Phí bảo hiểm nạp vào là khoản đầu tư mà bạn thực hiện trong ULIP (Gói bảo hiểm liên kết đơn vị) cao hơn và cao hơn phí bảo hiểm đã ký hợp đồng. Không có sự bắt buộc nào để thực hiện một khoản đầu tư như vậy. Nếu bạn đang trả phí bảo hiểm nạp vào, bạn đang tự trả phí theo ý mình.

Trong bài đăng này, hãy cùng xem lý do tại sao bạn nên tránh nạp đầy Gói bảo hiểm liên kết đơn vị (ULIP).

Vấn đề với phí bảo hiểm nạp tiền là gì?

# 1 Phí bảo hiểm nạp vào của bạn không phải là một khoản đầu tư thuần túy.

Và nhiều người trong chúng ta đang có ấn tượng sai lầm.

Bạn phải coi phí bảo hiểm nạp tiền giống như việc mua một ULIP cao cấp. Điều này theo Quy định Sản phẩm Bảo hiểm Liên kết Đơn vị IRDA, 2013.

Do đó, sẽ phải mua thêm Số tiền bảo hiểm, tức là bạn phải mua thêm bảo hiểm nhân thọ . Số tiền bảo hiểm tối thiểu là 125% của phí bảo hiểm duy nhất (phí bảo hiểm đầu vào) nếu tuổi của bạn dưới 45 và 110% của phí bảo hiểm lần đầu nếu tuổi của bạn từ 45 tuổi trở lên.

Chúng ta đã thảo luận trong một bài đăng trước đó rằng việc mua bảo hiểm nhân thọ phải trả một khoản chi phí dưới dạng phí tử vong bổ sung.

Nếu bạn không cần trang bị thêm , tại sao bạn sẽ giảm lợi nhuận của mình bằng cách tính phí tử vong? Đầu tư thuần túy có phải là lựa chọn tốt hơn không?

# 2 Khoản phí bổ sung

Không chỉ tỷ lệ tử vong, còn có thể có các khoản phụ trợ khác. Những khoản phí này sẽ lại ăn vào lợi nhuận của bạn.

Ví dụ:theo ICICI Pru Elite Life II, tất cả phí bảo hiểm nạp đầu phải chịu phí phân bổ phí bảo hiểm một lần là 2%. Điều này có nghĩa là 2% phí bảo hiểm của bạn đã được tăng trước.

Không cần phải quá tàn nhẫn với tiền của bạn.

# 3 Lợi ích về thuế khi Nạp tiền cao cấp

Phí bảo hiểm nạp vào của bạn sẽ mang lại cho bạn lợi ích về thuế giống như phí bảo hiểm thông thường.

Vui lòng hiểu rằng tôi không quá chắc chắn về những tuyên bố sau đây về thuế / lợi ích về thuế của Top-up premium. Bạn phải tham khảo ý kiến ​​của một Kế toán viên Công chứng để được rõ ràng hơn.

Vì phí bảo hiểm nạp vào được coi là một gói phí bảo hiểm duy nhất, nên có thể có những hạn chế về mức thuế bạn có thể nhận được. Ngay cả số tiền thu được khi đáo hạn cũng có thể bị đánh thuế.

Đọc :Vấn đề với các Gói Bảo hiểm Nhân thọ Cao cấp Một lần

Mặt khác, nếu phí bảo hiểm nạp đầu được coi là một phần của ULIP cơ sở, phí bảo hiểm cho năm mà bạn đã trả phí bảo hiểm nạp đầu có thể vượt quá 10 % Số tiền bảo hiểm. Điều này một lần nữa sẽ làm cho số tiền thu được khi đáo hạn (từ toàn bộ kế hoạch) không được miễn thuế.

Tôi không thể tìm thấy câu trả lời chính xác về việc đánh thuế các khoản phí bảo hiểm như vậy nhưng tôi có thể thấy trước một số vấn đề. Theo như những gì bạn lo ngại, sự nhầm lẫn này là một lý do khác khiến bạn nên tránh nạp đầy ULIP của mình.

Những điểm cần lưu ý

1. Bạn không thể nạp tiền vào hợp đồng bảo hiểm của mình (trả phí bảo hiểm khi nạp tiền) trong 5 năm ULIP qua (ngoại trừ các chương trình hưu trí).
2. Sau khi thanh toán phí bảo hiểm đầu vào, bạn không thể rút từng phần (từ giá trị quỹ ưu đãi nạp vào) trong 5 năm kể từ ngày thanh toán phí bảo hiểm đầu vào.
3. Trong trường hợp bạn từ bỏ ULIP, giới hạn 5 năm sẽ không được áp dụng.
4. Tổng số phí bảo hiểm nạp vào đã trả sẽ không vượt quá tổng số phí bảo hiểm thông thường đã trả cho đến thời điểm đó.
5. Các công ty bảo hiểm được yêu cầu duy trì một tài khoản giá trị quỹ để nạp vào và phí bảo hiểm thông thường (cơ sở) riêng biệt.
6. Tùy chọn mức phí bảo hiểm cao nhất không có trong các gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống.
7. Tiện ích nạp tiền có thể không có sẵn trong tất cả các ULIP.

PersonalFinancePlan Take

Nếu bạn có số tiền dư để đầu tư, tốt nhất là bạn nên tránh nạp vào ULIP của mình. Tử vong và các chi phí hành chính khác sẽ ăn vào chi phí của bạn một cách không cần thiết. Thuế cũng có thể là một vấn đề.

Theo ý kiến ​​của tôi, kết hợp giữa kế hoạch kỳ hạn và quỹ tương hỗ là một lựa chọn tốt hơn so với mua ULIP.

Do đó, nếu bạn cần trang trải cuộc sống bổ sung, hãy tiếp tục và mua một gói có thời hạn.

Mặt khác, nếu bạn muốn đầu tư, hãy đầu tư thuần túy. Không mua một sản phẩm đi kèm như ULIP.

Nguồn / Tín dụng

LiveMint:Có phí bảo hiểm nạp cho ULIPS

Quy định về sản phẩm được liên kết của đơn vị IRDA, 2013