Nếu bạn sở hữu một chiếc xe hơi, bạn nên có bảo hiểm xe hơi cho nó. ( Duh —Đó là luật, và đó là lẽ thường!)

Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn thỉnh thoảng lái một chiếc xe không phải của mình? Có thể bạn mượn xe tải của bạn thân để chạy Costco hàng tuần. Có thể đôi khi bạn thuê ô tô để đi làm hoặc sử dụng dịch vụ chia sẻ ô tô để đi đường vào cuối tuần.

Hoặc, âm mưu thay đổi — có thể bạn chưa lái xe gì cả. Đã có vấn đề với bằng lái xe của bạn hoặc bạn tạm thời không có ô tô, nhưng bây giờ bạn đã sẵn sàng quay lại đường.

Bất kỳ âm thanh này quen thuộc? Sau đó, bảo hiểm ô tô không phải chủ sở hữu có thể dành cho bạn.

Bảo hiểm xe ô tô không phải chủ sở hữu là gì?

Bảo hiểm xe không chính chủ là một chính sách trách nhiệm. Nếu bạn gặp tai nạn khi đang lái một chiếc xe không phải của mình, bạn sẽ phải chi trả các hóa đơn y tế và thiệt hại tài sản cho bất kỳ ai mà bạn đâm phải. Và đó là một rất điều tốt — bởi vì nếu bạn đánh ai đó khi bạn không có bảo hiểm, bạn có thể phải chịu trách nhiệm cá nhân (hay còn gọi là trách nhiệm pháp lý ) cho hàng nghìn đô la hóa đơn y tế và thiệt hại!

Một số hợp đồng bảo hiểm xe không chính chủ chỉ bao trả chi phí cho người kia. Nhưng đừng lo lắng — bạn có thể nhận được các chính sách giúp bạn được bảo vệ nhiều hơn, như sau:

• Bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm hoặc không có bảo hiểm sẽ thanh toán chi phí y tế của bạn nếu bạn bị thương trong một vụ tai nạn do người lái xe không có bảo hiểm gây ra (hoặc người không có đủ bảo hiểm trách nhiệm pháp lý theo chính sách của riêng họ).

• Bảo hiểm y tế chính và bảo vệ thương tật cá nhân thanh toán các hóa đơn y tế của bạn nếu bạn bị thương trong một vụ đắm xe, bất kể lỗi của ai.

Đây là những khoản bảo hiểm tuyệt vời nên có, vì chúng bảo vệ bạn về mặt tài chính nếu bạn gặp tai nạn khi lái chiếc xe mà bạn không sở hữu.

Điều đó nói rằng, bảo hiểm xe ô tô không phải chủ sở hữu không bao gồm tất cả mọi thứ. Nó sẽ không bao gồm va chạm hoặc bảo hiểm toàn diện, vì những loại bảo hiểm đó thanh toán cho việc sửa chữa xe của bên mua bảo hiểm. Và vì bạn không thực sự sở hữu chiếc xe nên bạn sẽ không phải trả bất kỳ chi phí sửa chữa nào.

Chủ sở hữu có quyền cung cấp bảo hiểm va chạm và toàn diện để chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế phương tiện của họ nếu bạn làm hỏng xe. Đó là lý do tại sao bảo hiểm xe ô tô không phải chủ sở hữu đôi khi được gọi là chính sách phụ —Vì đó là mức độ phù hợp mà bạn nhận được ngoài ra chính sách chính đã có trên ô tô.

Bảo hiểm xe ô tô không phải chủ sở hữu hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm xe ô tô không chính chủ đi kèm với rất nhiều quy tắc (giống như mọi loại bảo hiểm khác). Chúng ta sẽ điểm qua những vấn đề quan trọng nhất ở đây, vì vậy hãy thắt dây an toàn, buttercup.

Bảo hiểm xe ô tô không chính chủ chỉ bảo hiểm cho một người.

Với hầu hết bảo hiểm xe ô tô, bạn trả tiền cho bảo hiểm trên một chiếc xe cụ thể. Tất nhiên điều đó không tốt nếu bạn không sở hữu ô tô, vì vậy, bảo hiểm không phải chủ sở hữu được bán cho mỗi người . Điều đó có nghĩa là tên của bạn có trong hợp đồng và chỉ bảo hiểm của bạn bao che cho bạn. Vì vậy, nếu bạn mượn xe của anh trai và để bạn mình lái, chính sách của bạn sẽ không bao gồm bất kỳ tai nạn nào xảy ra khi bạn của bạn đang ngồi sau tay lái.

Giới hạn trách nhiệm pháp lý của bạn phải cao hơn giới hạn trong chính sách chính của chủ sở hữu.

Bốn mươi chín tiểu bang — ngoại trừ New Hampshire — yêu cầu chủ phương tiện phải có bảo hiểm trách nhiệm. (Nghiêm túc mà nói, có chuyện gì vậy, New Hampshire?) Vì vậy, rất có thể chủ sở hữu đã có chính sách trách nhiệm pháp lý đối với chiếc xe bạn đang mượn. Bảo hiểm không phải chủ sở hữu của bạn có nghĩa là bảo hiểm cho những thiệt hại vượt quá chính sách chính bao gồm những gì — và điều đó có nghĩa là giới hạn trách nhiệm pháp lý của bạn phải cao hơn.

Vì vậy, giả sử bạn của bạn có bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu của tiểu bang là $ 30.000. Bạn có hợp đồng bảo hiểm xe hơi không phải chủ sở hữu với giới hạn trách nhiệm 50.000 đô la. Bạn đâm xe của bạn mình, gây thiệt hại 50.000 đô la. Bảo hiểm trách nhiệm của bạn bạn sẽ chi trả 30.000 đô la chi phí đầu tiên và bảo hiểm của bạn sẽ chi trả 20.000 đô la tiếp theo, với tổng số tiền là 50.000 đô la.

Bạn có thể không phải trả một khoản khấu trừ. . . nhưng điều đó không có nghĩa là bạn sẽ không phải trả bất cứ khoản nào nếu bạn gặp tai nạn.

Một điều thú vị về các chính sách không phải chủ sở hữu là chúng thường không có khoản khấu trừ. Điều đó có nghĩa là bảo hiểm có hiệu lực ngay lập tức, vì vậy bạn không phải trả trước bất kỳ khoản nào.

Bây giờ, nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể ra đi tự do và rõ ràng như băng Scotch, chúng tôi sẽ làm vỡ bong bóng của bạn. Bạn vẫn có thể phải trả một số thiệt hại nếu bạn gặp tai nạn và giới hạn trách nhiệm của bạn quá thấp.

Hãy quay lại với ví dụ của chúng tôi:Bạn của bạn có giới hạn trách nhiệm pháp lý là 30.000 đô la và bạn có giới hạn trách nhiệm pháp lý là 50.000 đô la. Nhưng lần này, bạn gây ra thiệt hại trị giá 60.000 đô la và các hóa đơn y tế. Bảo hiểm của bạn của bạn bao gồm 30.000 đô la và của bạn bao gồm 20.000 đô la tiếp theo với tổng số 50.000 đô la. . . để lại cho bạn 10 ngàn đô la!

Hãy nhớ rằng, giới hạn trách nhiệm của bạn càng cao, bạn càng được bảo vệ tốt hơn. Đó là lý do tại sao việc nhận được số tiền bảo hiểm trách nhiệm phù hợp là rất quan trọng. (Việc có giới hạn trách nhiệm pháp lý cao hơn có thể làm tăng phí bảo hiểm của bạn một chút, nhưng hãy tin tưởng chúng tôi — khi có sự cố xảy ra, bạn sẽ rất biết ơn vì khoản bảo hiểm bổ sung đó!)

Ai cần bảo hiểm xe không chính chủ? (Còn ai thì không?)

Cái tên “bảo hiểm ô tô không phải chủ sở hữu” có thể khiến bạn có vẻ như chỉ cần bảo hiểm này nếu bạn không sở hữu một chiếc ô tô nào —Nhưng điều đó không nhất thiết phải đúng. Bạn có thể có một chiếc ô tô của riêng mình và vẫn cần bảo hiểm này. Và một người không sở hữu ô tô và không lái xe nhiều có thể không cần nó. Vì vậy, điều quan trọng là phải đảm bảo đây là phạm vi bảo hiểm phù hợp với bạn trước khi mua.

Bạn có nhiều khả năng cần bảo hiểm xe không chính chủ nếu bạn:

• Mượn ô tô của người khác rất nhiều. Chúng tôi đã nói về lý do tại sao bạn cần bảo hiểm ô tô không phải chủ sở hữu nếu bạn mượn một chiếc ô tô, vì vậy chúng tôi sẽ không bảo hiểm điều đó một lần nữa. Nhưng chúng tôi muốn bổ sung một điều thực sự quan trọng:Bảo hiểm không phải chủ sở hữu không bao gồm việc bạn mượn xe hơi từ người mà bạn sống cùng. Nếu đó là những gì bạn đang làm, thì bạn nên có tên trong chính sách bảo hiểm của người thân hoặc bạn cùng phòng.
• Thường xuyên thuê ô tô . Từ quan điểm bảo hiểm, thuê một chiếc xe hơi giống như đi vay vì công ty cho thuê đã có một số bảo hiểm cho chiếc xe. Họ cũng sẽ bán cho bạn phạm vi bảo hiểm bổ sung. Nhưng nếu bạn thuê đủ thường xuyên, việc mang theo bảo hiểm xe hơi không phải chủ sở hữu của bạn thực sự có thể rẻ hơn bảo hiểm trách nhiệm mà bạn phải trả tại quầy cho thuê xe hơi. (Nó sẽ không bao gồm thiệt hại đối với chính chiếc xe cho thuê, vì vậy bạn nên xem xét việc yêu cầu miễn trừ thiệt hại do va chạm thông qua công ty cho thuê.)
• Sử dụng a dịch vụ chia sẻ ô tô như Zipcar hoặc car2go. Các dịch vụ chia sẻ ô tô thường bảo hiểm ô tô của họ với mức bảo hiểm tối thiểu của tiểu bang. Vì vậy, bạn sẽ muốn có thêm phạm vi bảo hiểm trong trường hợp xảy ra tai nạn thực sự nghiêm trọng.
• Đang nộp đơn Mẫu SR-22 hoặc FR-44. Một số tài xế phải nộp các mẫu đơn này theo lệnh của tiểu bang hoặc tòa án để chứng minh rằng họ có ít nhất là bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu của tiểu bang. Thông thường, những người lái xe này đang cố gắng phục hồi bằng lái sau khi bị thu hồi vì một số vấn đề nghiêm trọng như DUI, lái xe liều lĩnh hoặc gặp tai nạn khi không có bảo hiểm. Biểu mẫu SR-22 và FR-44 tương tự nhau, và các quy tắc tại tiểu bang của bạn sẽ xác định bạn cần biểu mẫu nào. Vì vậy, hãy chắc chắn tìm ra cái nào phù hợp với bạn. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ thay mặt bạn nộp đơn sau khi bạn mua hợp đồng bảo hiểm. (Chỉ cần đảm bảo rằng bạn nói với họ mà bạn cần biểu mẫu để gửi — họ không phiền người đọc.)
• Cần để khôi phục giấy phép đã hết hạn. Nếu bạn để giấy phép lái xe của mình hết hạn, một số tiểu bang yêu cầu bạn xuất trình bằng chứng bảo hiểm trước khi bạn có thể nhận được giấy phép mới. (Nếu bạn sở hữu một chiếc ô tô mà bạn sẽ lái sau khi giấy phép của bạn được phục hồi, bạn sẽ phải nhận bảo hiểm cho nó — không phải bảo hiểm không phải chủ sở hữu.)
• Tạm thời không có ô tô. Điều này là do các công ty bảo hiểm xem xét sự mất hiệu lực trong phạm vi bảo hiểm khi đánh giá rủi ro của người lái xe. Vì vậy, giả sử bạn bán ô tô của mình để trả một số nợ. Bạn có kế hoạch sử dụng chia sẻ chuyến đi và phương tiện công cộng trong một thời gian ngắn và bạn đang tiết kiệm để trả tiền mặt cho một chiếc ô tô vào năm tới. Bạn nên mua bảo hiểm xe ô tô không phải chủ sở hữu trong thời gian chờ đợi để tránh phải trả phí bảo hiểm cao hơn khi bạn mua chiếc xe đẹp, không mắc nợ đó sau này.

Phí bảo hiểm xe không chính chủ là bao nhiêu?

Đây là một câu hỏi lớn. Và chúng tôi rất muốn cung cấp cho bạn câu trả lời cụ thể chỉ cho tình huống của bạn, chúng tôi không thể. (Chúng tôi biết, chúng tôi biết.) Câu trả lời thực sự là điều đó phụ thuộc . Có rất nhiều biến số có thể ảnh hưởng đến chi phí cho bảo hiểm xe hơi không phải chủ sở hữu, như hồ sơ lái xe trước đây của bạn và mức khấu trừ cao của bạn (hoặc nếu bạn thậm chí có).

Tin tốt là vì bảo hiểm ô tô không phải chủ sở hữu là một chính sách trách nhiệm, nên thường rẻ hơn so với việc mua bảo hiểm toàn diện hoặc va chạm cho chiếc ô tô mà bạn sở hữu. Các khác tin tốt là ngay cả khi chúng tôi không thể cho bạn biết chính xác chi phí bảo hiểm xe ô tô không phải chủ sở hữu, chúng tôi biết một người có thể!

Chúng tôi làm việc với một nhóm các đại lý bảo hiểm độc lập được gọi là Nhà cung cấp địa phương được xác nhận (ELP). Họ là chuyên gia trong tất cả mọi thứ bảo hiểm ô tô, vì vậy họ có thể giúp bạn nhận được bảo hiểm bạn cần. Và vì họ là người địa phương, bạn sẽ có thể làm việc với một đại lý, người hiểu rõ các thông tin chi tiết về bảo hiểm xe hơi trong của bạn khu vực.

Vì vậy, nếu bạn cần bảo hiểm xe ô tô không phải chủ sở hữu, thì bây giờ bạn đã có cách hoàn hảo để mua.

Hãy kết nối với đại lý bảo hiểm ô tô ngay hôm nay.