Không có gì vui khi bạn mất việc. Ngoài sự mất mát đó, có lẽ bạn cũng đang băn khoăn không biết mua bảo hiểm y tế ở đâu bây giờ.
Nếu bạn đang nghĩ, Tôi cần bảo hiểm y tế, nhưng bảo hiểm nhóm của tôi đã hết , không hoảng loạn. Chắc chắn, cố gắng tìm cách nhận bảo hiểm y tế khi không có việc làm có thể là một thách thức, nhưng chúng tôi có tin vui! Bạn vẫn có thể nhận được bảo hiểm y tế khi thất nghiệp. Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn qua các tùy chọn của bạn.
Chúng tôi sẽ không phủ nhận nó — không có bảo hiểm y tế không bao giờ là một cảm giác tốt. Ngay cả với một công việc, điều hướng bảo hiểm y tế có thể giống như chèo ngược dòng trên một chiếc ca nô có một lỗ thủng trên đó. Trong khi trời mưa. Không dễ. Nếu bạn cần trợ giúp để tìm hiểu cách thức hoạt động của bảo hiểm y tế (không phải tất cả chúng ta?), Hãy xem hướng dẫn dễ hiểu này.
Được rồi — nếu bạn mất việc, bạn sẽ không thể nhận bảo hiểm sức khỏe nhóm thông qua chủ lao động của mình nữa. Nhưng bạn có bảy lựa chọn sau:
Bảo hiểm y tế ngắn hạn (còn được gọi là tạm thời hoặc bảo hiểm y tế có thời hạn ) thường kéo dài từ 30 đến 90 ngày và được thiết kế để chi trả cho các trường hợp khẩn cấp về sức khỏe và bảo hiểm mất hiệu lực trong một thời gian ngắn. Nó không hoàn hảo, nhưng nó có thể làm nên điều kỳ diệu nếu bạn đang phải đối mặt với một sự thay đổi công việc đột ngột.
Ví dụ:giả sử bạn đã thêm tên của mình vào Great Resignation và sẽ không bắt đầu công việc mới trong vài tháng. Hoặc có thể bạn đã nghỉ hưu sớm và cần được bảo hiểm cho đến khi bạn đủ tuổi để đủ điều kiện nhận Medicare. Bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn.
Dưới đây là một số điều cần biết về chính sách bảo hiểm y tế ngắn hạn:
Vâng, đó là một cái miệng. Không có gì ngạc nhiên khi chúng tôi chỉ gọi nó là COBRA. Với bảo hiểm COBRA, bạn có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm dựa trên người sử dụng lao động của mình trong một khoảng thời gian giới hạn sau bạn đã rời bỏ công việc của mình. Thở phào nhẹ nhõm, phải không?
Nhưng trước khi bạn hoàn toàn thở ra, hãy xem xét ưu và nhược điểm:
COBRA Pro:Theo luật liên bang, người sử dụng lao động phải cho phép nhân viên duy trì chương trình chăm sóc sức khỏe của họ trong 18 tháng sau khi họ rời công việc. (Điều này đôi khi có thể kéo dài đến 36 tháng nếu bạn đủ điều kiện.) 1
COBRA Con:Bạn sẽ trả đầy đủ chi phí đóng bảo hiểm y tế của bạn. Nhà tuyển dụng của bạn sẽ không tham gia nữa. Dựa trên phép toán đó, nó sẽ đắt hơn. Nói chuyện với chủ nhân của bạn khi bạn rời đi để tìm hiểu mức phí bảo hiểm COBRA mới của bạn sẽ là bao nhiêu.
Và nếu phí bảo hiểm COBRA cao đó đang siết chặt ngân sách của bạn, bạn luôn có thể kiểm tra thị trường bảo hiểm sức khỏe của chính phủ ...
Tin tốt! Nếu bạn vừa bị mất việc hoặc rời bỏ chủ nhân vì bất kỳ lý do gì, bạn có thể nhận được bảo hiểm trên thị trường chăm sóc sức khỏe do chính phủ điều hành. Đó là một vấn đề lớn nếu gia đình bạn phụ thuộc vào dịch vụ chăm sóc sức khỏe đó! Bạn sẽ chỉ cần nộp đơn trong vòng 60 ngày sau khi mất bảo hiểm của chủ lao động.
Dưới đây là một số mẹo để nhận được bảo hiểm sức khỏe trên thị trường:
Medicaid cung cấp viện trợ người khuyết tật, người già, phụ nữ có thai, trẻ em và gia đình có thu nhập thấp. Nó hiện bao phủ hơn 80 triệu người Mỹ và có sẵn ở tất cả các tiểu bang cho những người đủ điều kiện. 2
Nếu bạn làm hội đủ điều kiện nhận Medicaid, nó có thể giảm phí bảo hiểm hàng tháng của bạn và một số chi phí nhất định như khoản đồng thanh toán, khoản khấu trừ và các hóa đơn tự trả. Tính đủ điều kiện nhận Medicaid dựa trên thu nhập của bạn và quy mô hộ gia đình của bạn— không tình hình công việc của bạn.
Bây giờ bạn có thể tự hỏi, Tôi có thể nhận được bảo hiểm y tế miễn phí khi không có việc làm không ? Câu trả lời là Medicaid là thường tự do. Mặc dù các tiểu bang can tính cho bạn một phần chi phí, trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản nào.
Tiếp theo, bạn có thể tự hỏi, Thu nhập của tôi phải thấp đến mức nào để đủ điều kiện? Mức thu nhập Medicaid dựa trên mức nghèo liên bang (FPL) của chính phủ. Hãy xem tài nguyên này tại HealthCare.gov để biết cách bạn xếp chồng lên nhau.
Điều gì xảy ra nếu thu nhập hộ gia đình của bạn quá cao để nhận Medicaid nhưng quá thấp để đủ khả năng bảo hiểm tư nhân tốt? Con bạn vẫn có thể đủ điều kiện tham gia chương trình Medicaid được gọi là CHIP (vâng, chúng tôi đã đề cập ở trên). Một điểm cộng khác? Ghi danh cho CHIP mở quanh năm.
Medicare và Medicaid nghe giống nhau, nhưng chúng rất khác nhau. Medicare là bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cho những người trên 65 tuổi. Nó cũng dành cho những người dưới 65 tuổi đã nhận trợ cấp khuyết tật An sinh Xã hội trong hơn hai năm. 3
Medicare cũng chi trả cho những người bị suy thận và ALS hoặc bệnh Lou Gehrig. 4 , 5
Nếu bạn đủ điều kiện nhận Medicare, bảo hiểm của bạn sẽ được chia thành Phần A (chi phí bệnh viện) và Phần B (chi phí y tế), cùng với Phần D (thuốc theo toa). Và chỉ để làm cho mọi thứ trở nên khó hiểu hơn, có Medicare Advantage (được gọi là Phần C), gói tất cả chúng lại với nhau. Truy cập Medicare.gov để xem bạn có đủ điều kiện hay không.
Bạn cũng có thể mua các chương trình bảo hiểm sức khỏe trực tiếp thông qua các công ty bảo hiểm sức khỏe hoặc bằng cách làm việc với một đại lý bảo hiểm độc lập. Phạm vi bảo hiểm có thể không tốt bằng các chính sách trên thị trường Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA), nhưng ít nhất bạn sẽ có một cái gì đó trong trường hợp khẩn cấp.
Một lựa chọn ngày càng phổ biến là các chương trình chia sẻ chi phí chăm sóc sức khỏe. Những thứ này hoạt động khá giống bảo hiểm y tế, với phí bảo hiểm hàng tháng và các điều khoản bảo hiểm xác định. Sự khác biệt là thay vì nhờ một công ty bảo hiểm thanh toán hóa đơn y tế của bạn, những người tham gia khác sẽ gửi cho bạn số tiền bạn cần khi bạn sử dụng các dịch vụ y tế. Chúng tôi sẽ nói thêm về tùy chọn tuyệt vời này bên dưới. (Gợi ý:Chúng tôi có một đối tác đáng tin cậy của Ramsey cho việc này, chúng tôi rất khuyên bạn nên sử dụng!)
Chúng tôi đã lưu tùy chọn này cho lần cuối cùng. Đó là bởi vì kế hoạch của vợ / chồng bạn không phải là lựa chọn hiệu quả nhất về chi phí trong những trường hợp bình thường. Nhưng nếu bạn thất nghiệp và đã kết hôn— và vợ / chồng của bạn có bảo hiểm y tế thông qua chủ lao động của họ — bạn thường có thể được bao gồm trong hợp đồng của họ. Rốt cuộc, không phải hôn nhân là để giúp đỡ lẫn nhau?
Các bạn trẻ có một lựa chọn khác! Nếu bạn dưới 26 tuổi, bạn cũng có thể xem xét quay lại hợp đồng bảo hiểm của cha mẹ mình. 6 Bạn có thể không muốn, nhưng đó có thể là bước đi phù hợp cho một mùa .
Bây giờ chúng tôi đã thấy các lựa chọn của bạn, hãy xem cách nhận bảo hiểm y tế khi không có việc làm.
Ngay cả trước khi bạn rời khỏi công việc, không có gì sai khi nói chuyện với những người hữu ích đó trong bộ phận nhân sự về quyền lợi bảo hiểm y tế của bạn và điều gì sẽ xảy ra nếu — hoặc khi nào — bạn rời đi. Bạn có thể tìm hiểu chi phí bảo hiểm COBRA sẽ là bao nhiêu, sau đó sử dụng thông tin này để quyết định xem nên gắn bó với COBRA hay đi một mình trên thị trường.
Khi bạn đã sẵn sàng để nói chuyện với COBRA, thị trường hoặc thậm chí Medicaid, đây là thông tin bạn nên có sẵn:thu nhập của bạn, tổng thu nhập hộ gia đình, số An sinh xã hội, cuống phiếu lương, hồ sơ thuế, thông tin về sức khỏe hiện tại (hoặc gần đây đã kết thúc) của bạn chương trình bảo hiểm và số lượng người phụ thuộc trong hộ gia đình của bạn.
Không chỉ một đại lý bảo hiểm độc lập sẽ tìm cho bạn gói bảo hiểm tốt nhất cho ngân sách và nhu cầu của bạn, mà họ còn biết rõ các điều luật của tiểu bang bạn. Một số tiểu bang muốn bạn đăng ký bảo hiểm dựa trên chính phủ thông qua thị trường liên bang. Những người khác có thị trường dựa trên tiểu bang và đặt mức thu nhập đủ điều kiện của riêng họ. Khá khó hiểu phải không? Đó là lý do tại sao việc có một người đại diện ở trong góc của bạn sẽ giúp rất nhiều .
Vậy bảo hiểm y tế mà không có việc làm là bao nhiêu? Như bạn có thể biết từ các tùy chọn ở trên, câu trả lời đó có thể khác nhau. Nhưng bất kể bạn quyết định nhận bảo hiểm bằng cách nào, thì một quỹ khẩn cấp luôn là điều bắt buộc! Và điều quan trọng hơn nữa nếu bạn không có việc làm và đang tìm kiếm bảo hiểm y tế. Quỹ khẩn cấp của bạn sẽ loại bỏ nỗi lo về những khoản chi phí tự bỏ ra đi kèm với những chuyến đi khám bác sĩ và kiểm tra định kỳ không thể đoán trước được. Có một quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ (tiết kiệm được 3–6 tháng chi phí) sẽ giúp bạn có khả năng thanh toán bảo hiểm trong khoảng thời gian ngắn hạn mà không gặp phải căng thẳng.
Đây là sự thật:Cố gắng tìm ra bảo hiểm y tế của bạn có thể thực sự quá sức. Đặc biệt nếu bạn thất nghiệp. Nhưng như chúng tôi đã nói trước đây, bảo hiểm không phải là duy nhất cách nhận bảo hiểm y tế cho người thất nghiệp. Và các chương trình chia sẻ chi phí sức khỏe đã trở thành một cách tiếp cận thực sự phổ biến mà chúng tôi yêu thích!
Dù có hay không có việc làm, nhu cầu chăm sóc sức khỏe là không thể thiếu với chương trình chia sẻ chi phí. Khi hóa đơn bác sĩ được chuyển đến, bạn gửi chúng cho quản trị viên chương trình để xác nhận tính đủ điều kiện. Từ đó, bạn sẽ nhận được các khoản thanh toán từ những người tham gia nhóm khác như một phần của khoản thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng của riêng họ. Theo cách tương tự, phí bảo hiểm hàng tháng của bạn sẽ được sử dụng để trang trải cho các dịch vụ được thanh toán cho các thành viên khác khi cần thiết.
Cái hay của việc chia sẻ chi phí chăm sóc sức khỏe là nó cho phép bạn tham gia vào một mục vụ trong khi đáp ứng cả nhu cầu chăm sóc sức khỏe của chính bạn và của những người khác. Và là một bệnh nhân trả tiền mặt, bạn sẽ có tùy chọn mặc cả để có được mức giá thấp hơn cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Đó luôn là một bước đi thông minh!
Đối tác đáng tin cậy của chúng tôi Christian Healthcare Ministries (CHM) có thể giúp bạn tìm ra các lựa chọn của mình. Họ giúp các gia đình chia sẻ chi phí chăm sóc sức khỏe như xét nghiệm y tế, thai sản, nằm viện và phẫu thuật. Hàng ngàn người ở tất cả 50 tiểu bang đã sử dụng CHM để trang trải các nhu cầu chăm sóc sức khỏe của họ, và tính đủ điều kiện không liên quan gì đến tình trạng việc làm. Ngoài ra, họ là RamseyT Trusted, vì vậy bạn biết họ sẽ chi trả các hóa đơn y tế mà họ phải trả và tôn trọng bảo hiểm của bạn.
Sẵn sàng để nhận được bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tuyệt vời tại chỗ? Kết nối với CHM ngay hôm nay!