Người tham gia bảo hiểm nhân thọ là một quyền lợi tùy chọn mà bạn có thể thêm vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình, thường là để trả thêm phí bảo hiểm. Tùy thuộc vào người lái, nó có thể cung cấp cho bạn thêm bảo hiểm hoặc tính linh hoạt mà chính sách ban đầu không có.

Có một số loại người tham gia bảo hiểm nhân thọ, và tùy thuộc vào tình hình và nhu cầu của bạn, một số loại trong số đó có thể đáng xem xét.

Các loại chính sách bảo hiểm nhân thọ

Có hai loại bảo hiểm nhân thọ chính để bạn lựa chọn là bảo hiểm có kỳ hạn và vĩnh viễn. Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có sẵn dưới dạng bảo hiểm trọn đời hoặc liên kết chung, cũng có thể có nhiều hình thức khác nhau.

Nếu điều đó nghe có vẻ phức tạp, đây là bản tóm tắt nhanh về từng tùy chọn:

• Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn :Với bảo hiểm có kỳ hạn, hợp đồng của bạn phù hợp với thời hạn đã định, chẳng hạn như năm, 10, 20, 30 hoặc 40 năm. Phí bảo hiểm của bạn vẫn giữ nguyên trong suốt thời hạn của hợp đồng và bạn giữ mức bảo hiểm của mình trong toàn bộ thời hạn của hợp đồng miễn là bạn thực hiện thanh toán phí bảo hiểm của mình. Khi thời hạn kết thúc, bạn sẽ mất bảo hiểm trừ khi bạn gia hạn hợp đồng hoặc mua một hợp đồng mới. Bảo hiểm có thời hạn là lựa chọn tốt nhất cho hầu hết mọi người vì nó tương đối rẻ.
• Bảo hiểm trọn đời :Bảo hiểm trọn đời có thành phần bảo hiểm và thành phần giá trị tiền mặt. Bạn sẽ thực hiện các khoản thanh toán phí bảo hiểm cố định hàng tháng và một phần số tiền bạn phải trả sẽ được chuyển vào tài khoản giá trị tiền mặt tăng với tỷ lệ thấp nhưng được đảm bảo. Một số người mua bảo hiểm trọn đời như một khoản bổ sung cho khoản tiết kiệm hưu trí của họ. Tuy nhiên, chúng đắt hơn nhiều so với chính sách thời hạn.
• Bảo hiểm chung nhân thọ :Tương tự như bảo hiểm trọn đời, hợp đồng bảo hiểm liên kết chung có một phần bảo hiểm và một phần giá trị tiền mặt. Sự khác biệt là bạn sẽ linh hoạt hơn một chút. Ví dụ:nếu bạn đã tích lũy đủ giá trị tiền mặt với chính sách của mình, bạn có thể sử dụng nó để thanh toán phí bảo hiểm của mình. Bạn cũng có thể điều chỉnh phí bảo hiểm và quyền lợi tử vong theo ý muốn, miễn là phí bảo hiểm bạn phải trả đủ để trang trải các yêu cầu về chi phí tối thiểu của chính sách.

Lưu ý rằng không giống như các chính sách thời hạn, các chính sách toàn bộ và chung thường kéo dài cho đến khi bạn tồn tại.

Người mua bảo hiểm nhân thọ hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm nhân thọ có thể mang lại nhiều giá trị, nhưng vì mọi tình huống đều khác nhau, một chính sách cơ bản có thể đủ tốt cho một số người nhưng không tốt cho những người khác.

Đây là nơi những người tham gia bảo hiểm nhân thọ đến. Bảo hiểm bổ sung có thể giúp bạn tùy chỉnh chính sách của mình để đảm bảo rằng nó đáp ứng nhu cầu của bạn. Trong một số trường hợp, bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ để lường trước các vấn đề tiềm ẩn có thể phát sinh trong tương lai, chẳng hạn như khuyết tật hoặc bệnh nan y.

Khi bạn cân nhắc xem mình cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ và liệu bạn có nên thêm người cầm lái vào hợp đồng của mình hay không, bạn nên nói chuyện với đại lý bảo hiểm được cấp phép để nhận được lời khuyên dành riêng cho trường hợp của bạn.

Các loại người tham gia bảo hiểm nhân thọ phổ biến

Trong quá trình mua, điều quan trọng là phải suy nghĩ về những gì bạn muốn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ làm cho bạn. Dưới đây là một số người đi bảo hiểm nhân thọ phổ biến cần xem xét khi bạn mua sắm xung quanh:

• Trợ cấp tử vong được tăng tốc :Nếu bạn bị bệnh nan y, người cầm lái này cho phép bạn khai thác quyền lợi tử vong để trang trải các chi phí tức thời liên quan đến bệnh tật của bạn. Tùy thuộc vào nhà cung cấp bảo hiểm, điều đó có thể bao gồm những thứ như chăm sóc cuối đời, người chăm sóc tư nhân hoặc viện dưỡng lão.
• Điều khoản con :Trẻ em nói chung không cần bảo hiểm nhân thọ. Nhưng nếu bạn muốn một khoản bảo hiểm nhỏ để trang trải chi phí tang lễ và mai táng, hoặc con bạn có các vấn đề về sức khỏe có thể khiến chúng khó nhận được bảo hiểm sau này trong cuộc sống, việc thêm một trẻ em đủ tháng vào hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể sự khác biệt lớn. Người lái xe này cung cấp thêm quyền lợi tử vong cho con bạn và một người lái xe duy nhất có thể bảo hiểm cho mọi đứa trẻ trong gia đình bạn.
• Bệnh hiểm nghèo :Tương tự như người hỗ trợ tử vong nhanh, người điều khiển bệnh hiểm nghèo cho phép bạn sử dụng một số quyền lợi tử vong khi bạn vẫn còn sống. Sự khác biệt là người lái này bao gồm các điều kiện có thể đe dọa tính mạng không nhất thiết phải là giai đoạn cuối nhưng có thể rút ngắn tuổi thọ của bạn.
• Người lái xe khuyết tật :Nếu bạn bị thương tật vĩnh viễn và không thể làm việc được nữa, người lái này sẽ bắt đầu và từ bỏ phí bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm của bạn. Trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm thậm chí có thể chuyển đổi hợp đồng của bạn thành hợp đồng vĩnh viễn để bạn có thể giữ nó suốt đời.
• Người lái xe có khả năng bảo hiểm được đảm bảo :Trong hầu hết các trường hợp, mua bảo hiểm nhân thọ thường yêu cầu khám sức khỏe. Mặc dù không có chính sách miễn thi dành cho những người có vấn đề về sức khỏe khiến không thể vượt qua kỳ thi, nhưng việc này có thể rất tốn kém. Với người lái bảo hiểm được đảm bảo, bạn có thể mua bảo hiểm bổ sung trong một khoảng thời gian xác định trước mà không cần phải thực hiện một cuộc kiểm tra y tế khác. Điều này có thể hữu ích nếu bạn phát triển các vấn đề về sức khỏe sau khi chính sách của bạn được áp dụng.
• Sự trở lại của người lái cao cấp :Nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và không chết trong thời hạn của hợp đồng, bạn sẽ nhận lại toàn bộ phí bảo hiểm của mình khi hết hạn.

Người tham gia bảo hiểm nhân thọ có xứng đáng không?

Người tham gia bảo hiểm nhân thọ có thể thêm nhiều giá trị vào một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cơ bản. Tùy thuộc vào tình hình, ngân sách của bạn và nhu cầu của bạn, có thể đáng giá để thêm một hoặc nhiều vào chính sách của bạn. Nhưng vì người đi xe thường giải quyết các tình huống có thể xảy ra hoặc không thể xảy ra, điều quan trọng là phải so sánh chi phí với lợi ích tiềm năng.

Bạn cũng sẽ muốn đọc bản in đẹp để xác định những gì cần thiết để đủ điều kiện sử dụng người lái. Ví dụ:những gì bạn nghĩ có thể đủ điều kiện cho bạn nhận quyền lợi tử vong nhanh có thể không giống như những gì công ty bảo hiểm nghĩ.

Cuối cùng, điều quan trọng cần lưu ý là người đi xe có thể không cung cấp tất cả các bảo hiểm mà bạn cần. Ví dụ, một người lái xe khuyết tật có thể có lợi vì nó miễn phí bảo hiểm của bạn, nhưng nó sẽ không cung cấp bất kỳ thu nhập nào giống như hợp đồng bảo hiểm tàn tật.

Trước khi bạn thêm người cầm lái vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình, hãy xem xét cẩn thận tình huống và nhu cầu của bạn. Ngoài ra, hãy nói chuyện với một đại lý được cấp phép, người có thể giúp bạn tìm ra chiến lược phù hợp cho mình.

Thực hiện các điều chỉnh khi cần thiết

Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể tồn tại trong nhiều thập kỷ, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn bị mắc kẹt với những gì bạn chọn khi mua một hợp đồng. Nếu tình hình và nhu cầu của bạn thay đổi, bạn không thể thêm người điều khiển vào chính sách đã có hiệu lực. Nhưng bạn có thể mua một chính sách bổ sung và thêm các tay đua mà bạn cần. Bạn thậm chí có thể hủy bỏ chính sách hiện tại của mình và thay thế nó bằng một chính sách khác đáp ứng tốt hơn nhu cầu của bạn.