Có thể bạn đã thấy những quảng cáo tuyên bố "Trợ cấp của chính phủ cho các doanh nghiệp nhỏ!" và bạn sẽ tự hỏi liệu một khoản trợ cấp có phải là một lựa chọn tốt hơn để tài trợ kinh doanh hơn là một khoản vay. Các khoản tài trợ và cho vay kinh doanh đều có thể cung cấp vốn cho chủ sở hữu doanh nghiệp, nhưng chúng có một số điểm khác biệt chính cần xem xét. Chẳng hạn, không giống như một khoản vay, một khoản trợ cấp không cần phải hoàn trả. Mặc dù ý tưởng về tiền miễn phí chắc chắn hấp dẫn, nhưng các khoản trợ cấp - nếu bạn có thể tìm thấy chúng - có thể đi kèm với rất nhiều sợi dây. Dưới đây là những điều bạn cần biết về sự khác biệt giữa các khoản trợ cấp và các khoản vay kinh doanh.
Các khoản tài trợ dành cho doanh nghiệp có đủ hình dạng và quy mô, nhưng chúng đều có một vài điểm chung. Đầu tiên, bạn không phải trả lại tiền từ một khoản trợ cấp. Thứ hai, mục đích của khoản tài trợ là giúp tổ chức tài trợ đạt được mục tiêu. Chẳng hạn, các khoản trợ cấp của liên bang có thể được cấp để cung cấp các dịch vụ công, kích thích nền kinh tế, hỗ trợ các sáng kiến phục hồi quan trọng hoặc tạo điều kiện cho các nghiên cứu đổi mới. Trong khi đó, Visa cung cấp các khoản tài trợ lên tới 50.000 đô la cho các sản phẩm cung cấp các giải pháp thanh toán và thương mại sáng tạo cho người tiêu dùng và doanh nghiệp.
Các khoản tài trợ có thể đến từ chính quyền liên bang, tiểu bang và địa phương; tổ chức phi lợi nhuận và cộng đồng; và các công ty vì lợi nhuận. Nhiều khoản tài trợ được thiết kế để giúp các chủ doanh nghiệp trước đây gặp khó khăn trong việc nhận tài trợ từ các ngân hàng và nhà đầu tư, chẳng hạn như phụ nữ, cựu chiến binh quân đội và thành viên của các nhóm thiểu số.
Cạnh tranh cho các khoản tài trợ rất khốc liệt. Bạn có thể thấy quảng cáo chào mời các khoản tài trợ miễn phí để bắt đầu kinh doanh, nhưng hầu hết các khoản tài trợ đều dành cho các doanh nghiệp hiện tại, không phải các công ty khởi nghiệp. Có kinh nghiệm kinh doanh giúp tổ chức tài trợ tự tin rằng bạn có thể sử dụng khoản tài trợ một cách có trách nhiệm để thực hiện mục tiêu dự kiến của khoản tài trợ.
Để nhận được một khoản trợ cấp kinh doanh, trước tiên bạn sẽ phải tìm một khoản trợ cấp mà bạn đủ điều kiện và hoàn tất quy trình đăng ký. Các yêu cầu về trình độ tài trợ có thể rất nghiêm ngặt, nhưng một số có các tiêu chí chung hơn. Mức độ phức tạp của các đơn xin tài trợ cũng có thể khác nhau rất nhiều:Một số yêu cầu nhiều tài liệu; những người khác thì đơn giản, như đơn xin trợ cấp WomensNet dài một trang, giải thưởng từ 2.000 đến 25.000 đô la cho các nữ doanh nhân.
Nếu đơn xin tài trợ của bạn được chấp thuận, tổ chức sẽ phân phối tiền tài trợ theo các quy tắc của tổ chức. Các nhà tài trợ cũng có thể yêu cầu bạn gửi hồ sơ tài chính liên tục, báo cáo tiến độ hoặc chứng minh sự tuân thủ các quy định của chính phủ khi bạn sử dụng tiền tài trợ.
Bạn có thể tìm kiếm các khoản tài trợ bằng công cụ tìm kiếm Grants.gov (mặc dù hầu hết các khoản tài trợ này dành cho các tổ chức trợ giúp chủ sở hữu doanh nghiệp, không phải cho chính chủ sở hữu doanh nghiệp). Bạn cũng có thể tìm các khoản trợ cấp bằng cách liên hệ với cơ quan phát triển kinh tế của bang và địa phương, văn phòng khu quản lý doanh nghiệp nhỏ, chương SCORE hoặc Trung tâm phát triển doanh nghiệp nhỏ.
Khoản vay kinh doanh là khoản tiền bạn vay phải được trả lại. Có các khoản vay kinh doanh ngắn hạn (thường từ sáu đến 24 tháng) hoặc các khoản vay dài hạn (thường là ba năm hoặc lâu hơn). Trong khi các khoản tài trợ nhằm đạt được một sứ mệnh, các khoản vay ngân hàng nhằm mục đích kiếm tiền cho người cho vay. Do đó, mối quan tâm hàng đầu của người cho vay là liệu bạn có thể hoàn trả khoản vay hay không, thường là với lãi suất. Nhiều khoản vay được dành cho các công ty đã hoạt động kinh doanh ít nhất một hoặc hai năm và có nền tảng kinh doanh vững chắc. Bởi vì các doanh nghiệp mới là khoản đầu tư rủi ro hơn cho người cho vay, các khoản vay để bắt đầu kinh doanh khó tìm hơn.
Bạn có thể nhận các khoản vay kinh doanh từ các ngân hàng, công đoàn tín dụng, tổ chức phi lợi nhuận và người cho vay trực tuyến. Các tổ chức cho vay trực tuyến tập trung vào các khoản vay nhỏ hơn, ngắn hạn và thường có các tiêu chí cho vay ít nghiêm ngặt hơn các tổ chức cho vay truyền thống. Ví dụ, họ thường cho vay những doanh nghiệp mới hơn hoặc những doanh nghiệp có điểm tín dụng thấp hơn. Bạn thường hoàn thành đơn đăng ký trực tuyến; nếu được chấp thuận, các khoản vay có thể tài trợ trong vài giờ. Tuy nhiên, những người cho vay trực tuyến thường tính lãi suất cao hơn những người cho vay truyền thống.
Đối với các khoản vay kinh doanh từ 350.000 đô la trở lên, hoặc các khoản vay dài hạn, người cho vay truyền thống như ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng thường là lựa chọn tốt nhất của bạn. Những người cho vay này thường yêu cầu một kế hoạch kinh doanh, báo cáo tài chính, hồ sơ thuế thu nhập và các tài liệu khác. Họ muốn bạn chứng minh rằng doanh nghiệp của bạn có lãi và giải thích cách bạn sẽ sử dụng khoản vay để làm cho nó thậm chí còn sinh lời nhiều hơn.
Tùy thuộc vào thời gian bạn đã kinh doanh, người cho vay có thể xem xét tín dụng kinh doanh, tín dụng cá nhân hoặc cả hai khi đánh giá đơn xin vay vốn kinh doanh của bạn. Kiểm tra báo cáo tín dụng kinh doanh, báo cáo tín dụng cá nhân và điểm tín dụng cá nhân trước khi bạn bắt đầu tìm khoản vay. Đảm bảo rằng các báo cáo tín dụng của bạn là chính xác và thực hiện các bước để cải thiện điểm tín dụng của bạn nếu cần. So sánh các dịch vụ từ một số nhà cho vay khác nhau, bao gồm tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), số tiền cho vay có sẵn, các điều khoản và phí cho vay, để tìm ra các lựa chọn tốt nhất trước khi bạn đăng ký.
Mỗi tổ chức cấp và cho vay đều có những tiêu chí riêng. Tuy nhiên, đây là những điểm khác biệt chính giữa các khoản viện trợ không hoàn lại và các khoản vay.
| Khoản tài trợ so với Khoản vay kinh doanh | ||
|---|---|---|
| Tài trợ | Khoản vay | |
| Biện minh | Tiền được sử dụng để mang lại lợi ích cho xã hội hoặc thúc đẩy sứ mệnh của người tài trợ | Tiền được sử dụng để giúp một doanh nghiệp cá nhân |
| Trả nợ | Không yêu cầu hoàn trả | Yêu cầu hoàn trả |
| Tính khả dụng | Được đưa ra trên cơ sở cạnh tranh | Được đưa ra dựa trên sự lành mạnh về tài chính |
Bạn nên đăng ký một khoản vay hay một khoản trợ cấp? Bạn có thể là một ứng cử viên sáng giá cho một khoản trợ cấp nếu:
Một khoản vay có lẽ là giải pháp tốt hơn nếu:
Ngoài các khoản vay và trợ cấp, hãy xem xét những cách này để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn.
Nếu bạn có thể tìm thấy một khoản trợ cấp kinh doanh mà bạn đủ điều kiện, thì không có gì bất lợi khi đăng ký — xét cho cùng thì đó là tiền miễn phí. Nhưng vì các khoản tài trợ rất cạnh tranh, đừng đặt tất cả hy vọng của bạn vào việc giành được giải thưởng. Hãy chọn một trong những giải pháp trên để nhanh chóng có được số vốn mình cần; sau đó nộp đơn xin trợ cấp dưới dạng dự phòng. Khi đề cập đến việc tài trợ cho tăng trưởng kinh doanh, các doanh nhân thông minh luôn để ngỏ các lựa chọn của họ.