Mỗi khi bạn thanh toán phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm nhân thọ hoặc thương tật, bạn đang hoàn thành một phần của hợp đồng để thanh toán cho khoản bảo hiểm do công ty bảo hiểm cung cấp. Bằng cách chấp nhận phí bảo hiểm, công ty bảo hiểm đang hoàn thành vai trò của mình là cung cấp cho bạn sự bảo vệ khỏi tổn thất tài chính. Vì nghĩa vụ của họ, khả năng thanh toán các yêu cầu bồi thường của công ty bảo hiểm và sức mạnh tài chính của họ cần phải được quan tâm đáng kể khi lựa chọn công ty bảo hiểm của bạn.
Tuy nhiên, làm thế nào bạn có thể chắc chắn rằng công ty bạn định chọn có đủ sức mạnh tài chính và dự trữ tiền mặt để thanh toán các yêu cầu bồi thường đã nộp? May mắn thay, có một số dịch vụ xếp hạng kiểm tra một số biến số và chỉ định xếp hạng cho từng công ty bảo hiểm. Điều này có thể giúp ích rất nhiều cho bạn khi bạn lựa chọn giữa các công ty khi đăng ký bảo hiểm.
Như khi thực hiện bất kỳ hình thức mua hàng nào, điều cần thiết là phải so sánh không chỉ giá cả mà còn cả sức mạnh của công ty. Khi bạn mua chiếc xe cuối cùng của mình, bạn có thể không chỉ xem xét chi phí; có thể bạn thậm chí đã xem xét độ tin cậy của cả nhà sản xuất và đại lý. Bạn muốn sự yên tâm khi biết rằng họ đã có thành tích về độ an toàn và đáng tin cậy; rằng chiếc xe của bạn sẽ tồn tại trong nhiều năm và đại lý sẽ có mặt để cung cấp dịch vụ khi bạn cần.
Đối với việc mua bảo hiểm cũng vậy. Khi bạn mua bảo hiểm, bạn muốn nó được lâu dài và không phải chuyển đổi công ty thường xuyên. Bạn muốn biết rằng công ty đang cung cấp cho bạn một sản phẩm sẽ hoàn thành công việc cho bạn và họ sẽ có mặt khi bạn cần, cho dù đó là cung cấp dịch vụ hay trả tiền yêu cầu. Dịch vụ xếp hạng có thể mang lại cho bạn sự tự tin đó.
Các dịch vụ này đánh giá các công ty bảo hiểm bằng nhiều tiêu chí khác nhau. Xếp hạng của họ là ý kiến về sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm, không phải là sự thật. Đánh giá của mỗi dịch vụ về một công ty bảo hiểm cụ thể không nhất thiết phải khớp với đánh giá của một công ty bảo hiểm khác.
Mục tiêu tổng quát của mỗi dịch vụ là giống nhau:xác định và đánh giá khả năng đáp ứng các nghĩa vụ tài chính liên tục của mỗi công ty bảo hiểm. Xếp hạng của họ giúp bạn đánh giá khả năng của công ty bảo hiểm trong việc trả cho bạn hoặc gia đình bạn những lợi ích mà họ đã hứa khi bạn đăng ký bảo hiểm.
Bạn có thể tìm thấy xếp hạng công ty bảo hiểm từ một số dịch vụ:
Không có hai dịch vụ nào giống nhau về cách chúng chỉ định xếp hạng. Tất cả đều sử dụng các thang đo khác nhau. Ví dụ, A.M. Hệ thống tốt nhất bao gồm 13 xếp hạng (A ++ đến D); Standard and Poor's có 21 loại khác nhau (AAA đến C); Moody's bao gồm 21 lớp (Aaa đến C).
Tiêu chí nào được sử dụng khi xác định xếp hạng doanh nghiệp bảo hiểm? Tất cả các dịch vụ xếp hạng kiểm tra sức mạnh của một công ty cụ thể dựa trên:
Giống như các nhà bảo lãnh của công ty bảo hiểm tính đến nhiều yếu tố khi quyết định có cấp bảo hiểm cho người nộp đơn hay không, một nhà phân tích làm việc cho một dịch vụ xếp hạng sẽ thu thập các con số và đưa ra quyết định xếp hạng cho một công ty bảo hiểm nhất định. Mặc dù dữ liệu số là yếu tố chính được xem xét trong việc xác định xếp hạng, nhưng cũng có một mức độ chủ quan.
Có thể cho rằng dịch vụ đánh giá xếp hạng cho các công ty bảo hiểm được biết đến nhiều nhất và được tôn trọng nhất là AM Best. Công ty được thành lập vào năm 1899 và là cơ quan xếp hạng tín nhiệm đầu tiên trên thế giới. Khởi đầu từ một văn phòng chỉ có một phòng ở Thành phố New York, công ty đã phát triển trở thành cơ quan xếp hạng tín nhiệm lớn nhất trên thế giới và chuyên về lĩnh vực bảo hiểm.
Theo lời của công ty, "Xếp hạng tín dụng của chúng tôi tóm tắt ý kiến của chúng tôi về khả năng thanh toán các khoản bồi thường, các khoản nợ và các nghĩa vụ tài chính khác của công ty bảo hiểm một cách kịp thời." Xếp hạng của họ thường được trích dẫn bởi các công ty bảo hiểm, đại lý và công ty môi giới.
Thang điểm đánh giá sức mạnh tài chính tốt nhất của AM được chia nhỏ như sau:
Theo đó, bạn có thể hiểu những xếp hạng này là một công ty có xếp hạng A sẽ có nhiều khả năng đáp ứng các nghĩa vụ tài chính liên tục hơn so với một công ty được xếp hạng B + hoặc B ++.
Theo đó, bạn có thể hiểu những xếp hạng này là một công ty có xếp hạng A sẽ có nhiều khả năng đáp ứng các nghĩa vụ tài chính liên tục hơn so với một công ty được xếp hạng B + hoặc B ++.
Nhiều người không chỉ sử dụng một dịch vụ đánh giá khi đánh giá sức mạnh tài chính; họ xem xét một số và rút ra kết luận của họ dựa trên một tổng hợp. Ngay cả khi sử dụng một hệ thống như vậy cũng không phải là điều dễ hiểu, vì Enron đã có xếp hạng cao từ mọi dịch vụ trước khi sụp đổ vào năm 2007.
Khi mua bảo hiểm tàn tật, việc kiểm tra và đánh giá xếp hạng của công ty bảo hiểm trước khi quyết định mua bảo hiểm từ ai là rất có ý nghĩa. Trong khi các công ty lớn nhất có xếp hạng rất cao, nhiều công ty nhỏ hơn cũng cung cấp mức độ phù hợp tuyệt vời, toàn diện và cũng có xếp hạng hàng đầu. Ngoài việc tìm kiếm xếp hạng của công ty trực tuyến, một đại lý được cấp phép có thể giúp bạn quyết định nhà cung cấp dịch vụ tốt nhất cho bảo hiểm thương tật của bạn.
Tò mò chi phí bảo hiểm tàn tật? Kiểm tra tỷ lệ của bạn ở đâyJack Wolstenholm là trưởng bộ phận nội dung tại Breeze.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.