Sinh con có thể tốn kém. Thường xuyên kiểm tra sức khỏe và siêu âm trước khi bạn sinh. Chi phí lao động bao gồm bác sĩ, y tá và viện phí của bạn, cộng với thời gian ở lại hai ngày. Nếu sinh mổ, bạn sẽ bị tính phí vào bệnh viện vào ngày thứ ba cộng với chi phí phẫu thuật.
Nếu con bạn sinh ra bị ốm hoặc sinh non và cần thời gian nằm viện kéo dài, số tiền đó sẽ tăng thêm đáng kể vào hóa đơn của bạn.
Sau khi về nhà với con, bạn sẽ thường xuyên đến gặp bác sĩ nhi khoa.
Và giống như hầu hết các bậc cha mẹ mới, bạn có thể sẽ bỏ lỡ vài tháng làm việc chăm sóc trẻ sơ sinh của mình.
Bảo hiểm thường bao gồm một số chi phí cho các sự kiện không mong muốn và không có kế hoạch. Vậy nó giúp ích gì cho bạn trong việc mang thai và sinh nở, điều mà mọi người thường mong đợi và mong đợi?
Mặc dù bạn không thể mua một hợp đồng bảo hiểm cụ thể để chi trả cho thời gian nghỉ thai sản, nhưng có một số cách để giúp bạn chi trả cho khoảng thời gian nghỉ ngơi mà bạn sẽ bỏ lỡ.
Đạo luật Nghỉ phép Gia đình và Y tế (FMLA) yêu cầu người sử dụng lao động phải dành thời gian cho các bậc cha mẹ đã sinh con. Tuy nhiên, luật liên bang không yêu cầu nhân viên được trả lương cho thời gian FMLA.
Một số người sử dụng lao động cung cấp thời gian nghỉ có lương cho các bậc cha mẹ mới, vì đó là thời gian do tiểu bang của họ yêu cầu hoặc vì lợi ích của công ty. Các chương trình nghỉ việc có trả lương cho gia đình tồn tại ở District of Columbia, California, New Jersey, Rhode Island, New York, Washington, Massachusetts, Connecticut và Oregon.
Một cuộc khảo sát của WorldatWork cho thấy khoảng 52% người sử dụng lao động đề nghị nghỉ việc có lương. Nhưng chỉ có 16% tổng số công nhân Hoa Kỳ làm việc trong khu vực tư nhân được bảo hiểm bởi chính sách nghỉ phép có lương trong năm 2018, theo Cục Thống kê Lao động.
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng yêu cầu các kế hoạch chăm sóc sức khỏe bao trả các dịch vụ mang thai vì chúng được coi là những lợi ích sức khỏe thiết yếu. Điều này đúng ngay cả khi bạn đang mang thai khi bắt đầu tham gia chương trình. Điều này bao gồm các chương trình được cung cấp thông qua Thị trường Bảo hiểm Y tế.
Nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm y tế tốt nhất cho việc mang thai và sinh con, có những kế hoạch sẽ chi trả tất cả các chi phí mang thai, bao gồm xét nghiệm trước khi sinh, xét nghiệm máu, siêu âm, thăm khám bác sĩ hàng tháng hoặc hàng tuần, chuyển dạ và sinh em bé.
Sau đó sinh thường là thời gian nằm viện hai ngày cho cả bố và mẹ. Một ca sinh phức tạp có thể cần thời gian lưu trú lâu hơn.
Một lần nằm viện ba ngày có thể tốn khoảng 30.000 USD, theo healthcare.gov.
Mặc dù bảo hiểm y tế của bạn sẽ chi trả phần lớn chi phí này, nhưng nó có thể không bao gồm tất cả. Một cách để giúp thanh toán những gì bảo hiểm y tế không chi trả là thông qua chính sách bồi thường của bệnh viện.
Bảo hiểm bồi thường bệnh viện là một loại chính sách giúp trang trải các chi phí nhập viện mà các bảo hiểm khác có thể không chi trả. Các chương trình thường cung cấp các lợi ích cho bạn khi bạn nhập viện hoặc ICU vì bệnh tật hoặc thương tật được bảo hiểm.
Các chính sách của bệnh viện thường thanh toán một lần trực tiếp cho bạn, không phải bệnh viện hoặc cơ sở y tế. Điều đó có nghĩa là bạn có thể sử dụng phúc lợi cho bất kỳ mục đích nào, cho dù để trang trải chi phí chăm sóc hay cho mục đích không liên quan.
Quyền lợi chính sách thường dựa trên số ngày bạn nằm viện. Ví dụ:chính sách trả $ 250 mỗi ngày sẽ cung cấp cho bạn khoản tiền một lần là $ 750 nếu bạn ở trong bệnh viện ba ngày. Có thể có giới hạn về số ngày mà chính sách sẽ hoàn lại tiền cho bạn; ví dụ:giới hạn 30 ngày.
Các kế hoạch có thể có một lợi ích tùy chọn bao gồm sinh con. Tùy thuộc vào chính sách, chính sách bồi thường của bệnh viện có thể bao gồm việc người mẹ nhập viện để chuyển dạ và sinh thường, cũng như trẻ sơ sinh bị ốm nằm trong phòng chăm sóc đặc biệt dành cho trẻ sơ sinh.
Giống như với các loại bảo hiểm khác, bạn có thể mua hợp đồng bảo hiểm cá nhân của riêng mình hoặc mua thông qua gói bảo hiểm theo nhóm của chủ nhân của bạn, nếu có.
Có hai phương pháp được ưu đãi về thuế để tiết kiệm tiền cho chi phí chăm sóc sức khỏe.
Một là tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA), dành cho những người được bảo hiểm bởi chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao. Loại còn lại là tài khoản tiết kiệm linh hoạt (FSA), dành cho những tài khoản được bảo hiểm bởi các loại gói bảo hiểm khác.
Cả hai loại tài khoản đều cho phép bạn gửi tiền miễn thuế để sử dụng sau này cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn, bao gồm cả việc mang thai và sinh con. Điều đó có nghĩa là nếu bạn đóng góp 2.000 đô la cho HSA hoặc FSA trong một năm tính thuế, thu nhập chịu thuế của bạn sẽ giảm đi 2.000 đô la.
HSA giống một tài khoản tiết kiệm cá nhân hơn, chỉ số tiền được thiết kế để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe. Chỉ những người đăng ký chương trình chăm sóc sức khỏe được khấu trừ cao mới có thể thiết lập HSA. HSA yêu cầu tiền phải có trong tài khoản trước khi được sử dụng.
FSA cho phép bạn truy cập vào các khoản tiền chưa được gửi vào tài khoản của bạn. Ví dụ:nếu bạn lập ngân sách 2.000 đô la cho FSA của mình trong năm, chủ lao động của bạn sẽ khấu trừ một số tiền mỗi tháng hoặc mỗi kỳ trả lương tổng cộng là 2.000 đô la. Nhưng toàn bộ 2.000 đô la sẽ có sẵn cho bạn vào đầu thời kỳ kế hoạch, thường là ngày 1 tháng 1.
Một lợi thế của HSA là bạn không phải chi tiêu toàn bộ số tiền của mình mỗi năm. Bất cứ thứ gì bạn có trong tài khoản vào cuối năm kế hoạch sẽ được chuyển sang. Thêm vào đó, HSA có tính di động, có nghĩa là bạn có thể mang theo tài khoản của mình nếu bạn rời khỏi công ty của mình.
FSA chỉ cho phép người dùng chuyển qua $ 500 mỗi năm. Bất kỳ khoản tiền chưa tiêu nào vượt quá giới hạn đó đều bị chủ tài khoản tịch thu. Ngoài ra, bạn không thể nhận tiền từ FSA do người sử dụng lao động tài trợ nếu bạn nghỉ việc hoặc thay đổi công việc.
IRS đặt giới hạn đóng góp đối với HSA và FSA. Vào năm 2021, giới hạn đóng góp hàng năm là $ 3,600 cho cá nhân và $ 7,200 cho bảo hiểm gia đình. Giới hạn cho FSA là $ 2,750 trong năm nay.
Tìm hiểu thêm: HSA so với FSA
Bảo hiểm tàn tật là một loại chính sách khác có thể trợ giúp các chi phí liên quan đến việc sinh con.
Nhiều chính sách dành cho người khuyết tật ngắn hạn của nhóm công ty sẽ cung cấp một số quyền lợi được trả trong và sau khi mang thai. Ngoài ra, bảo hiểm thương tật dài hạn có thể giúp các bậc cha mẹ gặp phải các biến chứng lâu dài do mang thai hoặc sinh nở.
Nói chung, các khoản thanh toán bảo hiểm thương tật ngắn hạn sẽ kéo dài trong sáu tuần sau khi sinh thường và tám tuần đối với sinh mổ. Một số chính sách cũng sẽ cung cấp tám tuần trợ cấp khi sinh đôi hoặc sinh ba.
Ngoài ra, các biến chứng phát sinh từ quá trình sinh nở có thể kéo dài quyền lợi vượt quá thời gian quyền lợi bình thường. Cứ 4 trường hợp mang thai thì có 1 trường hợp bị biến chứng khiến người mẹ phải nghỉ làm thêm. Ngoài ra, khoảng 15% trường hợp mang thai bị trầm cảm sau sinh, điều này khiến bảo hiểm tàn tật khi mang thai là điều bắt buộc phải có.
Giai đoạn tàn tật thường sẽ bắt đầu vào ngày bạn sinh con. Nhưng nếu bạn cần nghỉ việc trước khi sinh, công ty bảo hiểm sẽ coi bạn là người tàn tật khi mang thai, bạn không thể thực hiện các nhiệm vụ chính trong nghề nghiệp của mình. Nó bắt đầu vào ngày bạn ngừng hoạt động theo khuyến cáo của bác sĩ. Tuy nhiên, các chính sách thường quy định rằng bạn không thể bắt đầu thanh toán cho người khuyết tật sớm hơn bốn tuần trước ngày đến hạn.
Các chính sách về người khuyết tật dài hạn sẽ không mang lại lợi ích cho chính việc sinh nở, dù là sinh thường hay sinh mổ.
Nhưng một số biến chứng lâu dài nhất định do mang thai của bạn có thể đủ điều kiện nhận quyền lợi theo hợp đồng bảo hiểm thương tật dài hạn. Mang thai cũng có thể đẩy nhanh các bệnh không hoạt động và các tình trạng khác, điều này có nghĩa là hợp đồng bảo hiểm thương tật dài hạn có thể giúp đỡ trong trường hợp bệnh tật không lường trước được.
Nếu mua bảo hiểm thương tật cá nhân, bạn nên nhận hợp đồng trước khi mang thai. Một chính sách cá nhân thường sẽ yêu cầu bảo lãnh phát hành. Việc mang thai hiện tại có thể sẽ được coi là một tình trạng đã có từ trước và sẽ không được bảo hiểm bởi chính sách khuyết tật.
Mặt khác, các chính sách dành cho người khuyết tật nhóm thường không yêu cầu bảo lãnh phát hành. Do đó, bạn có thể đăng ký bảo hiểm ngay cả khi bạn đã mang thai.
Bằng cách tận dụng lợi ích của người sử dụng lao động, duy trì bảo hiểm đầy đủ và tiết kiệm tiền trong tài khoản tiết kiệm cho chi phí y tế, bạn có thể chuẩn bị tốt hơn về mặt tài chính cho việc mang thai, sinh con và những tháng đầu tiên của thời thơ ấu.
Joel Palmer là một nhà văn tự do và chuyên gia tài chính cá nhân, người tập trung vào các ngành công nghiệp thế chấp, bảo hiểm, dịch vụ tài chính và công nghệ. Anh ấy đã dành 10 năm đầu tiên trong sự nghiệp của mình với tư cách là một phóng viên kinh doanh và tài chính.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.