Một xác xe tồi tệ. Một bếp lửa hoành hành. Một cuộc phẫu thuật lớn. Nếu bạn không cẩn thận, chỉ một điều có thể làm mất nhiều năm tiến độ tài chính.

Đó là lý do tại sao bảo hiểm là biện pháp bảo vệ tốt nhất cho cuộc sống và tài chính của bạn. Nó bảo vệ bạn khỏi những rủi ro mà bạn không thể chịu đựng được.

Nhưng cũng quan trọng như bảo hiểm đối với kế hoạch tài chính của bạn, điều đó không có nghĩa là bạn phải trả quá nhiều để có bảo hiểm phù hợp. Chỉ là bao nhiêu làm mọi người trả tiền bảo hiểm trung bình? Bao nhiêu là bảo hiểm mỗi tháng tùy thuộc vào loại bạn cần?

Chúng tôi sẽ xem xét chi phí của bốn loại bảo hiểm chính mà bạn cần - ô tô, chủ nhà (hoặc người cho thuê), bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ.

Bạn nên trả bao nhiêu cho Bảo hiểm ô tô?

Screeech! Bang! Có vài điều tồi tệ hơn cảm giác bồn chồn mà bạn nhận được sau một vụ tai nạn xe hơi. Sẽ không mất nhiều thời gian để cơn sốt adrenaline bị thay thế bởi sự lo lắng về chi phí sửa chữa hoặc thay thế ô tô của bạn. Rất may, bảo hiểm ô tô đã làm dịu đi cú đánh.

Nhưng bảo hiểm ô tô giá bao nhiêu? Theo một nghiên cứu từ AAA vào năm 2020, người Mỹ trung bình trả 1.202 đô la cho bảo hiểm xe ô tô trọn gói và 644 đô la cho trách nhiệm pháp lý. ¹ (Tính ra khoảng 100 đô la cho bảo hiểm toàn bộ hoặc 54 đô la cho bảo hiểm xe hơi trách nhiệm mỗi tháng.)

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng không phải tất cả các hóa đơn bảo hiểm ô tô đều được lập như nhau. Nếu Bubba nhà bên cạnh lái chiếc xe tải của anh ấy như một kẻ điên rồ và vướng vào một (hoặc ba) cái chắn bùn hàng năm - và hồ sơ lái xe của bạn bị xóa sạch - bạn nghĩ ai sẽ nhận được hóa đơn bảo hiểm ô tô lớn hơn? Bạn đoán nó. Công ty bảo hiểm sẽ tính phí Bubba nhiều hơn vì anh ấy có nhiều rủi ro hơn để bảo hiểm.

Nơi bạn sống cũng có thể là một yếu tố trong số tiền bạn phải trả. Dưới đây là cái nhìn về chi phí bảo hiểm xe ô tô trung bình theo tiểu bang (vui lòng bao gồm bảng dữ liệu từ bài viết này):

Bạn nên trả bao nhiêu cho bảo hiểm cho chủ nhà (hoặc người cho thuê)?

Dorothy đã đúng. Không có nơi nào như nhà. Và bảo hiểm chủ nhà ở đó để giúp bảo vệ tài chính của bạn nếu điều gì đó khủng khiếp xảy ra với ngôi nhà của bạn và mọi thứ trong đó.

Phí bảo hiểm chủ nhà trung bình hàng năm là $ 1,015. ² Nhưng chi phí bảo hiểm chủ nhà dao động rộng rãi tùy thuộc vào tình hình của bạn.

Chi phí của bạn sẽ dựa trên giá trị ngôi nhà của bạn, lịch sử yêu cầu bảo hiểm trước đây của bạn, loại bảo hiểm bạn cần, điểm tín dụng của bạn, nếu bạn cần bảo hiểm lũ lụt và giá trị của đồ đạc của bạn.

Nhưng đây là một số tin tốt. Đối với hầu hết các chủ nhà, bảo hiểm tài sản của bạn thường được bao gồm trong khoản thanh toán thế chấp của bạn, vì vậy, nó không thực sự giống như một khoản chi phí bổ sung nào cả.

Cũng giống như bất động sản, yếu tố lớn nhất ảnh hưởng đến số tiền bạn sẽ trả cho bảo hiểm chủ nhà là vị trí, vị trí, vị trí. Những người sống ở các thành phố lớn và các khu vực đông dân cư sẽ có tỷ lệ mắc bệnh cao hơn những người sống ở các vùng nông thôn. Và nếu bạn tình cờ sống trong một tiểu bang mà thiên tai phổ biến hơn — hãy nghĩ đến lốc xoáy, bão và cháy rừng — bạn cũng có nhiều khả năng nhận được mức bảo hiểm cao hơn.

Nhìn vào các bang có tỷ lệ bảo hiểm chủ nhà cao nhất và thấp nhất, không có gì đáng ngạc nhiên khi thấy rằng các bang có tỷ lệ cao hơn đã phải đối phó với các thảm họa thiên nhiên lớn trong vài năm qua:

Các quốc gia đắt nhất và rẻ nhất cho bảo hiểm chủ sở hữu nhà ³ (Phí bảo hiểm hàng năm)

Bây giờ, nếu bạn đang thuê, bạn vẫn chưa thành công. Bạn cần có đủ bảo hiểm cho người thuê nhà để thay thế đồ đạc của bạn nếu nó bị đánh cắp hoặc phá hủy trong một trận hỏa hoạn hoặc một số thảm họa khác. Nếu không có nó, bạn sẽ phải tự thay thế mọi thứ. Và vì bảo hiểm cho người thuê nhà chỉ có giá khoảng 15 đô la mỗi tháng, thực sự không có lý do gì để bạn không để có nó! ⁴

Bạn nên trả bao nhiêu cho bảo hiểm y tế?

Một chuyến đi đến phòng cấp cứu biến thành một cuộc phẫu thuật khẩn cấp, sau đó biến thành một vài ngày nằm trên giường bệnh để hồi phục trước khi bạn được đưa về nhà. Các chi phí cộng lại và bạn sẽ sớm thấy mình đang bơi trong hàng nghìn đô la hóa đơn y tế.

Đó là lý do mà bảo hiểm sức khỏe ra đời — để bạn trút bỏ một phần gánh nặng của những hóa đơn đó. Nhưng bảo hiểm y tế có giá bao nhiêu?

Cá nhân trung bình ở Mỹ trả $ 452 mỗi tháng cho bảo hiểm sức khỏe thị trường. ⁵ Một gia đình Mỹ trung bình trả ước tính khoảng 1.779 đô la mỗi tháng. ⁶

Điều gì về bảo hiểm của nhà tuyển dụng? Người lao động Mỹ trung bình đã trả $ 5,969 vào năm 2021 cho bảo hiểm sức khỏe nhóm do người sử dụng lao động tài trợ. ⁷ Tổng chi phí bảo hiểm hàng năm (người sử dụng lao động và nhân viên) vào năm 2021 đối với bảo hiểm do người sử dụng lao động cung cấp đã tăng 4% so với năm 2020 lên 22.221 đô la. Và những người được khấu trừ trung bình được trả là $ 1,669 cho bảo hiểm một lần trong các chương trình có khoản khấu trừ chung hàng năm. ⁸

Nhưng chi phí khác nhau khá nhiều dựa trên các yếu tố như tuổi của bạn, số lượng người trong gói của bạn, mức độ bảo hiểm, vị trí và nhà tuyển dụng của bạn. Và nếu bạn đang muốn giảm phí bảo hiểm hàng tháng đó để tiết kiệm một số tiền trong ngân sách của mình, hãy chọn gói chiết khấu cao hơn.

Dưới đây là bảng phân tích hiển thị chi phí trung bình của bảo hiểm thị trường tùy thuộc vào tiểu bang của bạn:

Kaiser Family Foundation, 2021.

Bạn nên trả bao nhiêu cho bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm nhân thọ có một công việc:giúp gia đình bạn thay thế thu nhập nếu bạn đột ngột qua đời. Chúng tôi khuyên bạn nên nhận một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 15 hoặc 20 năm với số tiền gấp 10–12 lần tổng thu nhập hàng năm của bạn. Vậy bảo hiểm nhân thọ giá bao nhiêu?

Chà, nếu bạn là một thanh niên 30 tuổi khỏe mạnh muốn thực hiện hợp đồng trọn đời có thời hạn 20 năm với mức bảo hiểm trị giá 500.000 đô la, bạn có thể phải trả khoảng 240 đô la mỗi năm hoặc 20 đô la một tháng. ⁷

Tuy nhiên, số tiền chính xác bạn sẽ trả sẽ thay đổi tùy theo thời hạn của hợp đồng, độ tuổi, tiền sử sức khỏe của bạn, việc sử dụng thuốc lá, giới tính và mức độ bao trả bạn muốn.

Bảo hiểm phù hợp với giá tốt nhất

Vì vậy, bao nhiêu bạn trả tiền bảo hiểm? Nó phụ thuộc vào tình huống của bạn.

Khi cuộc sống của bạn thay đổi, nhu cầu bảo hiểm của bạn cũng vậy. Đó là lý do tại sao chúng tôi tạo ra một công cụ miễn phí có tên là kiểm tra phạm vi bảo hiểm. Nó giúp bạn biết bạn được bảo vệ như thế nào, bạn vẫn cần bảo hiểm nào và bạn có thể làm gì nếu không có.

Và nếu bạn cảm thấy mình đang phải trả quá nhiều tiền cho bảo hiểm, bạn có thể bị như vậy! Nhiều người chỉ không dành thời gian để mua sắm ô tô mới, chủ sở hữu nhà hoặc bảo hiểm y tế.

Chúng tôi hiểu rồi. Mua bảo hiểm nghe có vẻ phức tạp. Nhưng của chúng tôi Chương trình Nhà cung cấp địa phương được xác nhận (ELP) cho phép bạn tiếp cận với một số đại lý bảo hiểm tốt nhất trong nước. Họ sẽ mua sắm cho bạn và cung cấp cho bạn báo giá miễn phí để bạn có thể biết mình không trả quá nhiều. Và họ là RamseyT Trusted, vì vậy họ có trái tim của một giáo viên và có thể giải thích cho bạn những gì bạn cần.

Kết nối với một đại lý bảo hiểm độc lập ngay hôm nay!