Bảo hiểm nhân thọ rất quan trọng - và đáng có trước khi bạn thực sự cần nó. Nhưng ngay cả khi bạn gật đầu đồng ý, bạn vẫn có thể tự hỏi, Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?
Câu trả lời ngọt ngào và đơn giản là gấp 10–12 lần thu nhập hàng năm của bạn. Tại sao 10–12 lần? Bởi vì nếu bạn qua đời, số tiền đó sẽ thay thế tiền lương của bạn và mang lại cho gia đình bạn một tấm đệm tài chính thoải mái trong khi họ phục hồi sau khi mất mát. Nó cũng mang lại cho họ số tiền mà họ có thể đầu tư để có thu nhập trong tương lai. Mua bảo hiểm 10–12 lần đảm bảo rằng bất cứ điều gì khác mà gia đình bạn cảm thấy, họ sẽ không cảm thấy khó khăn về tài chính khi bạn ra đi.
Hãy xem xét chính xác cách tập luyện của bạn con số kỳ diệu. Và đừng bán rẻ bản thân — bạn đáng giá hơn những gì bạn nghĩ!
Hãy đi thẳng vào vấn đề:Dave nói rằng hãy nhận bảo hiểm bằng 10–12 lần thu nhập hàng năm của bạn. Và làm cho nó trở thành một chính sách có thời hạn cấp kéo dài trong 15–20 năm.
Tất cả chúng ta đều biết một cái chết trong gia đình là một cú sốc lớn, và cuộc sống thực không chỉ là những con số. Bạn không muốn gia đình phải lo lắng về các vấn đề tài chính trong khi họ đang phải trải qua một khoảng thời gian khó khăn như vậy. Đó là tất cả những gì có bảo hiểm nhân thọ.
Khi bạn đặt quyền lợi tử vong (là một cách nói khác của khoản thanh toán) ở mức 10–12 lần thu nhập của bạn, bạn đang đảm bảo rằng bạn đang thay thế tiền lương của mình và sau đó là một số khoản khác. Nghe có vẻ rất nhiều. Nhưng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn đó thực sự khá rẻ đối với hầu hết mọi người. Ngoài ra, bạn không chỉ muốn chăm sóc các nhu cầu trước mắt của gia đình mình — bạn cũng muốn đảm bảo rằng các nhu cầu trong tương lai của họ cũng được đáp ứng.
Lý do chúng tôi nói rằng bạn cần một chính sách cho 15–20 năm cũng rất đơn giản:Nếu bạn có con nhỏ, khi thời hạn chính sách kết thúc, chúng sẽ hết đại học và có thể tự nuôi mình. Mức độ bảo hiểm duy nhất mà họ cần là trong khoảng thời gian giữa những năm đó — khi họ hoàn toàn phụ thuộc vào bạn.
Nếu bạn đang theo dõi Những bước đi của bé, bạn sẽ bận rộn với việc xây dựng một quỹ khẩn cấp và đầu tư tiền của mình vào các quỹ tương hỗ trong suốt 15–20 năm đó. Vì vậy, khi gói bảo hiểm nhân thọ thời hạn của bạn kết thúc, bạn sẽ “tự bảo hiểm” và sẽ không cần bảo hiểm nhân thọ.
Nghe có vẻ bệnh hoạn, nhưng bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm một điều:cái chết của bạn. (Về mặt kỹ thuật, nó nên được gọi là bảo hiểm tử kỳ — nhưng ai sẽ mua nó?) Công việc duy nhất của bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là cung cấp quyền lợi tử vong cho người thụ hưởng của bạn (gia đình bạn) nếu bạn chết trong thời hạn hợp đồng.
Giống như chúng tôi đã nói ở trên, nó bao gồm các hóa đơn, chi phí và mọi thứ khác cần thiết để những người phụ thuộc của bạn có thể kiếm được nếu bạn không còn ở đó. Và khi bạn mua một hợp đồng trị giá 10–12 lần thu nhập của mình, gia đình bạn có thể đầu tư số tiền từ bảo hiểm nhân thọ của bạn vào các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt và sử dụng sự tăng trưởng của các khoản đầu tư đó để thay thế thu nhập của bạn trong nhiều năm tới.
Giả sử chúng ta có một người bạn tên là Alex. Anh ấy là một nhân viên văn phòng thứ ba mươi kiếm được 40.000 đô la một năm. Anh ấy đã kết hôn với Sara và họ có hai con nhỏ. Sara là một bà mẹ ở nhà. Đây là những gì Alex và Sara đang nghĩ đến khi nói đến bảo hiểm nhân thọ. . .
Lấy mức lương hàng năm của bạn trước thuế và nhân với ít nhất 10. Nếu bạn đang làm một công việc mà bạn mong đợi mức lương của mình sẽ tăng trong 5–10 năm tới, thì hãy sử dụng that khi bạn thực hiện các tính toán của mình. Trong trường hợp của Alex, anh ta kiếm được 40.000 đô la một năm trước thuế. Điều đó có nghĩa là anh ta cần một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn với quyền lợi tử vong ít nhất 400.000 đô la nếu anh ta chết.
Cha mẹ ở nhà trong cuộc sống của bạn có thể không làm việc bên ngoài nhà, nhưng họ là cung cấp một dịch vụ có giá trị cho gia đình. Hãy nhìn Sara. Cô ấy là một người mẹ ở nhà. Điều đó có nghĩa là cô ấy đang chăm sóc bọn trẻ, xử lý công việc gia đình, làm tài xế Uber cho bọn trẻ và mọi thứ liên quan. Miễn phí"! Sara nên nhận chính sách về thời hạn của riêng mình để được bảo hiểm từ 250.000–400.000 đô la để trang trải những công việc đó.
Nếu bạn có con, chúng phụ thuộc vào tiền lương của bạn để chu cấp cho chúng. Con của Alex và Sara là 3 và 6. Điều đó có nghĩa là chúng sẽ sống dựa vào cha mẹ trong 15–20 năm. Và nó không chỉ là học phí trường học và đại học, mà còn những thứ như hóa đơn y tế và các hoạt động ngoại khóa. Đó là khi mức bảo hiểm gấp 10–12 lần thu nhập hàng năm của bạn mang lại cho con bạn một tương lai an toàn cho đến khi chúng có thể tự nuôi mình.
Một số người có thể không có đủ tiền trong ngân hàng sẽ sử dụng bảo hiểm nhân thọ để chi trả cho đám tang của họ. Chi phí trung bình cho một đám tang ngày nay là một con số khổng lồ 7.848 đô la. 1 Đây là một cách khác để chi trả cho đám tang của bạn:Dành ra 50 đô la mỗi tháng, đầu tư vào một nơi nào đó (như vào một quỹ tương hỗ tốt) và tiền của bạn có thể phát triển thành nhiều hơn nữa quá đủ để trang trải chi phí tang lễ của bạn.
Loại hình bảo hiểm nhân thọ chúng tôi luôn khuyên dùng là bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hoạt động như thế này:Nó kéo dài trong một số năm nhất định (xin nhắc lại - có thời hạn kéo dài 15–20 năm) và phí bảo hiểm hàng tháng luôn thấp hơn so với các gói bảo hiểm vĩnh viễn hoặc trọn đời.
Chi phí của bảo hiểm nhân thọ được xác định bởi độ tuổi, sức khỏe và lối sống. Alex đang ở trong tình trạng tốt và muốn có một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 20 năm với quyền lợi tử vong là 400.000 đô la. Anh ta sẽ trả bao nhiêu? Khoảng 18 đô la một tháng — ít hơn số tiền anh ta chi cho cà phê hàng tháng!
Dave đề xuất bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn vì nó có giá cả phải chăng. Bạn có thể nhận được 10–12 lần thu nhập trong khoản thanh toán của mình và bạn có thể chọn thời hạn để trang trải những năm tháng trong cuộc đời khi những người thân yêu của bạn phụ thuộc vào thu nhập đó.
Giống như Alex và Sara, nếu bạn có các công cụ phù hợp, bạn có thể tính xem bạn và gia đình bạn cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ. Bước quan trọng đầu tiên khi nghĩ về bảo hiểm nhân thọ và sự bảo vệ và an tâm mà nó có thể mang lại cho bạn.
Chúng tôi tin rằng chương trình bảo hiểm nhân thọ có thời hạn có ý nghĩa nhất đối với tất cả mọi người. Và nếu bạn đang tìm hiểu thị trường bảo hiểm nhân thọ mới hoặc muốn một chuyên gia trò chuyện, chúng tôi đề xuất Zander Insurance nhà cung cấp đáng tin cậy của Ramsey. Họ đã giúp mọi người tìm ra kế hoạch cuộc sống có kỳ hạn tốt nhất trong nhiều thập kỷ. Đừng để một ngày nữa trôi qua mà không được bảo vệ. Bắt đầu tại đây để nhận báo giá bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của bạn.