Bạn có những kế hoạch lớn cho công việc kinh doanh nhỏ của mình. Nhưng nếu những kế hoạch đó yêu cầu số tiền lớn không tồn tại trong tài khoản ngân hàng của bạn thì sao? Một khoản vay kinh doanh có thể giúp ích. Để vay vốn kinh doanh, hãy bắt đầu bằng cách xác định số tiền bạn cần và bạn sẽ sử dụng số tiền đó vào việc gì.

Nghiên cứu các nguồn tài chính có thể có và tìm hiểu yêu cầu của họ. Một khi bạn biết những người cho vay đang tìm kiếm những gì, bạn có thể chuẩn bị một bộ hồ sơ vay vốn để chứng minh rằng bạn đã có những gì cần thiết. Đây là hướng dẫn từng bước để nhận khoản vay kinh doanh.

Các khoản cho vay kinh doanh hoạt động như thế nào?

Người cho vay cung cấp nhiều lựa chọn cho vay kinh doanh được thiết kế cho các nhu cầu kinh doanh khác nhau. Ví dụ, bạn có thể tìm các khoản vay để sử dụng cho việc mua thiết bị, mở rộng tài chính, mua bất động sản thương mại hoặc cung cấp vốn lưu động. Các khoản vay kinh doanh bao gồm:

• Khoản vay ngân hàng
• Hoa Kỳ Các khoản vay có đảm bảo của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA)
• Các ngành nghề kinh doanh của tín dụng
• Cho vay thiết bị
• Tài trợ hóa đơn hoặc tài trợ các khoản phải thu
• Ứng trước tiền mặt của người bán

Các khoản cho vay kinh doanh có thể dưới hình thức cho vay trả góp hoặc tín dụng quay vòng. Tín dụng quay vòng, chẳng hạn như các ngành nghề tín dụng, cho phép bạn vay đến một hạn mức đã định và trả hết số dư của mình mỗi tháng hoặc chuyển tiếp ("quay vòng"). Khi bạn hoàn trả khoản vay, bạn có thể vay lại đến hạn mức mà không cần phải được phê duyệt lại. Với khoản vay trả góp, bạn vay một khoản tiền và trả dần theo thời gian bằng cách trả cố định hàng tháng.

Các khoản vay kinh doanh ngắn hạn được thiết kế cho các mục đích ngắn hạn, chẳng hạn như cung cấp vốn lưu động để mua hàng tồn kho. Chúng thường kéo dài từ sáu đến 24 tháng. Các khoản vay kinh doanh dài hạn thường kéo dài từ ba năm trở lên.

Bảo mật các khoản vay kinh doanh yêu cầu bạn đưa ra tài sản thế chấp; nếu bạn không thể hoàn trả khoản vay, người cho vay sẽ lấy tài sản thế chấp của bạn. Không an toàn các khoản vay không yêu cầu tài sản thế chấp, vì vậy chúng dễ dàng nhận được hơn; tuy nhiên, chúng có lãi suất cao hơn các khoản vay có bảo đảm.

Các khoản vay kinh doanh có sẵn từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm ngân hàng, hiệp hội tín dụng, tổ chức phi lợi nhuận hoặc cộng đồng và các tổ chức cho vay trực tuyến.

Các bước để Nhận Khoản vay Kinh doanh

Để tìm được nguồn tài trợ kinh doanh phù hợp với bạn và nhận được khoản vay bạn cần, hãy làm theo các bước sau.

1. 1. Tìm ra số tiền bạn cần. Khi người cho vay hỏi, "Bạn muốn vay bao nhiêu tiền?" câu trả lời chính xác không phải là "As much as you will give me!" Người cho vay muốn thấy rằng bạn đã suy nghĩ cẩn thận về các mục tiêu kinh doanh của mình, biết bạn cần bao nhiêu để đạt được chúng và có kế hoạch cụ thể để sử dụng tiền một cách khôn ngoan. Cho dù mục tiêu của bạn là mở địa điểm thứ hai hay mua máy móc mới, hãy chạy các con số để xem chi phí sẽ là bao nhiêu. Đồng thời, tính toán xem việc hoàn trả khoản vay sẽ ảnh hưởng như thế nào đến ngân sách kinh doanh của bạn trong tương lai.
   2. Quyết định loại khoản vay nào phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Khi bạn biết mình cần bao nhiêu tiền, hãy tính xem loại khoản vay nào phù hợp với mục đích của bạn. Các loại cho vay kinh doanh phổ biến nhất là:
      • Khoản vay ngân hàng :Các khoản vay trả góp này được hoàn trả theo các khoản cố định hàng tháng. Đó có thể là các khoản vay ngắn hạn (thường từ sáu đến 24 tháng) hoặc các khoản vay dài hạn (thường là ba năm trở lên). Các khoản vay có bảo đảm có xu hướng cung cấp lãi suất thấp hơn so với các khoản vay không có thế chấp.
      • Các khoản vay được SBA đảm bảo :SBA, một cơ quan chính phủ hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ, không tự cho vay. Nó hợp tác với những người cho vay được chọn, bao gồm các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và các tổ chức phi lợi nhuận, để đảm bảo một phần các khoản vay mà họ thực hiện cho các doanh nghiệp nhỏ. Sự đảm bảo khiến các bên cho vay sẵn sàng hơn để dành cơ hội cho các doanh nghiệp nhỏ.
      • Các khoản vay nhỏ :Bạn có cần một số tiền nhỏ hơn ngân hàng sẽ cho vay không? Sau đó, một người cho vay nhỏ, người tập trung vào các khoản vay nhỏ, có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn. Các nhà cho vay vi mô được SBA đảm bảo cung cấp các khoản vay lên đến 50.000 đô la. Các tổ chức phi lợi nhuận khác cung cấp các khoản vay nhỏ, thường cho các chủ doanh nghiệp hoặc doanh nghiệp có hoàn cảnh khó khăn với các mục tiêu phù hợp với sứ mệnh của tổ chức phi lợi nhuận.
      • Cho vay thiết bị :Nếu bạn cần mua thiết bị hoặc máy móc, hãy xem xét một khoản vay thiết bị. Các khoản vay này sử dụng chính thiết bị làm tài sản thế chấp (tương tự như khoản vay mua ô tô) và được trả góp cố định hàng tháng. Bạn có thể vay thiết bị từ ngân hàng, công ty cho vay thiết bị chuyên dụng hoặc trực tiếp từ nhà sản xuất thiết bị.
      • Hạn mức tín dụng kinh doanh :Tương tự như hạn mức tín dụng sở hữu nhà, hạn mức tín dụng kinh doanh cho phép bạn vay đến một hạn mức tín dụng đã định. Khi bạn hoàn trả khoản vay, các khoản tiền sẽ có sẵn để vay lại. Nếu khách hàng của bạn mất nhiều thời gian để thanh toán cho bạn, hạn mức tín dụng kinh doanh có thể giúp đảm bảo bạn không bị cạn vốn lưu động trong khi chờ đợi các khoản thanh toán đến.
      • Các khoản tài trợ phải thu :Còn được gọi là tài trợ hóa đơn, loại cho vay này sử dụng các khoản phải thu của doanh nghiệp bạn làm tài sản thế chấp. Người cho vay tạm ứng tiền cho bạn dựa trên các hóa đơn chưa thanh toán của bạn. Bạn nhận tiền ngay mà không cần đợi khách hàng thanh toán cho bạn. Sau khi khách hàng thanh toán, bạn sẽ nhận được phần trăm còn lại trên hóa đơn, trừ đi phí và lãi suất của công ty tài chính.

Khi cân nhắc các lựa chọn của bạn, hãy tìm hiểu những tiêu chí mà người cho vay sử dụng khi đánh giá đơn xin vay của bạn. Ví dụ:nếu một khoản vay ngân hàng yêu cầu khai thuế kinh doanh ba năm và bạn chỉ mới kinh doanh được sáu tháng, bạn sẽ cần phải xem xét nơi khác.

1. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Có hai loại điểm tín dụng:doanh nghiệp và cá nhân. Một doanh nghiệp mới bắt đầu sẽ không có nhiều lịch sử tín dụng. Nếu đó là quyền sở hữu duy nhất, người cho vay có thể tập trung vào điểm tín dụng cá nhân của bạn khi xem xét đơn xin vay của bạn. Khi bạn đã kinh doanh được một thời gian, điểm tín dụng cá nhân của bạn sẽ không còn quan trọng nữa, nhưng nó vẫn là một yếu tố quyết định khoản vay. Trước khi bạn bắt đầu quy trình cho vay, hãy nhận báo cáo tín dụng kinh doanh và báo cáo tín dụng cá nhân miễn phí và giải quyết các điểm rắc rối của bạn. Nhận được điểm tín dụng của bạn ở mức cao nhất trước khi bạn đăng ký khoản vay kinh doanh sẽ giúp tăng cơ hội thành công của bạn. Ngay cả khi bạn bị tín dụng xấu, đừng tuyệt vọng.
2. Tập hợp các tài liệu bắt buộc lại với nhau. Khi bạn biết nơi bạn định đăng ký khoản vay, hãy kiểm tra với người cho vay của bạn để tìm hiểu những tài liệu và thông tin bạn sẽ cần cung cấp cho đơn xin vay. Các ngân hàng thường có những yêu cầu nghiêm ngặt nhất:Họ có thể yêu cầu báo cáo tài chính của doanh nghiệp bạn (báo cáo thu nhập, bảng cân đối kế toán và báo cáo lưu chuyển tiền tệ); dự kiến ​​tài chính có giá trị từ ba đến năm năm; sao kê ngân hàng kinh doanh; khai thuế kinh doanh; cho thuê và giấy phép kinh doanh. Họ cũng sẽ mong đợi để xem một kế hoạch kinh doanh bằng văn bản. Mặc dù những người cho vay khác có thể không yêu cầu nhiều tài liệu nhưng bạn nên chuẩn bị sẵn sàng bất cứ thông tin gì mà người cho vay yêu cầu.
3. Đánh giá giá trị tài sản thế chấp của bạn. Đưa ra tài sản thế chấp sẽ giúp bạn vay vốn kinh doanh dễ dàng hơn và giúp bạn có được các điều khoản tốt hơn. Tài sản đảm bảo của doanh nghiệp bao gồm thiết bị, phương tiện, máy móc, bất động sản, hàng tồn kho hoặc các khoản phải thu. Nếu doanh nghiệp của bạn không có tài sản thế chấp, bạn có thể cần sử dụng tài sản cá nhân để thế chấp. Tài sản thế chấp cá nhân có thể bao gồm xe cộ, các vật có giá trị như đồ trang sức hoặc đồ mỹ nghệ, tài khoản tiết kiệm hoặc hưu trí và nhà của bạn. Hãy hết sức cẩn thận về việc cầm cố tài sản thế chấp cá nhân; đừng mạo hiểm với bất cứ thứ gì bạn không muốn mất.
4. Mua sắm xung quanh để có các điều khoản vay kinh doanh tốt nhất. Nếu bạn đã kinh doanh, ngân hàng doanh nghiệp của bạn là một nơi tốt để bắt đầu — nhưng đừng kết thúc ở đó. Kiểm tra một số người cho vay để so sánh các điều khoản cho vay. Các yếu tố cần xem xét bao gồm tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), số tiền và thời hạn của khoản vay, phí, tiền phạt và mức độ nhanh chóng của khoản vay. Cân nhắc tổng chi phí của khoản vay và đảm bảo khoản thanh toán hàng tháng phù hợp với ngân sách của bạn.
5. Đăng ký khoản vay kinh doanh. Tùy thuộc vào người cho vay, có thể mất vài tuần hoặc thậm chí vài tháng để khoản vay được chấp thuận, vì vậy đừng đợi đến phút cuối cùng mới hoàn thành hồ sơ của bạn. Tìm hiểu những tài liệu mà người cho vay cần và chuẩn bị sẵn sàng. Thông tin thiếu hoặc không đầy đủ có thể làm chậm quá trình phê duyệt khoản vay của bạn, vì vậy hãy xem lại bộ hồ sơ của bạn để đảm bảo bạn đã bao gồm tất cả các thông tin cần thiết.

Khi nào là thời điểm thích hợp để vay vốn kinh doanh?

Người ta nói rằng thời điểm tốt nhất để vay vốn kinh doanh là trước khi bạn cần. Có doanh số bán hàng cao và dòng tiền lành mạnh sẽ làm tăng khả năng được chấp thuận cho một khoản vay kinh doanh của bạn. Nếu bạn không cần vốn ngay bây giờ nhưng biết rằng bạn sẽ cần nó trong một năm hoặc lâu hơn, bây giờ là lúc để bắt đầu nghiên cứu các lựa chọn cho vay.

Các lý do chính đáng để vay vốn kinh doanh bao gồm:

• Để mua các tài sản sẽ mang lại giá trị lâu dài cho doanh nghiệp của bạn hoặc giúp tăng doanh thu của bạn. Trả tiền mặt cho thiết bị, máy móc hoặc bất động sản ràng buộc nguồn vốn mà bạn cần để vận hành doanh nghiệp của mình. Miễn là các giao dịch mua là khoản đầu tư tốt, thì việc sử dụng khoản vay kinh doanh để mua chúng là rất hợp lý.
• Để mở rộng hoạt động kinh doanh của bạn. Việc sử dụng khoản vay có thể giúp bạn mở rộng tài chính mà không làm tiêu hao vốn lưu động của doanh nghiệp.
• Để quản lý dòng tiền tốt hơn. Nếu bạn có những khách hàng mất 60, 90 hoặc thậm chí 120 ngày để trả tiền cho bạn hoặc bạn đang làm việc trong ngành thời vụ với mức sụt giảm có thể dự đoán được, thì hạn mức tín dụng kinh doanh hoặc tài trợ hóa đơn có thể giúp bạn đáp ứng nhu cầu vốn lưu động của mình.
• Để giúp xây dựng điểm tín dụng cho doanh nghiệp của bạn. Nhận một hạn mức tín dụng kinh doanh và sử dụng nó một cách có trách nhiệm có thể giúp một doanh nghiệp mới xây dựng lịch sử tín dụng kinh doanh. Chỉ cần đảm bảo rằng người cho vay báo cáo các khoản thanh toán của bạn cho các văn phòng tín dụng kinh doanh lớn:Experian, Equifax và Dun &Bradstreet.

Khi Bạn Có Thể Muốn Chờ Trước Khi Vay Kinh Doanh

Vay vốn kinh doanh không phải lúc nào cũng là một ý kiến ​​hay. Bạn nên tránh vay vốn kinh doanh trong các trường hợp sau:

• Khi bạn đã sử dụng hết hạn mức tín dụng hiện tại của mình. Việc sử dụng tất cả hoặc hầu hết khoản tín dụng hiện có sẽ làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, có khả năng ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng thấp hơn khiến việc vay vốn kinh doanh khó được chấp thuận hơn, vì vậy hãy thực hiện các bước để trả bớt khoản nợ hiện có trước khi gánh thêm nợ.
• Khi các điều khoản cho vay không phù hợp với nhu cầu của bạn. Nếu bạn không thể tìm thấy một khoản vay với các điều khoản bạn muốn, có lẽ bạn nên nhấn nút tạm dừng. Hãy dành một chút thời gian để cải thiện điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn, sau đó đăng ký lại để xem liệu bạn có thể nhận được các điều khoản có lợi hơn không.
• Khi bạn đang cố gắng cứu vãn việc quản lý tài chính kém. Dòng tiền lên xuống trong kinh doanh là điều bình thường, nhưng nếu doanh nghiệp của bạn liên tục gặp vấn đề về dòng tiền thì khoản vay kinh doanh không phải là giải pháp. Nếu không có dòng tiền phù hợp, bạn khó có thể được chấp thuận cho một khoản vay kinh doanh. Ngay cả khi bạn được chấp thuận, bạn có thể sẽ phải trả lãi suất cao và có thể gặp khó khăn khi trả khoản vay, gây ra tình trạng khan hiếm tiền mặt thậm chí còn lớn hơn.

Các lựa chọn thay thế cho Khoản vay Doanh nghiệp

Nếu bạn không thể đủ điều kiện cho khoản vay kinh doanh, hãy điều tra các tùy chọn này để vay số tiền bạn cần.

• Thẻ tín dụng doanh nghiệp :Nếu bạn không cần nhiều tiền, thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể là câu trả lời. Lấy thẻ tín dụng doanh nghiệp có những lợi ích khác:Nó có thể giúp bạn tách biệt tài chính cá nhân và tài chính kinh doanh; có thể đưa ra các phần thưởng liên quan đến kinh doanh; và có thể có các tính năng hữu ích để quản lý tiền của bạn, chẳng hạn như các công cụ để phân loại chi tiêu. Đối với các doanh nghiệp mới, việc sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp một cách có trách nhiệm sẽ giúp xây dựng lịch sử tín dụng doanh nghiệp, từ đó có thể giúp bạn dễ dàng vay vốn kinh doanh hơn trong tương lai.
• Khoản vay cá nhân :Các khoản vay cá nhân thường dễ kiếm hơn các khoản vay kinh doanh và có sẵn với số lượng nhỏ hơn. Tuy nhiên, bạn có khả năng trả nhiều lãi hơn so với khoản vay kinh doanh. Việc thanh toán trễ hoặc bị bỏ lỡ sẽ làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân của bạn, đồng thời việc kinh doanh và tài chính cá nhân bị xáo trộn có thể gây ra vấn đề cho doanh nghiệp của bạn đã đến lúc phải nộp thuế.
• Cho vay ngang hàng :Các trang web cho vay ngang hàng như Prosper và Lending Club đóng vai trò là người trung gian cho những người muốn vay và cho vay tiền. Bạn đăng ký một khoản vay cá nhân, được tài trợ bởi số tiền được tổng hợp từ những người cho vay cá nhân. Nếu điểm tín dụng của bạn quá thấp để đủ điều kiện nhận khoản vay ngang hàng, hãy xem xét một vòng cho vay như Quỹ Tài sản Sứ mệnh. Vòng kết nối cho vay là những nhóm nhỏ cá nhân gom tiền của họ và lần lượt cho từng thành viên trong nhóm vay.
• Người cho vay cá nhân :Bạn có bạn bè hoặc người thân trong gia đình có đủ khả năng cho bạn vay tiền không? Bạn có thể nhận được các điều khoản vay tốt hơn từ họ hơn là từ ngân hàng. Chỉ cần đảm bảo coi khoản vay nghiêm túc như khoản vay ngân hàng:Lập hợp đồng cho vay, thanh toán đúng hạn và thanh toán đầy đủ khoản vay.

Khoản vay cuối cùng

Số tiền thu được từ khoản vay kinh doanh có thể giúp doanh nghiệp của bạn tồn tại trong một mùa chậm chạp, mua thiết bị cần thiết hoặc mở rộng ra toàn cầu. Dù mục đích của bạn là gì thì việc vay vốn kinh doanh cũng không được coi thường. Trước khi bạn đăng ký một khoản vay, hãy làm bài tập về nhà của bạn. Xác định các mục tiêu kinh doanh của bạn và cách tài chính có thể giúp bạn đạt được chúng. Bằng cách dành thời gian nghiên cứu lựa chọn khoản vay phù hợp cho doanh nghiệp của mình, bạn sẽ cải thiện khả năng nhận được số tiền mình cần.

Tìm hiểu thêm về Nhận Khoản vay Kinh doanh

• Các khoản vay kinh doanh trực tuyến tốt nhất
  Khi doanh nghiệp nhỏ của bạn cần tiền gấp, các khoản vay kinh doanh trực tuyến có thể là câu trả lời. Dưới đây là những nơi tốt nhất để vay vốn kinh doanh trực tuyến.
• Làm cách nào để tôi đủ điều kiện nhận khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ?
  Các khoản vay SBA do chính phủ hậu thuẫn có các nguyên tắc nghiêm ngặt nhưng có thể giúp một số doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện nhận khoản tài chính mà họ không thể tiếp cận dễ dàng hơn.
• Lãi suất Trung bình của Khoản vay Kinh doanh là bao nhiêu?
  Lãi suất trung bình của Khoản vay dành cho Doanh nghiệp nhỏ phụ thuộc vào loại khoản vay, người cho vay và khoản tín dụng doanh nghiệp và cá nhân của bạn.
• Cách Nhận Khoản vay Doanh nghiệp Nhỏ Với Tín dụng Xấu
  Có nhiều lựa chọn hơn bao giờ hết để nhận Khoản vay Doanh nghiệp Nhỏ với Tín dụng Xấu. Tìm hiểu những gì người cho vay tìm kiếm và cách tăng tỷ lệ chấp thuận của bạn.
• Sự khác biệt giữa khoản trợ cấp và khoản vay kinh doanh là gì?
  Sự khác biệt giữa khoản trợ cấp và khoản vay kinh doanh — và khoản nào phù hợp với doanh nghiệp của bạn? Dưới đây là cách quyết định giữa các nguồn tài chính này.