Mọi doanh nghiệp khởi nghiệp đều cần có tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. (Bạn sẽ đặt tất cả lợi nhuận vào đâu khác?) Nhưng với các loại tài khoản và ngân hàng khác nhau để lựa chọn, bạn chọn và mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp như thế nào? Đọc tiếp để tìm hiểu cách chọn tài khoản tốt nhất cho nhu cầu của bạn và những gì bạn cần để mở một tài khoản.
Bạn Cần Làm Gì Để Mở Tài Khoản Ngân Hàng Doanh Nghiệp?
Các ngân hàng khác nhau có thể yêu cầu các tài liệu khác nhau để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, vì vậy hãy kiểm tra với bất kỳ ngân hàng nào bạn đang cân nhắc trước khi truy cập. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ cần những thứ sau:
- Mã số nhận dạng thuế (TIN): Chủ sở hữu duy nhất có thể sử dụng số An sinh xã hội của họ làm TIN. Nếu bạn có nhân viên hoặc sở hữu một công ty hoặc đối tác, bạn sẽ cần phải đăng ký Mã số nhận dạng nhà tuyển dụng (EIN). Bạn có thể đăng ký EIN trực tuyến tại trang web IRS.
- Thông tin cá nhân: Mang theo giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp chẳng hạn như hộ chiếu hoặc bằng lái xe và chuẩn bị cung cấp thông tin cá nhân như tên, địa chỉ và ngày sinh của bạn.
- Giấy phép kinh doanh: Mang theo bản sao giấy phép kinh doanh của bạn.
- Chứng chỉ tên giả định: Nếu bạn hoạt động với tư cách là một DBA ("hoạt động kinh doanh với tư cách") và đã nộp một tên doanh nghiệp hư cấu cho ngoại trưởng bang của bạn, hãy mang theo chứng chỉ của bạn.
- Tài liệu tổ chức doanh nghiệp: Cung cấp các tài liệu bạn đã nộp để hình thành pháp nhân kinh doanh hợp pháp của mình. Tùy thuộc vào lĩnh vực kinh doanh của bạn, đây có thể là điều khoản thành lập, điều khoản về tổ chức, thỏa thuận điều hành, quy chế công ty hoặc thỏa thuận đối tác.
- Doanh số thẻ tín dụng ước tính hàng tháng: Điều này có thể cần thiết để mở tài khoản dịch vụ người bán, tài khoản này cho phép bạn chấp nhận thanh toán bằng thẻ.
- Khoản tiền gửi: Nếu cần một khoản tiền gửi ban đầu để mở tài khoản của bạn, hãy xác minh số tiền tối thiểu được yêu cầu trước thời hạn.
Các loại tài khoản ngân hàng doanh nghiệp
Có ba loại tài khoản ngân hàng kinh doanh:séc, tài khoản tiết kiệm và tài khoản dịch vụ thương gia.
- Tài khoản séc kinh doanh: Tài khoản séc kinh doanh hoạt động giống như tài khoản séc cá nhân, với một số điểm khác biệt chính. Ví dụ:tài khoản séc kinh doanh thường có yêu cầu ký quỹ tối thiểu cao hơn để tránh phí. Họ cũng có thể có các tính năng mà tài khoản cá nhân không có, chẳng hạn như chuyển khoản ngân hàng miễn phí, máy quét mà bạn có thể sử dụng để gửi séc hàng loạt hoặc tích hợp với phần mềm kế toán doanh nghiệp.
- Tài khoản tiết kiệm kinh doanh: Khi doanh nghiệp của bạn phát triển, tài khoản tiết kiệm kinh doanh sẽ giúp bạn dành ra những khoản tiền không cần thiết ngay lập tức, chẳng hạn như tiền đóng thuế trong khi vẫn kiếm được lãi suất.
- Tài khoản dịch vụ người bán: Loại tài khoản này được sử dụng để chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của khách hàng, trực tuyến hoặc trực tiếp.
Tìm gì trong Tài khoản Ngân hàng Doanh nghiệp
Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp bạn chọn có thể tạo ra sự khác biệt lớn đối với tài chính của bạn, vì vậy hãy so sánh cẩn thận các lựa chọn của bạn trước khi đưa ra quyết định. Hãy xem xét các tính năng sau:
- Phí: Tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm thường tính phí hàng tháng, khoản phí này thường được miễn nếu bạn giữ một số tiền nhất định trong tài khoản của mình hoặc chi tiêu một số tiền nhất định trên thẻ tín dụng do ngân hàng phát hành. Các khoản phí khác có thể bao gồm phí gửi tiền mặt, phí chuyển khoản, phí giao dịch, phí chuyển khoản, không đủ tiền hoặc phí thấu chi, và phí sử dụng máy ATM hoặc khi đến giao dịch viên. Làm rõ tất cả các khoản phí bạn có thể phải trả.
- Yêu cầu số dư tối thiểu: Một số tài khoản ngân hàng doanh nghiệp có yêu cầu số dư tối thiểu cao. Để tránh bị tính phí dịch vụ, hãy chọn tài khoản có số dư tối thiểu mà bạn có thể dễ dàng duy trì.
- Lãi suất: Tài khoản tiết kiệm kinh doanh và một số tài khoản séc kinh doanh thu lãi trên số dư của bạn. Tùy thuộc vào số dư trung bình của bạn, lãi suất cao hơn có thể tạo ra sự khác biệt.
- Séc và đặt cọc tiền mặt: Nếu bạn dự định gửi nhiều séc, hãy chọn một ngân hàng hợp lý hóa quy trình. Một số ngân hàng cung cấp máy quét mà bạn có thể sử dụng để gửi nhanh các lô séc lớn từ xa từ doanh nghiệp của mình. Hỏi xem có giới hạn nào về số lần gửi tiền mặt mà bạn có thể gửi hàng tháng mà không phải trả phí hay không.
- Giới hạn rút tiền: Tài khoản tiết kiệm thường giới hạn số tiền bạn có thể thực hiện mỗi tháng trước khi bị tính phí. Việc này có thể tốn kém nếu bạn thường xuyên phải chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác.
- Địa điểm chi nhánh và ATM thuận tiện: Nếu cần đến ngân hàng thường xuyên, bạn sẽ muốn một ngân hàng có nhiều vị trí thuận tiện và mạng lưới máy ATM rộng lớn mà bạn có thể sử dụng mà không phải trả phí.
- Tích hợp phần mềm: Phần mềm kế toán của ngân hàng có hoạt động với các ứng dụng tài chính mà bạn sử dụng không? Tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp tích hợp với phần mềm kế toán, bảng lương hoặc phần mềm khai thuế của doanh nghiệp bạn sẽ giúp đơn giản hóa đáng kể việc quản lý tài chính.
- Các tính năng và dịch vụ trực tuyến: Bạn có thể thực hiện hầu hết các ngân hàng cá nhân của mình trực tuyến — tại sao ngân hàng doanh nghiệp của bạn phải khác? Tìm hiểu những tính năng ngân hàng trực tuyến và di động mà ngân hàng cung cấp.
- Đặc quyền: Một số ngân hàng cung cấp các đặc quyền như tiếp cận với các chuyên gia kinh doanh hoặc thưởng tiền mặt khi bạn gửi một số tiền nhất định khi bạn mở tài khoản. Những người khác cung cấp các công cụ quản lý tiền, chẳng hạn như bảng điều khiển dòng tiền miễn phí của Bank of America, kết nối với các ứng dụng kinh doanh khác, như Expensify, để quản lý dòng tiền tốt hơn.
Khi chọn tài khoản dịch vụ người bán, hãy hỏi về các khoản phí sau:
- Tỷ lệ chiết khấu và phí giao dịch: Các ngân hàng tính phần trăm cho mỗi giao dịch (tỷ lệ chiết khấu) cũng như một khoản phí cố định cho mỗi giao dịch để xử lý các khoản thanh toán bằng thẻ.
- Phí thiết lập và hủy: Nhìn chung, bạn sẽ phải trả phí thiết lập để mở tài khoản và phí hủy tài khoản nếu bạn đóng tài khoản trước khi hợp đồng kết thúc.
- Phí xử lý tối thiểu hàng tháng: Nếu bạn không xử lý một số tiền bán thẻ thanh toán nhất định trong một tháng, bạn có thể phải trả một khoản phí.
- Phí tuân thủ PCI: Đây là chi phí để tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật thanh toán trong ngành.
- Phí bồi hoàn: Nếu khách hàng được hoàn lại tiền cho một giao dịch, bạn có thể phải trả khoản phí này.
- Phí sao kê: Một số ngân hàng tính phí sao kê để xuất bản sao kê hàng tháng của bạn.
- Phí Dịch vụ Xác minh Địa chỉ (AVS): Phí xác minh xem địa chỉ của người dùng thẻ có khớp với địa chỉ trên hồ sơ với thẻ hay không.
Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo hiểm cho các tài khoản ngân hàng lên đến 250.000 đô la cho mỗi tài khoản cho mỗi tổ chức. Nếu bạn cần giữ nhiều hơn số tiền đó trong bất kỳ tài khoản nào, bạn nên mở tài khoản tại nhiều ngân hàng để đảm bảo tiền của bạn được bảo vệ.
Bất kể bạn đang mở loại tài khoản nào, hãy chọn một ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp khi doanh nghiệp của bạn phát triển. Đánh giá các phương án tài trợ kinh doanh mà ngân hàng cung cấp, chẳng hạn như thẻ tín dụng kinh doanh, ngành nghề kinh doanh của tín dụng và các khoản vay kinh doanh. Nếu bạn cần vay tiền, bạn có thể có lợi thế ở ngân hàng nơi bạn đã kinh doanh.
Điểm mấu chốt
Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng về tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, hãy suy nghĩ về nhu cầu ngân hàng và kế hoạch cho doanh nghiệp của bạn. Việc chọn một ngân hàng có thể cùng bạn phát triển sẽ giúp doanh nghiệp của bạn có sức khỏe tài chính tốt.
Một cách khác để theo dõi sức khỏe tài chính của doanh nghiệp là theo dõi tín dụng kinh doanh của bạn. Bạn có thể nhận báo cáo tín dụng kinh doanh miễn phí tại Experian. Mở tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp của bạn là cơ sở để xây dựng lịch sử tín dụng doanh nghiệp của bạn và đạt được điểm tín dụng kinh doanh tốt, điều này có thể giúp bạn dễ dàng tiếp cận nguồn tài chính kinh doanh hơn trong tương lai.
