Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, việc được chấp thuận cho một hạn mức tín dụng không phải là dễ dàng. Bạn cần đảm bảo rằng đơn đăng ký tín dụng của bạn có cơ hội tốt nhất để đảm bảo khoản vay hoặc hạn mức tín dụng. Thực hiện theo các mẹo bên dưới để cho người cho vay thấy bạn đáng tin cậy với đơn đăng ký tín dụng doanh nghiệp nhỏ mạnh mẽ.
Bạn đang xem xét đăng ký tín dụng kinh doanh nhỏ? Có một số bước bạn nên thực hiện để đảm bảo bạn có cơ hội được chấp thuận cao nhất.
Theo Khảo sát Doanh nghiệp Nhỏ năm 2014 của Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, 50% chủ doanh nghiệp nhỏ cho biết họ không nhận được bất kỳ khoản tài trợ nào từ các đơn đăng ký tín dụng của mình.Ngăn doanh nghiệp nhỏ của bạn bị từ chối hạn mức tín dụng bằng cách làm theo bảy mẹo sau:
Người cho vay muốn biết bạn có thể trả nợ. Bạn nên thiết lập một số tín dụng kinh doanh trước khi nộp đơn đăng ký.
Bước đầu tiên của bạn để thiết lập tín dụng kinh doanh phải là tách biệt chi phí kinh doanh và chi phí cá nhân. Tại sao sử dụng tài khoản ngân hàng doanh nghiệp? Đó là một cách tuyệt vời để tách biệt các giao dịch kinh doanh và cá nhân, đồng thời có thể chứng minh lịch sử rõ ràng về các khoản tiền của công ty bạn. Levi King, người đồng sáng lập và Giám đốc điều hành của Nav, khuyên:
Nếu bạn đăng ký tài trợ, hầu hết các bên cho vay sẽ muốn xem dữ liệu ngân hàng tài khoản doanh nghiệp của bạn để giúp họ đưa ra quyết định.
Bạn có thể xây dựng tín dụng kinh doanh bằng cách mở các tài khoản tín dụng nhỏ mang tên công ty của bạn. Ví dụ:bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp khởi nghiệp. Thẻ tín dụng doanh nghiệp giúp bạn tài trợ cho các giao dịch mua hàng ngày của công ty.
Tham chiếu thương mại được bao gồm trong đơn đăng ký tín dụng của bạn. Tham chiếu thương mại là một doanh nghiệp bạn mua từ đó mở rộng tín dụng cho bạn.
Người cho vay muốn biết rằng bạn thanh toán đúng hạn cho các chủ nợ khác, chẳng hạn như nhà cung cấp của bạn. Tham chiếu thương mại của bạn càng tốt, công ty của bạn càng có uy tín đối với người cho vay.
Thông thường, bạn cần liệt kê ba - bốn tài liệu tham khảo trên một ứng dụng. Bạn sẽ cần thông tin về các tham chiếu thương mại của mình, bao gồm tên, địa chỉ, số điện thoại và người liên hệ của nhà cung cấp.
Người cho vay kiểm tra cả điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn. Trước khi gửi đơn đăng ký, hãy xem lại điểm tín dụng cá nhân của bạn.
Liệt kê doanh nghiệp của bạn với cơ quan báo cáo tín dụng để kiểm tra điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn. Có ba cơ quan báo cáo tín dụng mà bạn có thể liệt kê:Dun &Bradstreet, Experian Business và Equifax Small Business. Nếu bạn thấy rằng điểm hiện tại của mình thấp hơn mong muốn, bạn sẽ cần tìm hiểu cách cải thiện điểm tín dụng kinh doanh của mình để tăng cơ hội nhận được các khoản vay hợp lý.
Bạn tạo một hồ sơ với cơ quan báo cáo tín dụng, cấp cho người cho vay quyền truy cập vào thông tin về doanh nghiệp của bạn. Người cho vay sử dụng báo cáo để quyết định xem họ có chấp thuận hạn mức tín dụng cho bạn hay không và những điều khoản nào họ sẽ cung cấp cho bạn.
Người cho vay sẽ không chấp thuận đơn đăng ký tín dụng của bạn nếu không biết mục đích của khoản tiền. Hiểu rõ lý do tại sao bạn cần tiền. Ngoài ra, có thể giải thích nhu cầu của bạn cho người cho vay.
Kế hoạch của bạn cho các khoản tiền phải thực tế. Nếu bạn yêu cầu nhiều tiền hơn mức bạn có thể thực tế trả lại, người cho vay có thể sẽ không chấp thuận đơn đăng ký của bạn. Nếu bạn được chấp thuận, bạn có thể sẽ được cung cấp ít tiền hơn bạn yêu cầu.
Để chứng minh với người cho vay rằng bạn sẽ có thể hoàn trả khoản tín dụng, bạn cần cung cấp cho họ hồ sơ kế toán. Người cho vay sẽ đặc biệt quan tâm đến dòng tiền của doanh nghiệp bạn.
Dòng tiền là dòng tiền vào và ra khỏi doanh nghiệp của bạn. Dòng tiền của bạn càng lành mạnh, khả năng hoàn trả hạn mức tín dụng của bạn càng tốt. Bạn nên cung cấp cho người cho vay báo cáo lưu chuyển tiền tệ và dự báo dòng tiền của mình.
Các nhà cho vay cũng sẽ xem xét công ty của bạn tạo ra bao nhiêu lợi nhuận. Biên soạn thông tin tài khoản ngân hàng, tài liệu về tài sản của bạn và báo cáo lãi lỗ cho doanh nghiệp nhỏ của bạn.
Người cho vay sẽ muốn xem một kế hoạch kinh doanh bằng văn bản. Bạn sẽ muốn đảm bảo rằng mình biết cách thực hiện phân tích thị trường vì kế hoạch kinh doanh sẽ bao gồm mục đích, sản phẩm hoặc dịch vụ, đối tác, phân tích thị trường, nhân viên và lịch sử tài chính của công ty bạn.
Đảm bảo rằng kế hoạch kinh doanh của bạn được cập nhật khi bạn hiển thị cho người cho vay. Kế hoạch sẽ giúp hỗ trợ mức độ tín nhiệm hiện tại của công ty bạn.
Kiểm tra kỹ xem bạn đã điền đúng vào đơn đăng ký tín dụng chưa. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn đã điền vào toàn bộ đơn đăng ký.
Dưới đây là một số điểm chính cần xem xét trước khi bạn gửi đơn đăng ký:
Nếu bạn dự định đăng ký hạn mức tín dụng, bạn cần có hồ sơ tài chính chính xác. Phần mềm kế toán doanh nghiệp nhỏ trực tuyến của Patriot đi kèm với hỗ trợ miễn phí dựa trên Hoa Kỳ. Hãy dùng thử miễn phí ngay hôm nay.