Việc bỏ lỡ một khoản thanh toán cho một khoản vay mua ô tô có thể mang theo nó nhiều hơn khả năng bị trả chậm. Hồ sơ thanh toán đúng hạn là yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng của bạn và chỉ cần một lần thanh toán quá hạn có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến xếp hạng tín dụng của bạn. Người cho vay kiểm tra điểm tín dụng, chẳng hạn như FICO ® Điểm ☉ , để đánh giá mức độ tín nhiệm tổng thể của bạn và các khoản thanh toán quá hạn có thể khiến việc đảm bảo tài chính khó khăn hơn trong tương lai.
Việc chậm thanh toán khoản vay mua ô tô trong vài ngày hoặc vài tuần có thể dẫn đến việc trả phí trễ hạn, nhưng hậu quả sẽ nghiêm trọng hơn khi bạn đạt đến mốc 30 ngày. Khi một khoản thanh toán chậm 30 ngày, khoản thanh toán đó sẽ được báo cáo cho văn phòng tín dụng là quá hạn. Khoản thanh toán trễ sẽ nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm và có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn trong toàn bộ thời gian ở đó. Tuy nhiên, tác động của việc thanh toán trễ sẽ trở nên ít nghiêm trọng hơn khi thời gian trôi qua và nhiều khoản thanh toán đúng hạn hơn được thực hiện.
Một khoản vay mua ô tô sử dụng chiếc xe làm tài sản thế chấp và người cho vay có quyền yêu cầu nó trong trường hợp không thanh toán. Nếu người vay tiếp tục bỏ lỡ các khoản thanh toán, chiếc xe có nguy cơ bị thu hồi.
Có nhiều yếu tố cá nhân và tài chính góp phần giải thích lý do tại sao một cá nhân có thể quá hạn thanh toán khoản vay mua ô tô, từ những thay đổi trong thu nhập hộ gia đình cho đến những bất ổn trong thị trường việc làm biến động. Các đại lý ô tô săn mồi cũng là một yếu tố trong một số lĩnh vực. Một số đại lý sử dụng các chiến thuật tích cực để gây áp lực hoặc đánh lừa người tiêu dùng vay tiền mua ô tô cao mà họ không có xếp hạng tín dụng cũng như thu nhập không đủ khả năng chi trả. Để bảo vệ người tiêu dùng, Ủy ban Thương mại Liên bang nhắm mục tiêu vào các đại lý ô tô săn mồi và những người cho vay sử dụng các chiến thuật như vậy.
Để hiểu rõ hơn về các khoản nợ ô tô quá hạn của người tiêu dùng trên khắp Hoa Kỳ, Experian đã phân tích dữ liệu về các khoản nợ ô tô quá hạn trong quý 3 (quý 3) năm 2021. Tất cả 50 tiểu bang — và Washington, D.C. — được xếp hạng theo tỷ lệ phần trăm các khoản thanh toán ô tô quá hạn ít nhất 30 ngày và các mối quan hệ đã bị phá vỡ bởi tỷ lệ phần trăm các khoản thanh toán tự động đã quá hạn ít nhất 60 ngày.
Có tỷ lệ phạm pháp cao hơn mức trung bình giữa các bang ở miền Nam và dọc theo bờ biển Đại Tây Dương. Việc giải thích một xu hướng như vậy rất phức tạp, nhưng một yếu tố có thể là mức độ nghèo đói của tiểu bang. Một số tiểu bang được chứng minh là có tỷ lệ phạm pháp cao nhất — Louisiana, Mississippi, Alabama, Texas và Carolinas — đều có mức nghèo trên mức trung bình của quốc gia.
Thu nhập hộ gia đình trung bình cũng nằm trong số thấp nhất trên toàn quốc ở các bang này, và FICO trung bình ® Điểm nằm ở phần cuối thấp hơn của quang phổ. Trong khi đó, thu nhập và FICO trung bình ® Điểm số cao hơn ở các khu vực phía Bắc và Trung Tây của đất nước, nơi tỷ lệ vi phạm pháp luật tương đối thấp hơn.
Theo Kelley Blue Book, giá ô tô mới trung bình đã tăng 6.220 đô la vào năm 2021, với giá trung bình của một chiếc xe đạt 47.077 đô la vào tháng 12 năm ngoái. Khi chi phí sở hữu ô tô ngày càng được đẩy lên cao, Experian đã xác định được xu hướng gia tăng số nợ cho vay mua ô tô.
| Xếp hạng | Trạng thái, Tr.bình FICO ® Điểm | % Tài khoản Tự động Trễ Theo Ngày Quá hạn (DPD) | Thanh toán Trung bình Hàng tháng |
|---|---|---|---|
| 51 | Utah , 727 (hơn 13 điểm so với mức trung bình của cả nước) | 4,5% (30+ DPD) 2,5% (60+ DPD) 1,8% (90+ DPD) | $ 501 (cho thuê) $ 513 (cho vay) |
| 50 | Bắc Dakota , 733 (hơn 19 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 4,6% (30+ DPD) 2,4% (60+ DPD) 1,6 (90+ DPD) | $ 518 (cho thuê) $ 582 (cho vay) |
| 49 | Nam Dakota , 733 (hơn 19 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 4,8% (30+ DPD) 2,5% (60+ DPD) 1,8% (90+ DPD) | $ 475 (cho thuê) $ 538 (cho vay) |
| 48 | Idaho , 725 (hơn 11 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 5,0% (30+ DPD) 2,6% (60+ DPD) 1,9% (90+ DPD) | $ 475 (cho thuê) $ 535 (cho vay) |
| 47 | Wyoming , 722 (hơn 8 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 5,0% (30+ DPD) 2,6% (60+ DPD) 1,8% (90+ DPD) | $ 505 (cho thuê) $ 636 (cho vay) |
| 46 | Vermont , 736 (hơn 22 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 5,1% (30+ DPD) 2,3% (60+ DPD) 1,5% (90+ DPD) | $ 449 (cho thuê) $ 511 (cho vay) |
| 45 | Maine , 727 (hơn 13 điểm so với mức trung bình của cả nước) | 5,1% (30+ DPD) 2,3% (60+ DPD) 1,6% (90+ DPD) | $ 437 (cho thuê) $ 503 (cho vay) |
| 44 | Iowa , 729 (hơn 15 điểm so với mức trung bình của cả nước) | 5,2% (30+ DPD) 2,7% (60+ DPD) 1,9% (90+ DPD) | $ 489 (cho thuê) $ 532 (cho vay) |
| 43 | Minnesota , 742 (hơn 28 điểm so với mức trung bình cả nước) | 5,2% (30+ DPD) 2,6% (60+ DPD) 1,8% (90+ DPD) | $ 480 (cho thuê) $ 515 (cho vay) |
| 42 | New Hampshire , 734 (hơn 20 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 5,4% (30+ DPD) 2,5% (60+ DPD) 1,6% (90+ DPD) | $ 439 (cho thuê) $ 500 (cho vay) |
| 41 | Nebraska , 731 (hơn 17 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 5,4% (30+ DPD) 2,8% (60+ DPD) 1,9% (90+ DPD) | $ 469 (cho thuê) $ 532 (cho vay) |
| 40 | Wisconsin , 735 (hơn 21 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 5,6% (30+ DPD) 2,9% (60+ DPD) 2,0% (90+ DPD) | $ 467 (cho thuê) $ 498 (cho vay) |
| 39 | Montana , 730 (hơn 16 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 5,6% (30+ DPD) 2,9% (60+ DPD) 2,0% (90+ DPD) | $ 476 (cho thuê) $ 547 (cho vay) |
| 38 | Oregon , 731 (hơn 17 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 5,7% (30+ DPD) 2,9% (60+ DPD) 2,0% (90+ DPD) | $ 451 (cho thuê) $ 499 (cho vay) |
| 37 | Washington , 734 (hơn 20 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 5,9% (30+ DPD) 3,0% (60+ DPD) 2,1% (90+ DPD) | $ 516 (cho thuê) $ 550 (cho vay) |
| 36 | Kansas , 721 (hơn 7 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 6,3% (30+ DPD) 3,3% (60+ DPD) 2,3% (90+ DPD) | $ 515 (cho thuê) $ 551 (cho vay) |
| 35 | Alaska , 717 (hơn 3 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 6,5% (30+ DPD) 3,0% (60+ DPD) 2,0% (90+ DPD) | $ 492 (cho thuê) $ 583 (cho vay) |
| 34 | Colorado , 728 (hơn 14 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 7,0% (30+ DPD) 3,6% (60+ DPD) 2,6% (90+ DPD) | $ 520 (cho thuê) $ 556 (cho vay) |
| 33 | Pennsylvania , 724 (hơn 10 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 7,4% (30+ DPD) 3,7% (60+ DPD) 2,6% (90+ DPD) | $ 471 (cho thuê) $ 505 (cho vay) |
| 32 | Michigan , 719 (hơn 5 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 7,6% (30+ DPD) 4,2% (60+ DPD) 3,2% (90+ DPD) | $ 447 (cho thuê) $ 480 (cho vay) |
| 31 | Indiana , 712 (ít hơn 2 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 7,6% (30+ DPD) 4,3% (60+ DPD) 3,2% (90+ DPD) | $ 484 (cho thuê) $ 519 (cho vay) |
| 30 | Ohio , 715 (hơn 1 điểm so với mức trung bình của cả nước) | 8,1% (30+ DPD) 4,5% (60+ DPD) 3,3% (90+ DPD) | $ 453 (cho thuê) $ 500 (cho vay) |
| 29 | Missouri , 711 (ít hơn 3 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 8,1% (30+ DPD) 4,4% (60+ DPD) 3,2% (90+ DPD) | 526 đô la (cho thuê) 532 đô la (cho vay) |
| 28 | Virginia , 721 (hơn 7 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 8,2% (30+ DPD) 4,3% (60+ DPD) 3,0% (90+ DPD) | 541 đô la (cho thuê) 547 đô la (vay) |
| 27 | Tây Virginia , 699 (ít hơn 15 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 8,3% (30+ DPD) 4,4% (60+ DPD) 3,1% (90+ DPD) | $ 477 (cho thuê) $ 575 (cho vay) |
| 26 | Arizona , 710 (kém 4 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 8,6% (30+ DPD) 4,9% (60+ DPD) 3,7% (90+ DPD) | 512 đô la (thuê) 576 đô la (vay) |
| 25 | California , 721 (hơn 7 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 8,7% (30+ DPD) 4,6% (60+ DPD) 3,3% (90+ DPD) | $ 567 (cho thuê) $ 572 (cho vay) |
| 24 | Tennessee , 701 (ít hơn 13 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 8,7% (30+ DPD) 4,8% (60+ DPD) 3,5% (90+ DPD) | $ 527 (cho thuê) $ 560 (cho vay) |
| 23 | Oklahoma , 692 (kém 22 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 8,7% (30+ DPD) 4,9% (60+ DPD) 3,7% (90+ DPD) | 524 đô la (cho thuê) 597 đô la (cho vay) |
| 22 | Massachusetts , 732 (hơn 18 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 8,8% (30+ DPD) 4,0% (60+ DPD) 2,5% (90+ DPD) | $ 458 (cho thuê) $ 482 (cho vay) |
| 21 | Illinois , 719 (hơn 5 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 8,9% (30+ DPD) 4,8% (60+ DPD) 3,4% (90+ DPD) | $ 534 (cho thuê) $ 541 (cho vay) |
| 20 | Đảo Rhode , 723 (hơn 9 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 9,0% (30+ DPD) 4,5% (60+ DPD) 3,0% (90+ DPD) | $ 462 (cho thuê) $ 461 (cho vay) |
| 19 | Florida , 707 (ít hơn 7 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 9,0% (30+ DPD) 5,0% (60+ DPD) 3,6% (90+ DPD) | 549 đô la (thuê) 553 đô la (vay) |
| 18 | Kentucky , 702 (kém hơn 12 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 9,1% (30+ DPD) 5,2% (60+ DPD) 3,8% (90+ DPD) | $ 490 (cho thuê) $ 527 (cho vay) |
| 17 | Connecticut , 726 (hơn 12 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 9,1% (30+ DPD) 4,4% (60+ DPD) 2,9% (90+ DPD) | $ 514 (cho thuê) $ 495 (cho vay) |
| 16 | Delaware , 714 (Bằng mức trung bình của cả nước) | 9,2% (30+ DPD) 5,0% (60+ DPD) 3,6% (90+ DPD) | $ 474 (cho thuê) $ 533 (cho mượn) |
| 15 | New Jersey , 725 (hơn 11 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 9,2% (30+ DPD) 4,5% (60+ DPD) 3,1% (90+ DPD) | 519 đô la (cho thuê) 518 đô la (cho vay) |
| 14 | Arkansas , 694 (ít hơn 20 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 9,4% (30+ DPD) 5,6% (60+ DPD) 4,2% (90+ DPD) | $ 383 (cho thuê) $ 607 (cho vay) |
| 13 | Nevada , 701 (ít hơn 13 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 9,5% (30+ DPD) 5,4% (60+ DPD) 3,9% (90+ DPD) | $ 565 (cho thuê) $ 582 (cho vay) |
| 12 | New Mexico , 699 (ít hơn 15 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 9,5% (30+ DPD) 5,3% (60+ DPD) 3,8% (90+ DPD) | $ 465 (cho thuê) $ 616 (cho vay) |
| 11 | Texas , 692 (kém 22 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 10,1% (30+ DPD) 5,5% (60+ DPD) 4,0% (90+ DPD) | $ 578 (cho thuê) $ 662 (cho vay) |
| 10 | New York , 722 (hơn 8 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 10,1% (30+ DPD) 5,0% (60+ DPD) 3,5% (90+ DPD) | $ 507 (cho thuê) $ 517 (cho vay) |
| 9 | Hawaii , 732 (hơn 18 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 10,3% (30+ DPD) 5,2% (60+ DPD) 3,5% (90+ DPD) | $ 520 (cho thuê) $ 565 (cho vay) |
| 8 | Bắc Carolina , 707 (ít hơn 7 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 10,3% (30+ DPD) 5,8% (60+ DPD) 4,1% (90+ DPD) | $ 493 (cho thuê) $ 541 (cho vay) |
| 7 | Nam Carolina , 693 (ít hơn 21 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 10,5% (30+ DPD) 5,9% (60+ DPD) 4,2% (90+ DPD) | $ 497 (cho thuê) $ 543 (cho vay) |
| 6 | Maryland , 716 (hơn 2 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 10,6% (30+ DPD) 5,7% (60+ DPD) 4,1% (90+ DPD) | $ 556 (cho thuê) $ 560 (cho vay) |
| 5 | Alabama , 691 (kém 23 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 11,4% (30+ DPD) 6,7% (60+ DPD) 5,0% (90+ DPD) | $ 513 (cho thuê) $ 575 (cho vay) |
| 4 | Georgia , 693 (ít hơn 21 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 12,1% (30+ DPD) 6,8% (60+ DPD) 4,9% (90+ DPD) | 533 đô la (cho thuê) 590 đô la (cho vay) |
| 3 | Louisiana , 689 (ít hơn 25 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 12,8% (30+ DPD) 7,3% (60+ DPD) 5,1% (90+ DPD) | $ 566 (cho thuê) $ 627 (cho vay) |
| 2 | Mississippi , 681 (ít hơn 33 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 15,1% (30+ DPD) 8,7% (60+ DPD) 6,2% (90+ DPD) | $ 463 (cho thuê) $ 600 (cho vay) |
| 1 | Washington, D.C. , 717 (hơn 3 điểm so với điểm trung bình cả nước) | 23,4% (30+ DPD) 14,7% (60+ DPD) 11,3% (90+ DPD) | $ 563 (cho thuê) $ 518 (cho vay) |