không làm giảm số dư gốc của khoản vay theo thời gian. Một khoản thanh toán bằng bong bóng được yêu cầu vào cuối kỳ hạn để thanh toán đầy đủ số dư khoản vay.
Trong thời gian đầu, bạn thường trả lãi suất thấp hơn và có các khoản thanh toán cố định hàng tháng. Trong một số trường hợp, các khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể chỉ là lãi suất. Các khoản vay bong bóng có thể là khoản vay thế chấp, khoản vay mua ô tô hoặc một loại khoản vay trả dần khác và được coi là tốt nhất cho những người vay có thu nhập ổn định tốt và tín dụng tốt.
Thế chấp bằng bong bóng cho phép những người mua nhà đủ tiêu chuẩn được hưởng khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thấp hơn. Có thể bạn chọn chỉ thanh toán lãi suất trong thời gian đầu và khi kết thúc thời hạn vay, hãy bán hoặc tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình để tránh khoản thanh toán quá lớn.
Nhưng một khoản thế chấp bằng bong bóng không phải là không có rủi ro. Nếu giá trị tài sản của bạn giảm, bạn mất việc làm hoặc gặp khó khăn tài chính khác, bạn có thể không bán hoặc tái cấp vốn trước khi đến hạn thanh toán. Nếu bạn không thể thanh toán, bạn có nguy cơ mất nhà để xiết nhà.
Tuy nhiên, nếu bạn chỉ định sống trong ngôi nhà trong vài năm hoặc bạn muốn chuyển nhượng tài sản, thế chấp bằng bong bóng có thể là một cách hấp dẫn để tiết kiệm tiền trước khi bán.
Các khoản vay mua ô tô bằng bóng bay là một lựa chọn nếu bạn cần một chiếc xe và không có thu nhập để thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng cao. Tùy thuộc vào giá của chiếc xe, bạn có thể tiết kiệm 100 đô la trở lên mỗi tháng với khoản thanh toán bằng bong bóng. Tuy nhiên, sự cân bằng để trả thấp hơn là một phần lớn chi phí ban đầu của chiếc xe sẽ phải trả khi khoản vay mua xe đáo hạn.
Nếu bạn thiếu khoản thanh toán cuối cùng, bạn có thể cố gắng bán chiếc xe của mình nhưng bạn có thể không có đủ để trang trải khoản thanh toán bong bóng. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn lái xe nhiều, gây ra khả năng mất giá nhanh hơn. Trong trường hợp này, bạn có thể sẽ phải tái cấp vốn hoặc trả hết khoản vay.
Bỏ qua các khoản thanh toán bằng bong bóng của bạn và người cho vay của bạn có thể thu hồi xe của bạn, gửi bạn đến bộ sưu tập hoặc cả hai. Dù bằng cách nào, bạn cũng có nguy cơ làm hỏng tín dụng của mình, gây khó khăn cho việc kiếm tài chính trong tương lai.
Nếu bạn là chủ doanh nghiệp mới bắt đầu và cần một dòng tiền mặt để tài trợ cho chi phí khởi động, bạn có thể vay một khoản vay bong bóng ngắn hạn với kế hoạch trả lại nhanh chóng khi bạn thành lập và điều hành và có tiền mặt. lưu lượng.
Trong nhiều trường hợp, thanh toán bằng bong bóng có thể có lợi.
Thanh toán bằng bong bóng cũng có một số nhược điểm cần lưu ý.
Thật không may, không có quả cầu tám ma thuật nào để dự đoán tương lai và bạn không phải lúc nào cũng biết khi nào mình có thể trở thành nạn nhân của khó khăn tài chính. Đáng buồn thay, điều đó có thể gây khó khăn cho việc thanh toán bong bóng cuối cùng.
Hầu hết các tùy chọn để thanh toán bong bóng của bạn xoay quanh tín dụng của bạn. Vì vậy, bạn có thể cân nhắc việc lấy báo cáo tín dụng và kiểm tra điểm tín dụng của mình. Nếu bạn có các hóa đơn chưa thanh toán hoặc một vài khoản thanh toán bị bỏ lỡ, hãy xóa chúng khỏi báo cáo của bạn càng sớm càng tốt. Bạn muốn đặt mình vào vị trí tốt nhất có thể để tận dụng các tùy chọn mong muốn hơn khi khoản thanh toán đến hạn để bạn có thể tránh khai phá sản hoặc bán khống.
Đây là những gì bạn có thể làm nếu bạn không đủ khả năng thanh toán bằng bong bóng của mình.
Nếu bạn đang cố gắng thực hiện thanh toán bong bóng, bạn có thể xem xét tái cấp vốn với một khoản thế chấp lãi suất cố định. Hãy nhớ rằng có thể mất một khoảng thời gian để đủ điều kiện và đóng khi tái cấp vốn, vì vậy hãy bắt đầu thật tốt trước khi bong bóng sắp đến hạn. Nếu bạn không thể tự mình đủ điều kiện, hãy xem xét thêm một người có uy tín tín dụng vào khoản vay mới của bạn.
Một số người cho vay sẽ gia hạn khoản vay bong bóng của bạn trong một vài năm mà không thay đổi các điều khoản của khoản vay. Họ có thể tăng lãi suất hoặc yêu cầu bạn trả một phần tiền gốc, nhưng bạn sẽ giữ được nhà của mình.
Bạn có thể cân nhắc việc kinh doanh ô tô của mình để trang trải khoản thanh toán bằng khinh khí cầu. Tuy nhiên, nếu giá trị giao dịch của bạn không đủ để trang trải cho quả bóng bay, bạn có thể phải nhúng vào khoản tiết kiệm của mình để kiếm tiền.
Nếu bạn không thể đủ điều kiện để được tái cấp vốn khoản vay, bạn có thể xem xét việc sửa đổi khoản vay, trong đó người cho vay của bạn sửa đổi các điều khoản của khoản vay để giúp bạn thanh toán dễ dàng hơn. Điều này có thể bao gồm lãi suất thấp hơn, trả chậm trong một số tháng hoặc kéo dài thời hạn cho vay.
Luôn có tùy chọn để bán tài sản của bạn và sử dụng vốn chủ sở hữu bạn đã tích lũy trong nhà của mình để trả khoản thanh toán bong bóng.
Không ai muốn nhìn thấy ngôi nhà của họ bị tịch biên, nhưng nếu vẫn thất bại, đây có thể là lựa chọn duy nhất của bạn. Mặc dù vậy, việc tịch thu tài sản thường có thể tránh được, và hầu hết những người cho vay sẵn sàng làm việc với bạn để giữ bạn ở lại nhà.
Khi xem xét một khoản thanh toán bằng bong bóng, tốt nhất bạn nên thận trọng và cân nhắc giữa lợi ích của việc giảm chi phí hàng tháng với rủi ro nợ một khoản lớn cuối kỳ. Nhưng nếu bạn định ở lại nhà mình trong thời gian ngắn, một khoản thanh toán bằng bong bóng có thể có ý nghĩa.
Có thể tín dụng của bạn kém, nhưng bạn tự tin rằng mình sẽ có thu nhập để trang trải trong tương lai. Nó cũng có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn mong đợi lãi suất giảm và có kế hoạch tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình. Nhưng hãy nhớ rằng, mặc dù bạn đang thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn, bạn vẫn phải trả tổng số tiền vay như nhau — chỉ khác một chút so với nhiều loại khoản vay khác.
Thanh toán bằng bong bóng là một lựa chọn phù hợp trong một số trường hợp nhất định. Nhưng chúng không phải tất cả đều vui vẻ và trò chơi. Nếu bạn không có tiền khi quả bóng bay đến hạn, bạn có thể phải đối mặt với những hậu quả kéo dài trong nhiều năm. Nếu bạn muốn tái cấp vốn cho khoản thanh toán bong bóng hiện tại của mình hoặc giao dịch nó để lấy một khoản vay lãi suất cố định nhưng bạn không chắc tín dụng của mình ở đâu, hãy nhận báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của Experian ngay hôm nay — miễn phí.