Ở hầu hết các bang, các công ty bảo hiểm có thể sử dụng điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng để giúp họ đưa ra quyết định về việc bảo hiểm cho ai và tính phí bao nhiêu. Những điểm số này dựa trên báo cáo tín dụng của bạn và được thiết kế để dự đoán khả năng bạn nộp đơn khiếu nại dẫn đến tổn thất cho công ty bảo hiểm.
Các cơ quan quản lý bảo hiểm của tiểu bang thường không cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng làm lý do duy nhất để đưa ra quyết định. Thay vào đó, tín dụng của bạn có thể là một trong nhiều yếu tố mà công ty bảo hiểm xem xét khi xác định xem họ muốn cung cấp hoặc gia hạn hợp đồng (bảo lãnh phát hành) và số tiền phải tính phí bảo hiểm (xếp hạng).
Tuy nhiên, một số tiểu bang còn hạn chế cách thức, thời điểm và nếu các công ty bảo hiểm có thể sử dụng thông tin tín dụng của bạn. Các tiểu bang nói chung chưa thông qua luật hạn chế việc sử dụng nó cho mục đích bảo hiểm nhân thọ, mặc dù điều đó có thể thay đổi do việc sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng đã tăng nhanh chóng trong vài năm qua. Nhưng đây là danh sách các tiểu bang đặt ra các quy định chặt chẽ hơn về việc sử dụng dữ liệu tín dụng và điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng cho các hợp đồng bảo hiểm ô tô và chủ nhà.
Các công ty bảo hiểm ở California không sử dụng điểm số dựa trên tín dụng hoặc lịch sử tín dụng của bạn để bảo lãnh phát hành hoặc xếp hạng các chính sách ô tô, hoặc đặt mức giá cho bảo hiểm chủ nhà. Do đó, tín dụng của bạn sẽ không ảnh hưởng đến khả năng nhận hoặc gia hạn hợp đồng hoặc số tiền bạn phải trả trong phí bảo hiểm.
Hawaii cấm sử dụng xếp hạng tín dụng khi thiết lập các tiêu chuẩn, bao gồm tiêu chuẩn bảo lãnh phát hành và kế hoạch xếp hạng, những thứ xác định phí bảo hiểm của bạn. Tuy nhiên, tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến bảo hiểm chủ nhà của bạn.
Tại Maryland, các công ty bảo hiểm cho chủ nhà không thể từ chối bảo hiểm cho bạn, hủy hợp đồng, từ chối gia hạn hợp đồng hoặc căn cứ vào tỷ lệ bảo hiểm dựa trên lịch sử tín dụng của bạn — hoặc thiếu. Các công ty bảo hiểm ô tô có thể sử dụng lịch sử tín dụng của bạn để giúp xác định tỷ giá của bạn trên một chính sách mới, nhưng không thể sử dụng nó để từ chối đơn đăng ký ban đầu của bạn, hủy bỏ một hợp đồng, từ chối gia hạn hợp đồng hoặc tăng phí bảo hiểm của bạn trong quá trình gia hạn.
Luật Massachusetts cấm các công ty bảo hiểm ô tô sử dụng thông tin tín dụng hoặc điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng khi thiết lập tỷ lệ, bảo lãnh một chính sách mới hoặc gia hạn một chính sách ô tô. Tỷ lệ bảo hiểm chủ nhà cũng không thể dựa trên tín dụng của bạn.
Các công ty bảo hiểm ở Michigan không thể sử dụng tín dụng của bạn hoặc điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng như một phần của quá trình ra quyết định của họ để từ chối, hủy bỏ hoặc từ chối gia hạn chính sách ô tô hoặc chủ nhà. Ngoài ra, các công ty bảo hiểm ô tô không thể sử dụng điểm tín dụng của bạn để xác định mức phí của bạn.
Ở Oregon, các công ty bảo hiểm không thể hủy hợp đồng hoặc từ chối gia hạn hợp đồng vì tín dụng của bạn. Họ cũng không thể từ chối đơn đăng ký ban đầu của bạn chỉ dựa trên tín dụng của bạn và có giới hạn về thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn có thể được sử dụng để bảo lãnh và xếp hạng chính sách của bạn.
Tương tự như ở Oregon, ở Utah, các công ty bảo hiểm có thể sử dụng thông tin tín dụng của bạn khi ban đầu bảo lãnh một hợp đồng ô tô, nhưng nó không thể là yếu tố duy nhất được sử dụng để đưa ra quyết định. Khi bạn đã là khách hàng được 60 ngày, công ty không thể sử dụng thông tin tín dụng của bạn để hủy bỏ hoặc từ chối gia hạn hợp đồng bảo hiểm của bạn, hoặc từ chối bảo hiểm cho một chiếc xe mới mà bạn hoặc một số thành viên trong gia đình sở hữu. Các công ty bảo hiểm ô tô cũng chỉ có thể sử dụng thông tin tín dụng để giảm giá phí bảo hiểm cho bạn, không tính thêm phí cho bạn. Và, khi đã có, họ không thể xóa chiết khấu chỉ dựa trên sự thay đổi trong tín dụng của bạn.
Để đối phó với đại dịch COVID-19, bang Washington đã áp dụng một quy tắc tạm thời ngăn các công ty bảo hiểm sử dụng thông tin tín dụng để điều chỉnh tỷ lệ hoặc phí bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm như bảo hiểm ô tô, chủ nhà hoặc người thuê.
Các nhà hoạch định chính sách lo ngại rằng một số công dân sẽ bị tăng lãi suất vì lỡ thanh toán hoặc vỡ nợ liên quan đến đại dịch hiển thị trên báo cáo tín dụng của họ. Quy tắc này có hiệu lực vào tháng 3 và sẽ kéo dài cho đến ba năm sau khi các tuyên bố khẩn cấp của liên bang hoặc tiểu bang kết thúc, điều này có thể cho người dân thời gian để phục hồi sau những ảnh hưởng tài chính của đại dịch.
Nếu bạn sống trong một tiểu bang cho phép các công ty bảo hiểm xem xét tình trạng tín dụng của bạn, việc cải thiện tín dụng có thể giúp bạn giảm tỷ lệ của mình. Nhìn chung, điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng dựa trên các yếu tố tương tự ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, có nghĩa là làm những việc như thanh toán hóa đơn đúng hạn và giữ số dư thẻ tín dụng ở mức thấp có thể giúp bạn cải thiện cả hai loại điểm. Tìm hiểu các cách cải thiện điểm tín dụng của bạn để tiết kiệm phí bảo hiểm của bạn. Theo dõi tín dụng của bạn với Experian có thể giúp bạn theo dõi báo cáo tín dụng của mình và giải quyết mọi vấn đề nhanh nhất khi chúng phát sinh.