Vì vậy, có thể cuối cùng bạn đã tiết kiệm được tiền để mua bất động sản cho thuê đó và bắt đầu kiếm một số thu nhập thụ động. Đó là giấc mơ, phải không? Chà, những người thuê nhà tồi - hoặc thậm chí chỉ là tai nạn - có thể biến giấc mơ đó thành cơn ác mộng nhanh chóng.
Tất nhiên, không phải tất cả các tình huống đều khá gay cấn, nhưng có một điều chắc chắn là:Nếu bạn là chủ nhà, bạn cần bảo hiểm chủ nhà. Nếu bạn không có nó, bạn đang để tài sản tài chính của mình gặp rủi ro không đáng có.
Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn mọi thứ bạn cần biết, bao gồm lý do tại sao bạn cần nó, nó bao gồm những gì, chi phí và cách tiết kiệm tiền cho khoản phí bảo hiểm của bạn.
Hãy bắt đầu với những điều cơ bản:Bảo hiểm cho thuê nhà bảo vệ bạn về mặt pháp lý và tài chính khỏi những thiệt hại hoặc thương tích liên quan đến tài sản cho thuê.
Chi phí tự trả từ tài sản cho thuê bị hư hỏng có thể tăng lên nhanh chóng. Tệ hơn nữa, các vụ kiện từ những người thuê nhà giận dữ có thể khiến bạn bị xóa sổ về mặt tài chính.
Cho dù tài sản cho thuê của bạn có bị thiệt hại do bão hay người thuê của bạn trong căn hộ 4B vô tình bị cháy bếp và khẳng định họ không có lỗi, thì bảo hiểm chủ nhà rất quan trọng để bảo vệ tài sản của bạn khỏi những sự kiện hoàn toàn nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn.
Trước khi chúng ta đi vào chi tiết cụ thể về phạm vi bảo hiểm, có hai điều bạn nên biết.
Đầu tiên, rất nhiều chủ nhà mới cho rằng bảo hiểm chủ nhà của họ sẽ chi trả chi phí thiệt hại cho tài sản cho thuê của họ. Không đúng. Đừng mắc phải sai lầm này và không được bảo vệ. Bạn cần chủ nhà bảo hiểm, không phải chủ nhà bảo hiểm, để bảo vệ tài sản của bạn khi nó được sử dụng làm vật cho thuê.
Và thứ hai, bảo hiểm chủ nhà cho các căn hộ dành cho cư dân nhỏ (1-4 căn) đôi khi được gọi là cháy nhà bảo hiểm. Vì vậy, nếu bạn nghe ai đó trong ngành bảo hiểm gọi bảo hiểm chủ nhà là bảo hiểm hỏa hoạn cho nhà ở, đừng cảm thấy bối rối — điều đó cũng giống như vậy!
Quay lại chi tiết bảo hiểm chủ nhà. . .
Một chính sách bảo hiểm chủ nhà điển hình bao gồm ít nhất ba biện pháp bảo vệ cốt lõi:thiệt hại tài sản, trách nhiệm pháp lý và thu nhập cho thuê bị mất. Tùy thuộc vào vị trí và điều kiện thuê của bạn, bạn có thể xem xét bảo hiểm bổ sung (sẽ nói thêm về điều đó sau), nhưng bây giờ hãy khám phá những điều cơ bản.
Phần này của chính sách của bạn cung cấp bảo hiểm cho ngôi nhà cho thuê chính, các công trình kiến trúc khác và tài sản cá nhân được sử dụng để duy trì việc cho thuê. Dưới đây là những gì thuộc các lĩnh vực đó:
Phần trách nhiệm pháp lý trong hợp đồng bảo hiểm cho chủ nhà của bạn nhằm giúp bạn thanh toán các hóa đơn y tế hoặc pháp lý của người khác nếu người đó bị thương trong căn nhà cho thuê của bạn và bạn phải chịu trách nhiệm.
Ví dụ:giả sử bạn có một người thuê nhà bị ngã cầu thang tại khu nhà cho thuê của bạn. Người thuê sẽ kiện bạn và tòa án quyết định rằng bạn phải chịu trách nhiệm về các chi phí pháp lý và y tế của người thuê.
Trong trường hợp này, bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của bạn có thể bao gồm tất cả hoặc một phần tổn thất của bạn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng số tiền mà công ty bảo hiểm của bạn chi trả hoặc không chi trả tất cả phụ thuộc vào giới hạn khoản khấu trừ và bảo hiểm được nêu trong chính sách của bạn.
Nếu bất động sản cho thuê của bạn không thể ở được vì những thiệt hại được bảo hiểm trong chính sách của bạn, công ty bảo hiểm của bạn có thể hoàn trả cho bạn khoản thu nhập cho thuê mà bạn đã nhận được trong thời gian bạn sửa chữa. Nhưng nếu thiết kế nội thất là vấn đề của bạn và bạn muốn thay thế thảm của đơn vị cho thuê bằng sàn gỗ, đừng tính đến việc được hoàn lại tiền thuê đã mất trong khi lắp đặt sàn mới.
Có thể tài sản cho thuê của bạn không nằm trong khu phố lớn nhất và bạn lo lắng về sự phá hoại của người thuê. Hoặc có thể bạn đã mua một tòa nhà chung cư trong vùng lũ lụt và muốn đảm bảo tài sản của bạn được bảo vệ trong trường hợp lũ quét ập đến khu vực của bạn. Bất kể lý do là gì, mua bảo hiểm bổ sung cho tình huống của bạn có thể là một bước đi thông minh.
Hãy nói về một số tùy chọn mức độ phù hợp bổ sung đó trông như thế nào:
Bây giờ, điều này rất quan trọng:Đảm bảo rằng người thuê nhà của bạn biết đồ đạc của họ không được bảo hiểm của bạn. Họ cần bảo hiểm cho người thuê nhà của riêng họ.
Nói chung, bảo hiểm chủ nhà đắt hơn khoảng 25% so với bảo hiểm chủ nhà. 1 Rất tiếc! Điều này là do người thuê (không giống như chủ sở hữu) không có khả năng nhận thấy các vấn đề bảo trì, nếu không được giám sát, có thể trở thành một trở ngại lớn về tài chính.
Tại thời điểm này, bạn có thể nghĩ rằng bảo hiểm chủ nhà quá tốn kém vì bạn sẽ không bao giờ cho một người thuê gặp ác mộng thuê. Chờ đã. Ngay cả khi bạn là chủ nhà may mắn nhất trên thế giới và không bao giờ cho một người thuê có vấn đề thuê, thì khả năng bảo vệ tài chính tiềm năng vượt xa chi phí của khoản phí bảo hiểm.
Có một số cách thông minh để giữ phí bảo hiểm của bạn ở mức thấp. Hãy nói về một số cách bạn có thể tiết kiệm.
Một cách để giảm chi phí chính sách là thay thế các tính năng lỗi thời trong tài sản cho thuê của bạn bằng các thiết bị nhà thông minh. Hãy suy nghĩ về nó. Trong quá khứ, khi trẻ em quên tắt đầu đốt bếp, đó là một rủi ro trách nhiệm lớn. Nhưng giờ đây với thiết bị nhà thông minh, bố mẹ có thể dễ dàng điều khiển các thiết bị từ xa. Các công ty bảo hiểm thích điều đó.
Và tất nhiên, bạn có thể cho cùng một đối tượng thuê tài sản của mình càng lâu thì phí bảo hiểm của bạn càng thấp. Bạn có thể phải trả nhiều hơn phí bảo hiểm hàng năm nếu bạn thuê tài sản của mình trong thời hạn ngắn (như một tuần hoặc một tháng) thay vì một năm. Tại sao? Chà, người thuê ngắn hạn thậm chí còn ít hơn có khả năng nhận thấy các vấn đề bảo trì hơn những người thuê dài hạn. Các công ty bảo hiểm coi những người thuê nhà ngắn hạn là một rủi ro rất lớn. Vì vậy, bạn muốn nhắm đến khách hàng thuê dài hạn.
Ngoài ra, khi mua chính sách bảo hiểm chủ nhà, hãy nhớ hỏi đại lý của bạn về các lựa chọn gói. Mua bảo hiểm chủ nhà và bảo hiểm chủ nhà từ cùng một công ty thường rẻ hơn.
Tóm lại, nếu bạn là chủ sở hữu bất động sản cho thuê thuộc bất kỳ hình thức nào và quan tâm đến việc bảo vệ khoản đầu tư của mình, thì ít nhất, bạn nên có bảo hiểm chủ nhà cơ bản (thiệt hại tài sản, trách nhiệm pháp lý và thu nhập cho thuê bị mất). Tùy thuộc vào các yếu tố như vị trí và tuổi của tài sản của bạn, việc mua thêm bảo hiểm có thể là một cách thông minh để bảo vệ bản thân, cả về mặt pháp lý và tài chính.
Bạn đã sẵn sàng cho người thuê một tài sản mà bạn sở hữu chưa? Liên hệ với một trong những Nhà cung cấp địa phương được chứng thực (ELP) độc lập của chúng tôi để được trợ giúp hiểu cách bảo hiểm chủ nhà bảo vệ bạn. Các đại lý này là những chuyên gia giúp bạn hiểu chính sách của mình để bạn có thể yên tâm bảo vệ khoản đầu tư bất động sản cho thuê của mình. Hãy nhớ — phạm vi bảo hiểm phù hợp có thể tạo ra sự khác biệt giữa việc bị người thuê nhà khởi kiện và phá sản hoặc trở thành một chủ nhà lâu dài thành công.
Tìm đại lý bảo hiểm của bạn ngay hôm nay!