Một người có thể có một số lý do để không hoàn toàn trung thực khi đăng ký bảo hiểm nhân thọ, nhưng nó thường tổng hợp lại ở chi phí và phạm vi bảo hiểm. Ví dụ:họ muốn trả phí bảo hiểm thấp hơn hoặc họ lo lắng rằng họ sẽ không được bảo hiểm nếu họ tiết lộ một số thông tin nhất định, chẳng hạn như tình trạng sức khỏe hoặc sử dụng thuốc lá.

Tuy nhiên, nói dối với công ty bảo hiểm nhân thọ có thể phải trả một cái giá quá đắt. Công ty bảo hiểm có thể không phát hành khoản thanh toán nếu họ phát hiện ra bạn đã nói dối trong đơn đăng ký của mình. Công ty bảo hiểm cũng có thể từ chối đơn đăng ký của bạn hoặc thậm chí hủy bỏ hợp đồng của bạn nếu họ phát hiện ra bạn đã cung cấp thông tin sai lệch.

Tại sao mọi người lại xem xét đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ?

Nói dối trong các đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ phổ biến hơn bạn nghĩ. Một cuộc khảo sát năm 2020 của Finder.com chỉ ra rằng 14,7% người Mỹ trưởng thành thừa nhận đã nói dối trong đơn đăng ký bảo hiểm.

Vì vậy, tại sao mọi người lại nói dối trên các đơn bảo hiểm nhân thọ? Lý do nói dối thường xuyên xoay quanh tình trạng sức khỏe.

Ví dụ, ai đó có thể nói dối về thói quen hút thuốc của họ với hy vọng ghi được mức phí bảo hiểm thấp hơn. Các công ty bảo hiểm nhân thọ thường tính phí bảo hiểm cao hơn cho những người hút thuốc lá, nhai thuốc lá và những người vape hoặc sử dụng các sản phẩm tương tự vì họ đang chịu rủi ro lớn hơn bằng cách bảo hiểm cho những người có hành vi không lành mạnh. Các công ty bảo hiểm nhân thọ cũng có thể tính đến việc sử dụng cần sa khi xem xét đơn đăng ký.

Ai đó cũng có thể nói dối về việc cha mẹ bị bệnh tim hoặc ung thư để đủ điều kiện nhận bảo hiểm nhân thọ.

Những lời nói dối khác có thể dẫn đến rắc rối với công ty bảo hiểm nhân thọ bao gồm:

• Tăng thu nhập của bạn để đủ điều kiện nhận được số tiền thanh toán cao hơn
• Không trung thực về việc sử dụng ma tuý
• Nói dối về tiền án lái xe khi say rượu
• Không trả lời trước về chẩn đoán trầm cảm
• Không tiết lộ về tình trạng bệnh nghiêm trọng trước đó

Hậu quả của việc nói dối trong đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ

Những hậu quả tiềm ẩn của việc nói dối trong đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ từ tương đối nhỏ đến nghiêm trọng. Chúng bao gồm:

• Được công ty bảo hiểm yêu cầu sửa lại phần ứng dụng đang được thắc mắc
• Đơn đăng ký bị từ chối
• Bị ảnh hưởng bởi phí bảo hiểm cao hơn
• Đã hủy bỏ chính sách
• Kết thúc với khoản thanh toán thấp hơn mong đợi cho một xác nhận quyền sở hữu
• Yêu cầu bồi thường bị từ chối nếu thông tin sai lệch được phát hiện trong vòng hai năm đầu tiên kể từ khi chính sách được ban hành (được gọi là khoảng thời gian có thể tranh chấp )
• Bị kiện vì gian lận đối với một yêu cầu được nộp sau khi thời gian tranh chấp hai năm kết thúc (Nếu công ty bảo hiểm nhân thọ không thể chứng minh được cáo buộc gian lận liên quan đến yêu cầu được gửi sau thời hạn hai năm, thì có khả năng sẽ bị buộc phải trả tiền yêu cầu)

Khi công ty bảo hiểm có thể phát hiện ra bạn nói dối

Lời nói dối trong đơn đăng ký có thể xuất hiện trong quá trình bảo lãnh phát hành khi công ty bảo hiểm xác định xem bạn có thể được bảo hiểm hay không và bảo hiểm của bạn sẽ có giá bao nhiêu; sau khi một chính sách đã được viết ra; hoặc sau khi chủ hợp đồng đã chết và người thụ hưởng của họ đang tìm kiếm một khoản thanh toán.

Nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ yêu cầu khám sức khỏe trước khi chấp thuận đơn xin bảo hiểm của một người nào đó và kỳ thi này có thể phát hiện ra sự gian dối trong đơn đăng ký. (Cần lưu ý rằng một số công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp bảo hiểm không cần kiểm tra.)

Bỏ sót hoặc làm sai thông tin trên ứng dụng

Lời nói dối trong đơn đăng ký cũng có thể ở dạng bỏ sót hoặc giả mạo thông tin. Nếu bạn vô tình nói dối trên một ứng dụng, nó có thể không phải là một vấn đề lớn. Nhưng nếu bạn cố tình nói dối trong đơn đăng ký, công ty bảo hiểm nhân thọ có thể coi đây là hành vi gian lận và cuối cùng có thể từ chối đơn đăng ký của bạn.

Sự thiếu sót nhỏ trên thực tế thường không ảnh hưởng đến ứng dụng. Tương tự, cung cấp thông tin sai, chẳng hạn như địa chỉ không chính xác, sẽ không gây ra vấn đề. Tuy nhiên, điều gì đó có vẻ vô tội như cung cấp cân nặng thấp hơn hoặc độ tuổi thấp hơn có thể khiến công ty bảo hiểm hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm của bạn hoặc có thể dẫn đến giảm khoản thanh toán.

Nằm trên ứng dụng

Lời nói dối nghiêm trọng trong đơn đăng ký cũng có thể bị đưa ra ánh sáng sau khi chính sách được ban hành. Trong vòng hai năm đầu tiên của phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm nhân thọ có thể phản đối bất kỳ thông tin nào bạn cung cấp mà họ tin là sai.

Sau đó, một lời nói dối trong đơn có thể làm cho người thụ hưởng của chủ hợp đồng yêu cầu bồi thường. Ví dụ:nếu bên mua bảo hiểm mắc bệnh tiểu đường nhưng không tiết lộ điều đó trong đơn của họ, công ty bảo hiểm có thể từ chối yêu cầu bồi thường hoặc có thể giảm số tiền thanh toán, đặc biệt nếu nguyên nhân tử vong liên quan đến thông tin sai lệch. Hơn nữa, công ty bảo hiểm có thể đệ đơn kiện gian lận đối với di sản của chủ hợp đồng bảo hiểm.

Điều gì sẽ xảy ra nếu Hoàn cảnh của Bạn Thay đổi Sau khi Mua Hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ?

Thông thường, hợp đồng của bạn sẽ vẫn nguyên vẹn ngay cả khi hoàn cảnh của bạn thay đổi sau khi mua bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ:nếu bạn có một sở thích mạo hiểm như nhảy dù hoặc bắt đầu hút thuốc lá sau khi mua hợp đồng bảo hiểm, thì phạm vi bảo hiểm của bạn sẽ không bị ảnh hưởng. Tại sao? Bởi vì chính sách cân nhắc các yếu tố lối sống của bạn tại thời điểm bảo hiểm được ban hành chứ không phải bất kỳ thay đổi lối sống nào sau đó.

Điểm mấu chốt

Bạn có thể đã nghe câu nói cổ rằng "Trung thực là chính sách tốt nhất." Chà, câu nói đó chắc chắn áp dụng cho việc điền đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ. Trung thực về tất cả thông tin cá nhân của bạn có thể mang lại cho bạn cơ hội tốt hơn để đủ điều kiện nhận một hợp đồng bảo hiểm — và những người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được khoản thanh toán sau khi bạn qua đời.