Một đứa trẻ chào đời mang lại niềm vui không chỉ cho cha mẹ mà còn cho cả cha mẹ của cha mẹ tức là ông bà. Không có gì lạ khi thấy ông bà đứng tên đầu tư cho cháu của mình. Họ muốn đóng góp cho tương lai của con cái họ.
Trong bài đăng này, tôi sẽ chọn một trường hợp một người cao tuổi chọn một sản phẩm đầu tư và đầu tư khoảng 3,2 Rs trong vòng 6 năm. Cuối cùng, anh ấy đã nhận được một khoản tiền khổng lồ là 11.678 Rs.
Ngạc nhiên chưa? Chà, tôi không bịa ra các con số. Đây là một tài khoản đích thực.
Điều này xảy ra như thế nào?
Nhân tiện, anh ấy không đầu tư vào một xu cổ phiếu nào. Anh ấy chỉ đơn thuần mua một gói trẻ em từ một công ty bảo hiểm.
Anh ấy đã mua (hoặc đã được bán) Chính sách HDFC Life Star Young Star cho Số tiền bảo hiểm 2,5 Rs với phí bảo hiểm hàng quý là 12,500 Rs. Anh ta đã trả phí bảo hiểm là 3,2 Rs lacs trong 6,25 năm. Khi công ty bảo hiểm đóng hợp đồng, anh ta nhận được một khoản tiền đặc biệt là 11.678 Rs.
Tôi đã gặp trường hợp này trong một bài báo trên một ấn bản cũ của tạp chí Money Life và đã dựa vào thông tin được chia sẻ trong bài đăng.
Một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ không thể thiếu yếu tố bảo hiểm nhân thọ. Và ULIP là một chương trình bảo hiểm nhân thọ. Do đó, bạn cũng phải chịu chi phí cho bảo hiểm nhân thọ (dưới dạng phí tử vong). Nhân tiện, theo một chương trình bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, bạn chỉ phải trả phí tử vong vì không có góc đầu tư.
Trong bất kỳ ULIP nào (gói bảo hiểm liên kết đơn vị), phí tử vong được thu hồi bằng cách hủy đơn vị khỏi tài sản của bạn (Của cải) để thu hồi phí. Và điều đó ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn. Tuổi càng cao, bạn càng phải trang trải cho cuộc sống nhiều hơn. Nói một cách khác, bạn càng lớn tuổi thì số lượng đơn vị cần bán để thu hồi phí tử vong càng lớn.
Trong bất kỳ sản phẩm kết hợp đầu tư và bảo hiểm nào như ULIP hoặc gói tài trợ, tuổi của bạn sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn.
Hãy xem lý do.
Đọc :Các khoản phí khác nhau trong ULIP ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn như thế nào?
Rõ ràng, nếu phí tử vong cao hơn, thì sẽ phải thanh lý nhiều đơn vị hơn để thu hồi phí tử vong. Và chi phí tử vong sẽ tăng lên khi bạn lớn lên. Tại sao? Xác suất một người 65 tuổi chết trong 1 năm tới cao hơn nhiều so với xác suất một người 25 tuổi chết trong năm tới.
Một căn bệnh nghiêm trọng có thể làm tăng thêm chi phí tử vong .
Trong trường hợp cụ thể này, người tiêu dùng bị bệnh tim mạch vành, khiến tỷ lệ tử vong tăng gấp đôi. Nguyên nhân là do khả năng chủ hợp đồng chết vì bệnh tật càng cao.
Bản chất của các chương trình trẻ em là trong trường hợp người mua bảo hiểm qua đời, các khoản phí bảo hiểm trong tương lai sẽ do công ty bảo hiểm chi trả. Người lái xe này thường được gọi là sự từ bỏ của người lái xe cao cấp. Bằng cách mua người lái này, bạn đảm bảo rằng các khoản đầu tư cho tương lai của con bạn sẽ tiếp tục khi bạn vắng mặt. Suy nghĩ cao thượng cho riêng mình.
Tuy nhiên, trong trường hợp cụ thể này, vì người nộp đơn là một công dân cao tuổi, người cầm lái này đã phải trả một cái giá cao. Về cơ bản, nó sẽ làm tăng chi phí tử vong hơn nữa.
Đây là một trường hợp cũ. Chính sách đã được bán vào năm 2006. Vào thời điểm đó, hoa hồng đại lý trong ULIPs rất cao. Điều đó cũng đã ăn sâu vào kho tài liệu.
Với các nguyên tắc ULIP được sửa đổi, hoa hồng đã được giới hạn. Do đó, đây không còn là vấn đề lớn nữa. Vì hoa hồng được giới hạn trong ULIP, các ngân hàng và đại lý bảo hiểm ngày nay đã tránh sử dụng ULIP và bắt đầu bán các gói truyền thống vì các gói truyền thống vẫn cung cấp hoa hồng cao.
Theo bài báo của MoneyLife, 41.000 Rs trong số 50.000 Rs phí bảo hiểm hàng năm (12.500 Rs X 4) đã được tính cho phí tử vong (bảo hiểm nhân thọ). Hầu như không còn gì để đầu tư.
Và đó là cách mà khoản đầu tư 3,2 Rs trở thành 11,678 Rs trong 6,25 năm.
Phải đọc:Gói bảo hiểm có kỳ hạn nào tốt nhất cho bạn?
Đây là một trường hợp bán sai cổ điển.
Điều này tương tự với trường hợp khoản đầu tư 50.000 Rs vào gói bảo hiểm từ SBI Life trở thành 248 Rs trong 5 năm. Đọc thêm về trường hợp tại đây.
Người đại diện không biết rằng chi phí tử vong sẽ ăn sâu vào lợi nhuận? Có lẽ không. Sự thiếu hiểu biết không phải là vô tội nhưng chúng ta phải mở rộng lợi ích của sự nghi ngờ.
Đội bảo lãnh của công ty bảo hiểm không biết sao? Họ chắc chắn đã làm. Nhóm bảo lãnh phát hành không thể nghi ngờ lợi ích. Ngay cả khi quy trình được tự động hóa, các đề xuất như vậy sẽ được gắn cờ đỏ.
Không ai quan tâm đến việc thông báo cho ông già những gì ông đang tham gia . Khoản đầu tư của anh ấy đã kết thúc kể từ ngày anh ấy mua kế hoạch. Điều đáng tiếc là nhân viên bảo hiểm và công ty bảo hiểm đã không làm gì cả.
Nếu anh ta biết gần 80% khoản đầu tư hàng năm của mình sẽ dành cho trang trải cuộc sống (có lẽ anh ta thậm chí không cần), anh ta có mua gói này không? Tôi khá chắc rằng anh ấy sẽ tránh xa.
Tôi chỉ thắc mắc liệu giao dịch có diễn ra tại chi nhánh của Ngân hàng HDFC hay không. Không có đề cập như vậy trong bài báo MoneyLife. Do đó, cần thận trọng khi cho HDFC Bank hưởng lợi từ sự nghi ngờ. Tuy nhiên, các chủ ngân hàng thường không e ngại gì trong việc bán các sản phẩm không phù hợp nhất cho khách hàng của họ.
Đối với tất cả những gì bạn biết, người đàn ông có thể đã bước vào chi nhánh ngân hàng chỉ để mở FD hoặc một khoản tiền gửi định kỳ cho cháu của mình. Và các ngân hàng không cho phép bạn mở FD dễ dàng như vậy trong những ngày này. Bạn có thể đọc về trải nghiệm của một trong những khách hàng của tôi khi anh ta bước vào chi nhánh ngân hàng để mở tài khoản PPF trong bài đăng này.
Bài báo ban đầu được xuất bản vào tháng 8 năm 2016.