Cho đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2022, Experian, TransUnion và Equifax sẽ cung cấp cho tất cả người tiêu dùng Hoa Kỳ báo cáo tín dụng hàng tuần miễn phí thông qua dailyCreditReport.com để giúp bạn bảo vệ sức khỏe tài chính của mình trong thời kỳ khó khăn đột ngột và chưa từng có do COVID-19 gây ra.
Một vụ tai nạn xe hơi có thể làm tan nát cả về tình cảm và tài chính. Nhưng khi chiếc xe của bạn bị va chạm hoàn toàn, tác động có thể còn tàn khốc hơn. Nếu chiếc xe của bạn bị mất tổng giá trị, nghĩa là công ty bảo hiểm của bạn đã tuyên bố đó là tổn thất toàn bộ, chiếc xe đó thường không thể sửa chữa được hoặc sẽ yêu cầu sửa chữa vượt quá giá trị của chiếc xe.
Ngồi vào ghế lái xe và thắt dây an toàn khi chúng tôi giải thích ý nghĩa của việc tổng số xe của bạn, liệu công ty bảo hiểm của bạn có bảo hiểm cho một chiếc xe đã được tổng cộng hay không và hơn thế nữa.
Một chính sách bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn thường sẽ không trả tiền để sửa chữa chiếc xe của bạn nếu nó đã được tổng cộng. Khi chiếc xe của bạn được tổng cộng, công ty bảo hiểm đã quyết định việc sửa chữa sẽ tốn nhiều chi phí hơn giá trị của chiếc xe, hoặc chiếc xe chỉ đơn giản là không thể sửa chữa. Vì vậy, nếu cần sửa chữa sẽ tốn 15.000 đô la nhưng chiếc xe có giá trị 13.000 đô la, công ty bảo hiểm có khả năng tuyên bố đó là tổn thất toàn bộ. Ở một số tiểu bang, công ty bảo hiểm có thể được yêu cầu tổng số xe của bạn nếu chi phí sửa chữa vượt quá một tỷ lệ phần trăm nhất định của giá trị xe.
Sau khi tổng giá trị một chiếc ô tô, công ty bảo hiểm của bạn có thể nợ bạn giá trị tiền mặt thực tế của chiếc ô tô của bạn, tùy thuộc vào những gì hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn quy định. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ tính ra giá trị tiền mặt thực tế của tổng số xe của bạn bằng cách xem xét các thông tin sau về chiếc xe:
Giá trị tiền mặt thực tế đề cập đến giá bán mà chiếc xe có thể có được một cách hợp lý trên thị trường mở trước khi nó bị rơi. Nó khác với một thuật ngữ khác mà bạn có thể đã nghe liên quan đến bảo hiểm ô tô:giá trị chi phí thay thế. Chi phí thay thế đề cập đến chi phí để mua một chiếc xe hoàn toàn mới có thể so sánh với một chiếc xe đã được tính tổng cộng. Không phải tất cả các hợp đồng bảo hiểm ô tô đều cung cấp tùy chọn chi phí thay thế.
Hãy nhớ rằng phí bảo hiểm ô tô của bạn sẽ cao hơn nếu bạn đi với bảo hiểm giá trị chi phí thay thế thay vì bảo hiểm giá trị tiền mặt thực tế.
Nếu một công ty bảo hiểm tổng cộng cho chiếc xe của bạn, nó thường được bảo hiểm bởi hai phần trong chính sách của bạn:bảo hiểm toàn diện và bảo hiểm va chạm. Khi bạn có một khoản vay hoặc cho thuê xe hơi, hai loại bảo hiểm đó thường được yêu cầu. Tuy nhiên, chúng không phải là yêu cầu pháp lý đối với chiếc ô tô mà bạn đã trả hết — quyết định thực hiện bảo hiểm toàn diện hoặc va chạm là tùy thuộc vào bạn. Nếu không có bảo hiểm vượt quá bảo hiểm trách nhiệm được yêu cầu ở hầu hết mọi tiểu bang, bạn có thể phải tự bỏ tiền túi để thay thế chiếc xe toàn bộ của mình (đặc biệt nếu bạn có lỗi trong vụ tai nạn).
Bảo hiểm toàn diện bao gồm các thiệt hại hoặc thảm họa không liên quan đến va chạm. Trong khi đó, bảo hiểm va chạm áp dụng khi ô tô của bạn bị hư hỏng trong một vụ va chạm với ô tô, đồ vật hoặc tài sản khác.
Trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm có thể không yêu cầu bồi thường khi chiếc xe của bạn bị tổn thất toàn bộ. Dưới đây là năm lý do có thể khiến yêu cầu của bạn bị từ chối:
Hãy lưu ý rằng mỗi công ty bảo hiểm sử dụng các tiêu chí khác nhau để tuyên bố rằng một chiếc xe là tổn thất toàn bộ. Tuy nhiên, một chiếc xe do một công ty bảo hiểm tổng cộng có thể sẽ được tổng hợp bởi một công ty bảo hiểm khác.
Dưới đây là ba điều cần lưu ý liên quan đến khiếu nại đối với một chiếc ô tô đã tổng:
Các chuyên gia bảo hiểm khuyên bạn nên tiếp tục thanh toán khoản vay hoặc tiền thuê cho đến khi công ty bảo hiểm gửi yêu cầu thanh toán cho người cho vay của bạn, ngay cả khi bạn không thể lái xe.
Một khi người cho vay đã trả hết, nếu bạn vẫn nợ tiền mua xe thì sao? Trừ khi bạn có thứ được gọi là bảo hiểm chênh lệch, bạn có trách nhiệm tạo ra bất kỳ sự khác biệt nào giữa khoản thanh toán yêu cầu và khoản vay hoặc số dư cho thuê. Vì vậy, giả sử công ty bảo hiểm đã thanh toán tổng giá trị tiền mặt thực tế của chiếc xe là 25.000 đô la, nhưng bạn nợ 27.500 đô la cho khoản vay tài trợ cho chiếc xe. Trong trường hợp đó, bạn phải chịu trách nhiệm thanh toán 2.500 đô la còn lại.
Gắn bó với ví dụ đó, bảo hiểm chênh lệch mà bạn mua trên phạm vi bảo hiểm tiêu chuẩn của mình có thể lấp đầy khoảng cách giữa khoản thanh toán yêu cầu bồi thường 25.000 đô la và số dư cho vay hoặc thuê 27.500 đô la. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không phải tự mình đưa ra khoản chênh lệch 2.500 đô la. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bảo hiểm khoảng cách chỉ có hiệu lực khi bạn đã có bảo hiểm va chạm và toàn diện. Theo AAA. Bảo hiểm khoảng trống thường tốn khoảng 5% phí bảo hiểm xe hàng năm của bạn.
Tai nạn xe hơi, ngay cả những tai nạn dẫn đến tổng số xe được tài trợ, sẽ không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng chỉ dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn và không bao gồm những thứ như hồ sơ lái xe hoặc yêu cầu bảo hiểm trước đó của bạn.
Để đảm bảo tín dụng của bạn không bị tổn hại, hãy làm việc chặt chẽ với công ty bảo hiểm và người cho vay của bạn để đảm bảo khoản vay bao gồm chiếc xe được thanh toán và đóng hợp lệ. Nghĩa vụ tài chính của bạn đối với việc trả tiền mua xe sẽ không biến mất cho đến khi số dư khoản vay đạt 0 đô la, cho dù đó là do công ty bảo hiểm của bạn đã hoàn trả cho người cho vay hay bạn đã trả hết những gì còn lại sau khi họ đóng góp.
Mặc dù một vụ tai nạn sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, nhưng nó có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm ô tô của bạn, ngay cả khi chiếc xe của bạn được tính tổng sau một vụ tai nạn. Bạn có thể tránh được điều này nếu bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm tha thứ do tai nạn, nhưng quyền lợi đó không có sẵn ở mọi tiểu bang hoặc từ mọi công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm cung cấp dịch vụ này bao gồm Allstate, American Family, Geico, Liberty Mutual, Nationwide, Progressive, The Hartford, Travelers và USAA.
Yêu cầu bảo hiểm ô tô bắt nguồn từ một vụ tai nạn mà tổng số xe của bạn có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn. Nhưng nó sẽ không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn miễn là khoản vay mua ô tô của bạn được trả hết bằng cách này hay cách khác. Làm việc chặt chẽ với công ty bảo hiểm và người cho vay của bạn, và luôn cập nhật tín dụng của bạn. Nhận một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của bạn từ tất cả ba văn phòng tín dụng tại dailyCreditReport.com. Bạn cũng có thể xem lại báo cáo tín dụng của mình miễn phí thông qua Experian và đăng ký theo dõi tín dụng miễn phí khi bạn đang ở đó. Nếu bạn định tài trợ cho một chiếc xe khác để thay thế chiếc xe bạn vừa bị mất, việc đạt được điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn đảm bảo được đề nghị cho vay tốt hơn.
Điều gì sẽ xảy ra với cổ phiếu của bạn nếu một công ty thay đổi tên của nó?
Điều gì sẽ xảy ra nếu Séc thế chấp của bạn bị trả lại?
Điều gì sẽ xảy ra khi bạn trang bị lại nhà của mình?
Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi không trả khoản vay mua xe của mình?
Điều gì xảy ra với lương hưu của bạn nếu bạn bị dôi dư?