Bạn có thể mua bất cứ thứ gì trực tuyến ngày nay, bao gồm cả bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn đang nghĩ về việc nhận hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình qua internet, bạn không đơn độc. Theo một báo cáo của LIMRA, 29% người tiêu dùng thích mua bảo hiểm nhân thọ trực tuyến.

Nhưng làm thế nào để mua một hợp đồng trực tuyến so với làm việc với một đại lý bảo hiểm? Và bạn nên xem xét những gì trong quá trình này? Đây là những gì bạn nên biết.

Mua Bảo hiểm Nhân thọ Trực tuyến Hoạt động như thế nào?

Nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ cho phép bạn mua một hợp đồng trực tuyến thông qua trang web của họ. Ngoài ra, bạn có thể gửi thông tin của mình cho nhà môi giới bảo hiểm nhân thọ trực tuyến và nhận báo giá từ nhiều hãng bảo hiểm để so sánh song song với nhau.

Bạn có thể có tùy chọn sử dụng máy tính để xác định mức độ bảo hiểm bạn cần, và một số công ty bảo hiểm và công ty môi giới cũng cung cấp các nguồn để giúp bạn tìm hiểu về các loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau hiện có và cách chọn loại bảo hiểm phù hợp. Tuy nhiên, bạn thường tự học khi tự tìm hiểu về những khác biệt chính sách phức tạp có thể xảy ra và chọn một chính sách.

Khi nói đến bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, sự phức tạp có thể không phải là vấn đề. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn tương đối rẻ và chỉ có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định — ví dụ:20 hoặc 30 năm. Vì bạn chỉ mua bảo hiểm nên không có nhiều thứ để xem xét. Nhưng nếu bạn đang muốn đăng ký một hợp đồng bảo hiểm vĩnh viễn như trọn đời, thì có nhiều yếu tố cần xem xét hơn. Hợp đồng trọn đời có thành phần giá trị tiền mặt tăng dần theo thời gian và một số công ty bảo hiểm cung cấp tỷ lệ tăng trưởng tốt hơn các công ty khác. Vì vậy, việc mua loại chính sách này trực tuyến có thể phức tạp hơn.

Quá trình nghiên cứu độc lập đó cũng cần thiết khi bạn làm việc với một đại lý bảo hiểm, nhưng bạn không hoàn toàn phó mặc cho thiết bị của mình. Khi bạn làm việc với một đại lý, bạn có thể hỏi họ về các tùy chọn khác nhau có sẵn cho bạn và họ có thể giúp bạn tìm một chính sách và số tiền bảo hiểm phù hợp với trường hợp của bạn. Họ cũng có thể đưa ra lời khuyên cụ thể mà họ nghĩ đến trong suốt quá trình.

Ưu và nhược điểm của việc mua bảo hiểm nhân thọ trực tuyến

Nếu bạn đang nghĩ đến việc mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trực tuyến, có cả lợi ích và hạn chế cần xem xét.

Ưu điểm

• Thật nhanh. Khi bạn làm việc với một đại lý bảo hiểm, quá trình này có thể mất vài tuần để hoàn thành. Nhưng nếu bạn truy cập trực tuyến, bạn có thể được phê duyệt nhanh hơn nhiều. Nếu bạn không muốn lãng phí bất kỳ thời gian nào, việc lên mạng tìm kiếm chính sách có thể là lựa chọn tốt hơn.
  
• Thật tiện lợi. Nếu bạn bận rộn, bạn không cần phải lo lắng về việc cố gắng tìm thời gian để đặt lịch hẹn với đại lý và trực tiếp thực hiện toàn bộ quy trình. Khi mua hàng trực tuyến, bạn thậm chí không cần phải rời khỏi ghế dài.
• Bạn có thể tránh những kẻ xấu. Nhiều đại lý bảo hiểm làm việc nghiêm túc về hoa hồng. Do đó, một số có thể hướng khách hàng tiềm năng đến các chính sách đắt tiền hơn như trọn đời để tăng thu nhập của họ, ngay cả khi đó không phải là lựa chọn tốt nhất cho khách hàng. Đăng ký trực tuyến có thể yêu cầu bạn phải tự nghiên cứu thêm, nhưng điều đó có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn và tránh bị áp lực mua sai chính sách.

Nhược điểm

• Sẽ không hữu ích nếu bạn có vấn đề về sức khỏe. Bảo hiểm nhân thọ có thể trở nên phức tạp nhanh chóng nếu bạn có vấn đề về sức khỏe. Nếu điều này áp dụng cho bạn, có thể tốt hơn nếu làm việc với một đại lý hiểu rõ hơn những lựa chọn của bạn có thể là gì và có thể giúp bạn tìm thấy chính sách phù hợp mà bạn đủ điều kiện và đáp ứng nhu cầu của bạn.
  
• Bạn là chính mình. Ngay cả khi bạn có thể tự nghiên cứu, bảo hiểm nhân thọ vẫn có thể đáng sợ. Mặc dù một số đại lý bảo hiểm có thể không hoạt động hoàn toàn vì lợi ích tốt nhất của bạn, nhưng bạn có thể tìm thấy một đại lý hiểu biết mà bạn có thể tin tưởng. Nếu muốn sự trợ giúp của một chuyên gia được cấp phép, bạn có thể bắt đầu bằng cách hỏi các thành viên gia đình và bạn bè để được giới thiệu.
• Bạn muốn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Nếu bạn đang tìm mua chính sách trọn đời hoặc trọn đời, tốt nhất bạn nên làm việc với đại lý. Đối với người mới bắt đầu, nhiều công ty bảo hiểm không cho phép bạn mua các chính sách này trực tuyến. Ngay cả khi họ làm như vậy, nói chung tốt hơn là nhờ một đại lý hướng dẫn bạn thực hiện quy trình vì nó phức tạp hơn so với việc mua bảo hiểm nhân thọ có thời hạn.

Cách Mua Bảo hiểm Nhân thọ Trực tuyến

Nếu bạn đã quyết định rằng mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trực tuyến là phù hợp với bạn, thì đây là một số bước bạn có thể thực hiện để tìm ra lựa chọn tốt nhất:

• Thực hiện nghiên cứu của bạn. Hãy dành một chút thời gian để tìm hiểu về các loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau và cách chúng hoạt động để bạn biết chính sách nào phù hợp nhất với mình.
  
• Xác định số lượng bạn cần. Sử dụng công cụ tính bảo hiểm nhân thọ trực tuyến để biết bạn cần bao nhiêu bảo hiểm. Hãy nghĩ về những gì bạn muốn chính sách chi trả, chẳng hạn như thay thế thu nhập, chi phí học đại học trong tương lai, khoản thanh toán thế chấp, chi phí cuối cùng và hơn thế nữa.
• Mua sắm xung quanh. Mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ đều có cách xác định phí bảo hiểm riêng, vì vậy bạn nên mua sắm và so sánh nhiều báo giá trước khi quyết định chọn một nhà cung cấp. Cân nhắc sử dụng một nhà môi giới trực tuyến như Insurify hoặc Policygenius, có thể giúp dễ dàng so sánh các báo giá từ nhiều nhà cung cấp dịch vụ ở một nơi dễ dàng hơn. Thông thường, bạn sẽ cần cung cấp một số thông tin cá nhân để xem báo giá. Sau khi nhận được báo giá, hãy đảm bảo rằng bạn đang so sánh các chính sách với các điều khoản giống nhau.
• Chọn nhà cung cấp dịch vụ và đăng ký. Khi bạn đã quyết định chính sách nào bạn muốn, hãy đăng ký trực tiếp với công ty bảo hiểm. Bạn có thể cần cung cấp thông tin cá nhân, cũng như chi tiết về nghề nghiệp, tiền sử bệnh, sở thích và các khía cạnh khác của cuộc sống có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn. Trong một số trường hợp, bạn cũng có thể phải kiểm tra sức khỏe, có thể bao gồm cả xét nghiệm máu.
• Chấp nhận chính sách và thiết lập thanh toán. Nếu đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, hãy chấp nhận chính sách và thiết lập thanh toán tự động. Với một số công ty bảo hiểm, bạn có thể tiết kiệm nếu chọn thanh toán hàng năm hoặc nửa năm thay vì hàng tháng.

Bước quan trọng nhất trong quá trình này là bạn mua sắm xung quanh và so sánh các báo giá trước khi đăng ký với một nhà cung cấp dịch vụ cụ thể. Chỉ điều này thôi cũng có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền trong suốt thời gian thực hiện hợp đồng của mình.