Bạn đang gặp khó khăn về tài chính và không đủ khả năng trả phí bảo hiểm nhân thọ của mình? Việc không thực hiện thanh toán của bạn như đã thỏa thuận có thể gây ra một số hậu quả nghiêm trọng, tùy thuộc vào các điều khoản và điều kiện trong chính sách của bạn. Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu về những ảnh hưởng có thể có của việc bỏ lỡ một hoặc nhiều khoản thanh toán phí bảo hiểm nhân thọ.

Thanh toán Bảo hiểm Nhân thọ hoạt động như thế nào?

Tùy thuộc vào thỏa thuận của bạn với nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ, các khoản thanh toán phí bảo hiểm có thể đến hạn hàng tháng, hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm. Do tần suất và quy mô giảm, các khoản thanh toán hàng tháng hoặc hàng quý thường dễ lập ngân sách hơn. Tuy nhiên, một số công ty bảo hiểm tính phí bổ sung để xử lý các khoản thanh toán thường xuyên này, điều này có thể khiến bạn mất thêm chi phí tổng thể.

Chọn đóng phí bảo hiểm theo định kỳ nửa năm hoặc hàng năm có thể giúp bạn tránh được bất kỳ chi phí bổ sung nào, nhưng điều đó có nghĩa là bạn phải trả một khoản lớn và không thường xuyên. Bất kể cơ cấu thanh toán của bạn là gì, điều quan trọng là đảm bảo nó được tính vào ngân sách của bạn và thực hiện các bước để giải phóng tiền mặt cho các khoản thanh toán nếu tiền eo hẹp.

Nếu bạn mua bảo hiểm nhân thọ thông qua chủ lao động của mình, các khoản thanh toán phí bảo hiểm có thể sẽ được khấu trừ vào phiếu lương của bạn. Bạn có thể có tùy chọn để mang theo hợp đồng bảo hiểm nếu bạn rời khỏi công ty chủ nhân của mình, nhưng bạn sẽ cần phải làm việc với công ty bảo hiểm của mình để chuyển đổi gói bảo hiểm của mình sang hợp đồng trọn đời. Sau đó, bạn sẽ bắt đầu thanh toán trực tiếp cho công ty bảo hiểm để hợp đồng bảo hiểm vẫn có hiệu lực.

Chính sách của bạn có mất hiệu lực nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán không?

Việc hợp đồng bảo hiểm của bạn có mất hiệu lực hay không nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán phụ thuộc vào loại hợp đồng bảo hiểm và các điều khoản và điều kiện do nhà cung cấp bảo hiểm đưa ra. Nếu bạn có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, thì bảo hiểm sẽ mất hiệu lực nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán.

Tuy nhiên, hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể không tự động mất hiệu lực nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Bạn có thể rút tiền mặt từ hợp đồng bảo hiểm, đồng ý với quyền lợi tử vong được giảm bớt mà không còn tích lũy giá trị tiền mặt hoặc chuyển đổi sang bảo hiểm có kỳ hạn nếu bạn ngừng đóng phí bảo hiểm.

Nếu bạn rút tiền mặt từ hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ giải ngân số tiền tiết kiệm được cho bạn. Sử dụng số tiền mà bạn thấy phù hợp, nhưng hãy lưu ý rằng bạn sẽ không còn được bảo hiểm nhân thọ nữa. Bạn cũng có thể chịu trách nhiệm trả thuế thu nhập nếu số tiền bạn nhận được nhiều hơn số tiền bạn đã trả trong phí bảo hiểm.

Một số nhà cung cấp cũng cung cấp tùy chọn không mất phí cho phép bạn ngừng thanh toán hoàn toàn. Bạn phải đồng ý với một khoản trợ cấp tử vong nhỏ hơn để đổi lại và chính sách sẽ không còn tích lũy giá trị tiền mặt. Hoặc bạn có thể chuyển đổi sang hợp đồng dài hạn với quyền lợi tử kỳ bằng giá trị tiền mặt tiết kiệm được đã tích lũy trong hợp đồng.

Nhưng có những trường hợp không có tùy chọn rút tiền hoặc không mất tiền trên các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Tham khảo ý kiến ​​với nhà cung cấp bảo hiểm của bạn để khám phá các lựa chọn của bạn. Ngoài ra, hãy biết rằng nhiều công ty bảo hiểm cung cấp thời gian gia hạn 30 ngày trước khi họ hủy hợp đồng của bạn.

Cách Tránh Hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ bị mất hiệu lực

Luôn cập nhật các khoản thanh toán phí bảo hiểm của bạn bằng cách đăng ký thanh toán tự động thông qua nhà cung cấp bảo hiểm của bạn hoặc sử dụng dịch vụ thanh toán hóa đơn của tổ chức tài chính của bạn. Nếu những phương pháp này không hiệu quả với bạn, hãy lên lịch thanh toán phí bảo hiểm của bạn vào đầu tháng vài ngày trước ngày đến hạn để đảm bảo xử lý kịp thời. Để chuẩn bị tốt hơn cho các khoản thanh toán lớn hàng năm hoặc nửa năm, bạn có thể cân nhắc thiết lập chuyển khoản tự động sang một tài khoản tiết kiệm khác để chuẩn bị khi đến thời điểm. Bằng cách đó, bạn có thể kết hợp các khoản chuyển vào ngân sách hàng tháng của mình.

Nếu bạn đã chậm trễ trong việc thanh toán, hãy liên hệ với nhà cung cấp của bạn và hỏi về các tùy chọn thanh toán có thể giúp bạn trở lại đúng hướng. Họ có thể đề nghị sửa đổi ngày đến hạn hoặc chia các khoản thanh toán phí bảo hiểm quá hạn thành nhiều phần nhỏ hơn cho đến khi bạn làm cho tài khoản hiện tại mà không cần hủy bỏ chính sách của mình.

Phải làm gì nếu Chính sách của bạn hết hiệu lực

Việc không thanh toán có thể dẫn đến việc hợp đồng bảo hiểm của bạn bị hủy bỏ; nếu điều này xảy ra, hãy liên hệ với nhà cung cấp bảo hiểm ngay lập tức và hỏi bạn có thể làm gì để phục hồi. Quá trình này có thể đơn giản như việc thanh toán phí bảo hiểm để làm cho chính sách hiện hành nếu không còn nhiều thời gian kể từ khi chính sách hết hiệu lực.

Ngay cả khi bạn đã bỏ lỡ một số khoản thanh toán, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hoặc vĩnh viễn của bạn có thể đủ điều kiện để phục hồi. Một số nhà cung cấp bảo hiểm cho bạn tới năm năm để nhận được khoản thanh toán phí bảo hiểm của bạn cộng với bất kỳ khoản lãi suất hiện hành nào, nhưng bạn có thể phải khám sức khỏe trước khi hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể hoạt động trở lại.

Điểm mấu chốt

Đó không phải là ngày tận thế nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán phí bảo hiểm nhân thọ. Nếu điều này xảy ra với bạn, hãy làm việc với nhà cung cấp của bạn để tạo một kế hoạch để cập nhật. Và nếu chính sách của bạn hết hiệu lực, hãy bắt đầu thực hiện các bước cần thiết để khôi phục phạm vi bảo hiểm của bạn ngay lập tức.