Chăm sóc dài hạn có thể là một chủ đề nhạy cảm. Đó không hẳn là điều bạn muốn nói trên bàn ăn. Không ai muốn nghĩ đến việc bản thân hoặc những người thân yêu của họ không thể tự sinh sống.

Nhưng liệu bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thực sự cần thiết? Và làm thế nào để bạn biết nếu bạn thực sự cần nó? Medicare sẽ đài thọ những chi phí này khi bạn già đi hay bạn có thể dựa vào bạn bè và gia đình để được chăm sóc?

Bạn có câu hỏi, chúng tôi có câu trả lời! Chúng tôi sẽ tìm hiểu xem ai cần bảo hiểm chăm sóc dài hạn để bạn có thể cùng nhau lập một kế hoạch vững chắc cho tương lai của mình.

Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn là gì?

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn bao trả các chi phí liên quan đến việc lưu trú tại nhà dưỡng lão, cơ sở hỗ trợ sinh hoạt, hoặc người chăm sóc đến nhà bạn khi ai đó lớn tuổi và bắt đầu giải quyết các vấn đề sức khỏe. Chăm sóc dài hạn được định nghĩa là bất kỳ dịch vụ chăm sóc nào kéo dài hơn ba tháng.

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn cũng bao gồm những thứ như dịch vụ chăm sóc ban ngày cho người lớn, chăm sóc tại nhà, sửa đổi nhà và điều phối chăm sóc (hoặc quản lý). Đối với nhiều người, nó cho phép họ bảo vệ ổ trứng của mình trong khi sống trong nhà lâu hơn. Đây cũng là một trong tám loại bảo hiểm bạn cần.

Ai Cần Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn?

Hầu hết người Mỹ sẽ cần một số hình thức chăm sóc dài hạn, và bảo hiểm chăm sóc dài hạn là cách tốt nhất để chi trả. Trên thực tế, những người 65 tuổi ngày nay có 70% cơ hội cần được chăm sóc lâu dài và ước tính khoảng 20% ​​người Mỹ sẽ cần đến lâu hơn 5 năm. ¹ Tuy nhiên, chỉ có khoảng 7,5 triệu người Mỹ có bảo hiểm chăm sóc dài hạn. ² Nhóm người duy nhất có thể không cần bảo hiểm chăm sóc dài hạn là những người có giá trị ròng đủ cao để tự bảo hiểm.

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn là rất quan trọng vì chăm sóc dài hạn là siêu đắt và chi phí chỉ ngày càng tăng. Chi phí trung bình ở Hoa Kỳ chỉ trong một tháng trong viện dưỡng lão là $ 7.698! ² Theo Hiệp hội Bệnh Alzheimer, chi phí ước tính cho việc chăm sóc trong 5 năm cuối đời là 367.000 đô la cho những người bị sa sút trí tuệ và 234.000 đô la cho những người không mắc bệnh. ³ Người Mỹ trung bình sẽ trả 172.000 đô la cho dịch vụ chăm sóc dài hạn. ⁴ Và trong khi bảo hiểm y tế thông thường sẽ không chi trả những chi phí này, bảo hiểm chăm sóc dài hạn sẽ.

Bây giờ, bạn có thể đang nghĩ: Còn các chương trình của chính phủ thì sao? Họ không giúp được gì? Đừng sai lầm khi tin rằng Medicare sẽ đài thọ các chi phí chăm sóc dài hạn. Nó sẽ không. Và mặc dù Medicaid - chương trình của chính phủ được thiết kế cho những người thực sự không có tiền - sẽ trang trải một số chi phí chăm sóc dài hạn, nó không bao giờ nên là lựa chọn đầu tiên của bạn vì bạn sẽ phải tiêu hết tài sản của mình trước khi nhận được giúp đỡ.

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn là giải pháp tốt nhất. Đó là một cách tuyệt vời để bù đắp chi phí chăm sóc dài hạn ngày càng tăng khi bạn già đi. Nó cũng mang lại cho bạn sự an tâm và sẽ bảo vệ số tiền tiết kiệm mà bạn đã dày công xây dựng. Bạn sẽ biết rằng nếu bạn bị ốm, bạn có thể trang trải sự chăm sóc cần thiết và vẫn còn đủ tiền để bạn và người phối ngẫu của bạn có thể ăn. Ngoài ra, con bạn sẽ không phải gánh những khoản thanh toán khổng lồ cho việc chăm sóc của bạn.

Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Chi phí Bao nhiêu?

Tùy thuộc vào các yếu tố như tuổi tác, giới tính, sức khỏe và tiền sử sức khỏe gia đình của bạn, chi phí của bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể phù hợp. Đối với những người khác, nó có thể đắt hơn. Chi phí cũng khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn sống và loại chính sách bạn chọn.

Một người đàn ông 55 tuổi trung bình sẽ trả 1.700 đô la mỗi năm cho hợp đồng ba năm bao gồm 164.000 đô la chăm sóc và tối đa hàng ngày là 150 đô la. ⁵ Trung bình một phụ nữ 55 tuổi sẽ trả $ 2,675 cho cùng một khoản bảo hiểm. ⁶ Bởi vì phụ nữ có xu hướng sống lâu hơn nam giới, các công ty bảo hiểm yêu cầu phụ nữ phải chi nhiều tiền hơn. Một cặp vợ chồng trung bình 55 tuổi sẽ trả 3.050 đô la một năm cho chính sách kết hợp. ⁷ Mức chiết khấu dành cho các cặp đôi dao động từ 15% đến 30% tùy thuộc vào nơi bạn sống. ⁸

Cũng nhận ra rằng các công ty bảo hiểm chăm sóc dài hạn được phép tăng tỷ lệ sau khi bạn đăng ký. Vì vậy, đừng ngạc nhiên nếu tỷ lệ của bạn tăng. Nhưng đây là một điều đáng chú ý:Phí bảo hiểm chăm sóc dài hạn được khấu trừ thuế ở những giới hạn nhất định. Vì vậy, bạn sẽ tiết kiệm được một số tiền ở đó.

Bất kể bạn phải trả bao nhiêu cuối cùng, bảo hiểm chăm sóc dài hạn vẫn mang lại cho bạn một khoản tiền tốt vì có nhiều khả năng bạn sẽ cần chăm sóc dài hạn sau này trong cuộc đời.

Khi nào tôi nên nhận bảo hiểm chăm sóc dài hạn?

Dave khuyên bạn nên đợi cho đến khi 60 tuổi để mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn vì khả năng bạn sẽ nộp đơn yêu cầu trước khi đó là rất thấp.

Khoảng 95% các yêu cầu chăm sóc dài hạn được nộp bởi những người trên 70 tuổi, với hầu hết các yêu cầu mới bắt đầu sau 85 tuổi. ⁹ Đó là lý do tại sao không hợp lý nếu bắt đầu hợp đồng bảo hiểm chăm sóc dài hạn sớm hơn 60. Bạn không muốn vung tiền thêm một thập kỷ — không vì lý do gì.

Nhưng hãy nhớ rằng bảo hiểm không phải là một thứ phù hợp với tất cả. Bạn cần làm những gì phù hợp với bạn và gia đình bạn. Nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn có tiền sử gia đình bị bệnh khi còn trẻ hoặc các vấn đề sức khỏe đang lên, bạn có thể cần mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn sớm hơn. Sự an tâm mà bạn có được đáng giá hơn bất kỳ khoản tiền mặt nào bạn sẽ tiết kiệm được khi đóng phí bảo hiểm. Nhưng đừng làm điều đó vì bạn sợ những gì có thể xảy ra. Nếu điều đó không có khả năng xảy ra, hãy đợi cho đến khi bạn 60 tuổi.

Bạn có thể đã nghe nói rằng bạn sẽ trả ít hơn và chốt mức phí bảo hiểm thấp nếu bạn mua chính sách của mình ở mức 50. Điều đó có thể đúng, nhưng chúng tôi sẽ không bao giờ nói bạn mua thứ gì đó chỉ dựa trên số tiền thanh toán hàng tháng. Thay vào đó, bạn nên nghĩ về cái gì bạn cần, khi nào bạn cần nó.

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có đáng mua không?

Vâng, bảo hiểm chăm sóc dài hạn chắc chắn rất đáng giá. Trên thực tế, đó là một món hời xem xét những gì bạn nhận được đổi lại. Thực tế là hầu hết người Mỹ chỉ đơn giản là sẽ không đủ khả năng chi trả cho chi phí chăm sóc dài hạn cao ngất ngưởng. Hoặc họ sẽ phải nhúng vào quỹ tiết kiệm hoặc quỹ hưu trí của mình để trả cho nó. Đây không phải là một kế hoạch tốt.

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn cũng cho phép bạn sống trong nhà của bạn lâu hơn. Điều này là do công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán cho những thứ như chăm sóc tại nhà và sửa chữa tại nhà (nghĩ đến đoạn đường dành cho xe lăn, v.v.).

Một lợi ích khác là gia đình và bạn bè của bạn sẽ không phải chịu gánh nặng về mọi khía cạnh của việc chăm sóc. Bạn có thể dành nhiều thời gian chất lượng hơn cho họ mà không cần nhờ đến con gái hoặc bạn bè của mình hàng ngày để giúp đỡ.

Với bảo hiểm chăm sóc dài hạn, bạn sẽ bước vào những năm tháng vàng son với một kế hoạch. Và chất lượng cuộc sống của bạn sẽ cao hơn nếu bạn không ngừng cố gắng cắt giảm chi phí.

Dù cuối cùng bạn phải trả phí bảo hiểm hàng tháng như thế nào, thì bạn cũng sẽ nhận được lợi ích sau này khi bạn bắt đầu nhận được những hóa đơn chăm sóc dài hạn đó qua thư.

Cách tốt nhất để nhận bảo hiểm chăm sóc dài hạn

Vì vậy, cách tốt nhất để tìm bảo hiểm chăm sóc dài hạn là gì? Đến một đại lý bảo hiểm độc lập. Họ sẽ mua sắm xung quanh một số công ty chăm sóc dài hạn khác nhau và nhận cho bạn những báo giá có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la và vô số những lo lắng không cần thiết. Chăm sóc lâu dài là một quyết định quan trọng, vì vậy hãy đảm bảo bạn có chuyên gia ở bên!

Không biết tìm ở đâu? Các nhà cung cấp địa phương được xác nhận của chúng tôi (ELP) là những chuyên gia bảo hiểm đáng tin cậy phù hợp để trả lời tất cả các câu hỏi của bạn. ELP của bạn là RamseyT Trusted và sẽ lắng nghe nhu cầu của bạn và giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn cho bạn và gia đình bạn — và ngân sách của bạn.

Hãy liên hệ với đại lý bảo hiểm độc lập ngay hôm nay!