Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, hàng triệu người Mỹ ở các bang trong cả nước đang có nguy cơ bị thiệt hại do động đất, nhưng nhiều người lại chọn không mua bảo hiểm để bảo vệ tài sản của họ. Không có cách nào để biết khi nào một trận động đất sẽ xảy ra và một trận động đất mạnh có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la nếu bạn không được bảo hiểm. Bảo hiểm động đất có thể bảo vệ chủ nhà bằng cách bảo vệ các hư hỏng cấu trúc, mất mát đồ đạc cá nhân và chi phí di dời nếu thiên tai xảy ra.

Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu cách thức hoạt động của bảo hiểm động đất, liệu nó có phù hợp với bạn hay không và cách tiết kiệm phí bảo hiểm của bạn.

Bảo hiểm Động đất hoạt động như thế nào?

Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm cho chủ nhà không bao gồm các thiệt hại do động đất gây ra. Nếu bạn sống trong một khu vực dễ xảy ra những thảm họa thiên nhiên này, bạn có thể tạo cho mình sự an tâm bằng cách mua thêm bảo hiểm động đất.

Các kế hoạch này hoạt động giống như hầu hết các hợp đồng bảo hiểm. Bạn trả phí bảo hiểm hàng năm để duy trì hoạt động của chính sách. Và nếu bạn phải nộp đơn yêu cầu bồi thường, trước tiên bạn sẽ phải thanh toán khoản khấu trừ trước khi chính sách có hiệu lực để bù đắp các thiệt hại.

Giống như các loại bảo hiểm khác, hợp đồng bảo hiểm động đất của bạn cũng có thể đi kèm với các giới hạn nhất định, bao gồm giới hạn thanh toán bảo hiểm và hạn chế đối với những gì được bảo hiểm. Các giới hạn về phạm vi bảo hiểm của bạn, số tiền được khấu trừ và chi phí bảo hiểm là tất cả các yếu tố quan trọng cần xem xét khi quyết định xem bảo hiểm bổ sung có phù hợp với tài chính hay không.

Điều gì được và Không được Bảo hiểm Động đất

Khi mua một hợp đồng bảo hiểm động đất, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những gì bảo hiểm bao gồm. Việc hiểu rõ về nội dung và chi tiết của một hợp đồng bảo hiểm trước khi bạn đồng ý với bảo hiểm là điều quan trọng, vì một điểm mù trong hợp đồng bảo hiểm có thể khiến bạn không thể đòi lại được.

Hợp đồng bảo hiểm động đất bao gồm các loại bảo hiểm sau:

• Nơi ở :Điều này bao gồm việc sửa chữa nhà của bạn và các công trình kiến ​​trúc kèm theo để khắc phục thiệt hại do động đất gây ra
• Tài sản cá nhân :Đồ đạc cá nhân và vật có giá trị trong nhà của bạn có thể được bảo vệ bằng bảo hiểm động đất. Loại bảo hiểm này có thể được cung cấp dưới dạng chính sách tùy chọn và tuân theo các giới hạn riêng.
• Mất khả năng sử dụng :Chi phí sinh hoạt có thể dễ dàng tăng lên nếu nhà của bạn không thể ở được sau trận động đất và bạn phải di dời trong khi sửa chữa. Phạm vi mất quyền sử dụng bắt đầu để trang trải những thứ như lưu trú tại khách sạn và các chi phí liên quan.
• Cải tiến hoặc nâng cấp mã :Loại bảo hiểm này giúp thanh toán cho việc sửa chữa hoặc sửa đổi sau một trận động đất cần thiết để làm cho ngôi nhà của bạn phù hợp với quy chuẩn xây dựng hiện tại của địa phương.

Bảo hiểm động đất thường không bao gồm những điều sau:

• Hỏa hoạn và thiệt hại về nước do đường ống dẫn khí hoặc nước bị vỡ trong trận động đất. Tuy nhiên, điều này có thể được đề cập trong chính sách dành cho chủ nhà của bạn.
• Xe hư hỏng. Mặc dù không được bảo hiểm động đất, nhưng bạn có thể được bảo hiểm ô tô toàn diện nếu bạn mang theo.

Trước khi bạn chọn một gói, hãy yêu cầu nhà cung cấp xác minh các chi tiết chính sách để đảm bảo bạn nhận được mức trung bình cần thiết. Ngoài ra, hãy hỏi về số tiền được khấu trừ vì chúng có thể khác nhau tùy theo loại yêu cầu mà bạn nộp.

Ai Cần Bảo hiểm Động đất?

Có một số yếu tố cần xem xét khi xác định xem bảo hiểm động đất có xứng đáng với bạn hay không. Một số câu hỏi để tự hỏi:

Nhà của bạn có nằm trong khu vực dễ bị động đất không? Những ngôi nhà ở California, Alaska, Oregon và Washington có nguy cơ động đất cao hơn các bang khác. Cuối cùng, mua một chính sách có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la. Điều này đặc biệt xảy ra ở California, nơi có nhiều trận động đất gây thiệt hại cho gia đình hơn bất kỳ bang nào khác. Bạn có thể tìm hiểu thêm về nguy cơ động đất trong khu vực của bạn trên trang web của Cơ quan Khảo sát Địa chất Hoa Kỳ.

Bạn có chuẩn bị về tài chính để trang trải các thiệt hại nếu một trận động đất xảy ra và bạn không có đủ bảo hiểm không? Nếu bạn có sẵn một quỹ khẩn cấp khổng lồ và đã chuẩn bị sẵn sàng về mặt tài chính cho thiên tai, bạn có thể chọn không trả phí bảo hiểm động đất hàng tháng — đặc biệt nếu bạn ở trong khu vực có rủi ro thấp. Tuy nhiên, nếu một trận động đất xảy ra, bạn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc bỏ tiền túi ra để trang trải việc sửa chữa, thay thế đồ dùng cá nhân và trả tiền nhà ở tạm thời.

Những lợi ích tiềm năng của chính sách động đất có lớn hơn chi phí không? Một lần nữa, không có cách nào chắc chắn để biết liệu một trận động đất gây thiệt hại về tài sản có xảy ra hay không. Nhưng nếu bạn tin rằng phí bảo hiểm của chương trình là một mức giá nhỏ để tiết kiệm chi phí mà bạn có thể phải chịu nếu cần sửa chữa, thì tốt nhất bạn nên mua bảo hiểm động đất.

Bảo hiểm Động đất Chi phí Bao nhiêu?

Ở hầu hết các tiểu bang, bạn sẽ trả từ $ 100 đến $ 300 hàng năm cho bảo hiểm. Đó là trừ khi bạn sống ở Alaska, California, Oregon hoặc Washington, nơi phí bảo hiểm hàng năm có thể tăng lên 800 đô la hoặc cao hơn.

Cuối cùng, số tiền bạn sẽ trả được xác định bởi các yếu tố sau:

• Vị trí nhà riêng của bạn :Nhà của bạn có nằm trong khu vực có nguy cơ cao không? Nếu bạn sống dọc theo Bờ biển phía Tây hoặc gần đường đứt gãy, bạn có thể sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho phạm vi bảo hiểm vì khu vực này dễ bị động đất.
• Tuổi của ngôi nhà của bạn :Phí bảo hiểm cho những ngôi nhà cũ hơn có thể khiến bạn mất nhiều tiền hơn. Họ có xu hướng thiếu các cải tiến và tiêu chuẩn xây dựng giúp giảm thiểu thiệt hại do động đất. Những ngôi nhà được tân trang lại gần đây có thể đủ điều kiện nhận phí bảo hiểm thấp hơn, miễn là việc cải tạo bao gồm các trang bị thêm cho động đất chứ không chỉ nâng cấp bề ngoài.
• Xây dựng nhà của bạn :Ngôi nhà của bạn là một công trình kiến ​​trúc bằng gỗ hay bằng gạch? Bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn nếu đó là ngôi nhà thứ hai vì những ngôi nhà bằng gỗ có xu hướng chịu được chấn động từ động đất tốt hơn nhiều so với những ngôi nhà được xây bằng gạch.

Hãy nhớ rằng các chính sách có khoản khấu trừ thấp hơn sẽ có phí bảo hiểm cao hơn. Các khoản khấu trừ có thể dao động từ 2% đến 20% giá trị thay thế ngôi nhà của bạn.

Cách tiết kiệm khi mua bảo hiểm động đất

Nếu bạn quyết định bảo hiểm động đất phù hợp với mình, hãy sử dụng các chiến lược sau để tiết kiệm tiền cho chính sách của bạn:

• Cải thiện tín dụng của bạn. Các nhà cung cấp bảo hiểm ở nhiều tiểu bang có thể sử dụng điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng để đánh giá rủi ro và khả năng bạn sẽ nộp đơn yêu cầu. Điểm tín dụng thấp hơn có thể có nghĩa là phí bảo hiểm cao hơn. Bạn có thể cải thiện tín dụng của mình bằng cách thực hiện tất cả các khoản thanh toán nợ đúng hạn, giảm số dư thẻ tín dụng và chỉ đăng ký tín dụng khi cần thiết.
• Mua sắm xung quanh. Không chấp nhận bảo hiểm từ nhà cung cấp đầu tiên mà bạn tìm thấy. Nhận báo giá từ nhiều công ty và chọn lựa chọn uy tín nhất phù hợp với nhu cầu và ngân sách của bạn. Nếu bạn sống ở California, bạn sẽ được cung cấp thông tin bảo hiểm thông qua Tổ chức Phi lợi nhuận California Earthquake Authority (CEA).
• Tăng khoản khấu trừ của bạn. Mức khấu trừ cao hơn có nghĩa là phí bảo hiểm thấp hơn vì bạn sẽ chịu nhiều rủi ro hơn. Nhưng chỉ thực hiện động thái này nếu bạn có đủ khả năng trả khoản khấu trừ cao hơn nếu một sự kiện xảy ra.

Điểm mấu chốt

Bảo hiểm động đất có thể là một khoản đầu tư thông minh nếu bạn sống trong khu vực có rủi ro cao. Trước khi chọn một chính sách, trước tiên hãy đảm bảo rằng bạn hiểu các chính sách này hoạt động như thế nào và đánh giá các tùy chọn của bạn cho đến khi bạn thấy phù hợp nhất. Bạn cũng có thể đủ điều kiện nhận phí bảo hiểm thấp hơn nếu bạn tăng khoản khấu trừ hoặc tăng điểm tín dụng của mình. Nhận điểm tín dụng miễn phí của bạn và báo cáo từ Experian để đánh giá tín dụng của bạn và xác định các lĩnh vực bạn có thể làm việc để cải thiện tình trạng tín dụng của mình.