Theo dữ liệu của Điều tra dân số, phụ nữ sở hữu 1,1 triệu doanh nghiệp ở Hoa Kỳ, chiếm 19,9% trong số đó. Và trong khi tầm ảnh hưởng của các doanh nhân nữ ngày càng lớn, việc huy động vốn vẫn có thể khó khăn. Theo báo cáo của WBENC, chỉ 25% nữ doanh nhân tìm kiếm nguồn tài chính, so với 34% nam giới. Phụ nữ có nhiều khả năng tài trợ cho các doanh nghiệp bằng thẻ tín dụng, trong khi nam giới có nhiều khả năng sử dụng các nhà đầu tư cổ phần hơn. Doanh nhân nữ có thể tìm các khoản vay ở đâu?

Các loại cho vay doanh nghiệp nhỏ dành cho phụ nữ

Các chủ doanh nghiệp là phụ nữ có xu hướng tập trung vào các ngành dịch vụ có doanh thu thấp hơn, sở hữu các doanh nghiệp trẻ hơn và làm việc ít hơn 20 giờ mỗi tuần, theo báo cáo của Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA). Khoảng 88% doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ có doanh thu hàng năm dưới 100.000 đô la. Mặc dù những yếu tố này có thể khiến phụ nữ khó vay vốn kinh doanh hơn, nhưng vẫn có nhiều lựa chọn.

• Khoản vay của SBA : SBA đảm bảo các khoản vay kinh doanh của các ngân hàng đối tác. Bạn sẽ nhận được một khoản tiền một lần và trả dần hàng tháng. Nếu bạn vỡ nợ, SBA đảm bảo sẽ trả lại 75% đến 85% khoản vay. Lãi suất và điều khoản của khoản vay SBA thường tương đương với lãi suất và điều khoản của các khoản vay không đảm bảo.
• Khoản vay ngân hàng: Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng cung cấp cả các khoản vay kinh doanh dài hạn và ngắn hạn. Nói chung, bạn sẽ cần một lượng doanh thu nhất định, số năm kinh doanh hoặc tài sản thế chấp để đủ điều kiện. Hầu hết các ngân hàng cũng yêu cầu báo cáo tài chính và dự báo, bản khai thuế, kế hoạch kinh doanh và các tài liệu khác khi bạn đăng ký khoản vay.
• Khoản vay kinh doanh trực tuyến: So với các ngân hàng truyền thống, các ngân hàng chỉ cho vay trực tuyến có xu hướng có các tiêu chí ít nghiêm ngặt hơn đối với người vay và thường có thể phê duyệt và cấp các khoản vay trong vòng vài ngày hoặc vài giờ thay vì vài tuần hoặc vài tháng mà các khoản vay truyền thống có thể yêu cầu. Tuy nhiên, những người cho vay chỉ trực tuyến có thể tính lãi suất và phí cao hơn. BlueVine, Funding Circle, Lendio và OnDeck là những công ty cho vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến phổ biến.
• Khoản vay cá nhân: Các khoản vay cá nhân từ ngân hàng hoặc người cho vay trực tuyến có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào, bao gồm cả hoạt động kinh doanh của bạn. Vì khoản vay dựa trên mức độ tín nhiệm cá nhân của bạn, nên việc trả nợ sẽ không tạo ra tín dụng kinh doanh của bạn như một khoản vay kinh doanh. Các tổ chức cho vay cá nhân trực tuyến bao gồm Avant và LendingPoint.
• Cho vay ngang hàng: Các trang web cho vay ngang hàng kết hợp người vay với các nhà đầu tư cá nhân hoặc tổ chức thực hiện các khoản vay cá nhân hoặc doanh nghiệp nhỏ. Bạn sẽ cần phải chứng minh rằng bạn đáng tin cậy để đủ điều kiện. Prosper và Peerform là hai trang web ngang hàng phổ biến.
• Cho vay thiết bị: Cần thiết bị mới? Giống như các khoản vay mua ô tô, các khoản cho vay thiết bị sử dụng chính thiết bị làm tài sản thế chấp. Bạn có thể nhận chúng từ các công ty tài trợ thiết bị, nhà sản xuất thiết bị và người bán lại.
• Tài chính phải thu: Với phương pháp này (còn được gọi là bao thanh toán), bạn bán các hóa đơn chưa thanh toán của mình cho một đơn vị bao thanh toán, người này sẽ trả cho bạn một tỷ lệ phần trăm của số tiền đến hạn. Yếu tố sau đó thu thập trên hóa đơn; nếu họ thành công, bạn sẽ nhận được phần tiền còn lại trừ đi phí bao thanh toán.
• Khoản vay nhỏ: Các bên cho vay vi mô bao gồm các tổ chức phi lợi nhuận, cộng đồng và chính phủ cung cấp các khoản vay nhỏ, thường cho các chủ doanh nghiệp không được phục vụ. Ví dụ, SBA thực hiện các khoản cho vay vi mô lên đến 50.000 đô la. Các công ty cho vay vi mô phổ biến bao gồm Quỹ Cơ hội Accion và Kiva.
• Giới hạn tín dụng kinh doanh: Giống như thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng kinh doanh cho phép bạn rút bao nhiêu tiền tùy thích, lên đến hạn mức tín dụng của bạn. Bạn chỉ hoàn trả những gì bạn vay; khi bạn trả lại tiền, nó sẽ có thể vay lại.

Điều gì xác định doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ?

SBA không cung cấp các khoản vay kinh doanh dành riêng cho phụ nữ, nhưng để tạo sân chơi cho các chủ doanh nghiệp là phụ nữ, chính phủ liên bang đặt mục tiêu trao ít nhất 5% tổng số đô la hợp đồng liên bang cho các doanh nghiệp nhỏ do phụ nữ làm chủ mỗi năm. Đối với mục đích trao giải, SBA xác định hai loại hình doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ.

Doanh nghiệp nhỏ do phụ nữ làm chủ (WOSB) phải:

• Đủ điều kiện là doanh nghiệp nhỏ dựa trên tiêu chuẩn quy mô SBA
• Do phụ nữ là công dân Hoa Kỳ sở hữu và kiểm soát ít nhất 51%
• Được quản lý hàng ngày bởi phụ nữ, những người cũng phải đưa ra các quyết định lâu dài cho doanh nghiệp

Các doanh nghiệp nhỏ do phụ nữ làm chủ (EDWOSBs) gặp khó khăn về kinh tế phải:

• Đáp ứng tất cả các yêu cầu của WOSB
• Do một hoặc nhiều phụ nữ sở hữu và kiểm soát, mỗi người có:
  • tài sản ròng cá nhân dưới 750.000 đô la
  • 350.000 đô la trở xuống trong tổng thu nhập đã điều chỉnh trung bình trong ba năm trước đó
  • tài sản cá nhân từ 6 triệu đô la trở xuống

Được chứng nhận là WOSB hoặc EDWOSB có thể mở ra cơ hội mới. Bạn có thể được chứng nhận tại beta.certify.sba.gov hoặc với người chứng nhận bên thứ ba đã được phê duyệt.

Những cách phụ nữ có thể kiếm tiền để bắt đầu kinh doanh

Có nhiều cách khác để nhận vốn ngoài các khoản vay.

• Tài trợ hoặc giải thưởng: Cạnh tranh cho những thứ này rất gay gắt và bạn sẽ phải đáp ứng các tiêu chí của tổ chức cấp phép. Tuy nhiên, có các khoản tài trợ và giải thưởng dành cho các chủ doanh nghiệp thuộc mọi loại, bao gồm Chương trình tài trợ cho doanh nghiệp do phụ nữ da đen làm chủ Visa She's Next, tài trợ của WomensNet và Sáng kiến ​​dành cho phụ nữ Cartier. GrantsforWomen.org liệt kê tất cả các loại trợ cấp dành cho phụ nữ; Grants.gov là một cơ sở dữ liệu về các khoản trợ cấp của liên bang.
• Gia đình và bạn bè: Nếu bạn có những người thân yêu có khả năng đầu tư vào công việc kinh doanh của bạn hoặc cho bạn vay tiền, đây có thể là một lựa chọn. Chỉ cần đảm bảo đối xử với mối quan hệ một cách chuyên nghiệp và ghi lại bất kỳ khoản tiền nào có thể đổi chủ.
• Nhà đầu tư thiên thần: Những cá nhân giàu có này đầu tư vào các doanh nghiệp nhỏ, riêng lẻ hoặc là một phần của các nhóm thiên thần. Hầu hết các thiên thần đều có kinh nghiệm kinh doanh và có thể đưa ra lời khuyên cùng với tài chính.
• Huy động vốn từ cộng đồng: Các trang web như WeFunder, FundRazr và IndieGoGo cho phép chủ doanh nghiệp "huy động vốn cộng đồng" từ các cá nhân để tài trợ cho doanh nghiệp của họ. Bạn sẽ cần một sản phẩm thú vị, kỹ năng tiếp thị và sự kiên trì để đạt được mục tiêu huy động vốn từ cộng đồng của mình.

Điểm mấu chốt về các khoản cho vay kinh doanh dành cho phụ nữ

Bất kể bạn đang tìm kiếm loại hình tài chính nào, có rất nhiều nguồn lực để trợ giúp. Nhận thông tin về các khoản vay kinh doanh dành cho phụ nữ từ cơ quan phát triển kinh tế của bang và địa phương, văn phòng khu quản lý doanh nghiệp nhỏ, chương SCORE, Trung tâm kinh doanh cho phụ nữ hoặc Trung tâm phát triển doanh nghiệp nhỏ.

Để có được một khoản vay kinh doanh nhỏ thường yêu cầu tín dụng kinh doanh và cá nhân vững chắc. Xem lại báo cáo tín dụng kinh doanh, báo cáo tín dụng cá nhân và điểm tín dụng cá nhân của bạn trước khi điền vào đơn xin vay. Bạn có thể bắt đầu xây dựng tín dụng kinh doanh bằng cách xin Mã số nhận dạng nhà tuyển dụng (EIN) liên bang, thành lập công ty hoặc LLC và mở tài khoản ngân hàng dưới tên doanh nghiệp của bạn. Việc hoàn trả khoản vay kinh doanh đúng hạn có thể giúp xây dựng điểm tín dụng kinh doanh của bạn, điều này có thể giúp bạn dễ dàng nhận được tài chính hơn trong tương lai.