Nghỉ hưu có nghĩa là sống thoải mái với số tiền tiết kiệm mà bạn đã dành cả đời để tạo dựng. Tuy nhiên, tuổi già và các vấn đề sức khỏe không mong muốn có thể làm chệch hướng nguyện vọng nghỉ hưu của bạn và khiến tài khoản tiết kiệm cạn kiệt nếu bạn không chuẩn bị tài chính để đối mặt với những gì cuộc sống có thể ập đến với bạn.
Bạn Có Cần Chăm sóc Dài hạn không?
Ngay cả khi hiện tại bạn có sức khỏe tốt về mặt thể chất, việc tính vào chi phí chăm sóc dài hạn là điều bắt buộc đối với bất kỳ người về hưu nào.
Điều này trở nên đặc biệt quan trọng khi xem xét ít nhất 70% người trên 65 tuổi sẽ cần các dịch vụ chăm sóc dài hạn và hỗ trợ vào một thời điểm nào đó trong cuộc đời của họ, theo Trung tâm Dịch vụ Medicare &Medicaid.
Cố vấn tài chính Jake Lowrey, chủ tịch Tập đoàn tài chính Lowrey có trụ sở tại Beverly, Massachusetts, cho biết:“Khi chúng ta già đi, chi phí y tế hoặc chăm sóc dài hạn của chúng ta tăng lên, đôi khi khiến tài sản của chúng ta cạn kiệt đến mức khủng hoảng.
Mặc dù đã rất tốn kém, nhưng giá của các dịch vụ chăm sóc dài hạn, đặc biệt là chăm sóc hỗ trợ sinh hoạt và điều dưỡng, vẫn tiếp tục tăng với ít dấu hiệu chậm lại.
Chi phí Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Đang Tăng - Bạn Có thể Chi trả Điều này?
Chi phí bảo hiểm chăm sóc dài hạn đang tăng lên - trên tất cả các loại dịch vụ.
Được tổng hợp hàng năm, Khảo sát Chi phí Chăm sóc của Genworth nhằm cung cấp cho người tiêu dùng ý tưởng về các chi phí chăm sóc dài hạn khác nhau trên cơ sở quốc gia cũng như từng tiểu bang. Cuộc khảo sát cũng cung cấp bức tranh về tốc độ tăng chi phí.
Khi dân số Mỹ già đi và yêu cầu các dịch vụ này, điều quan trọng là phải nhận thức được các chi phí liên quan để xây dựng kế hoạch chăm sóc dài hạn tốt hơn cho thời kỳ hưu trí của bạn, đặc biệt là trong bối cảnh chi phí gia tăng năm này qua năm khác.
Medicare không đài thọ cho việc chăm sóc dài hạn
Medicare cung cấp dịch vụ chăm sóc dài hạn rất hạn chế. Trong thực tế, nó thực sự chỉ là cuộc sống được hỗ trợ ngắn hạn. Và, Medicare chỉ bao trả một số quyền lợi và điều kiện nhất định.
Ví dụ, Medicare có thể thanh toán cho dịch vụ chăm sóc lên đến 100 ngày tại một cơ sở điều dưỡng lành nghề. Nếu điều dưỡng lành nghề này được thực hiện sau thời gian nằm viện ít nhất ba ngày, Medicare sẽ thanh toán 100% trong 20 ngày đầu tiên. Sau đó, trong các ngày từ 21 đến 100, bạn sẽ được yêu cầu đồng thanh toán cho việc chăm sóc.
Do đó, Medicare không thực sự được coi là một lựa chọn vì những lý do phổ biến nhất mà mọi người cần được chăm sóc lâu dài.
Lập kế hoạch Chăm sóc Dài hạn:Làm thế nào để Thanh toán cho Dịch vụ Chăm sóc Dài hạn?
Có một số cách để thanh toán cho dịch vụ chăm sóc dài hạn, cho dù đó là tiền túi bằng cách sử dụng tiền tiết kiệm cá nhân, các chương trình hỗ trợ của liên bang hoặc dựa vào bất kỳ tài sản hưu trí nào mà bạn có thể có. Do đó, điều quan trọng là phải khám phá tất cả chúng để tìm chiến lược nào phù hợp nhất với kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân và tài chính của bạn, một số phương pháp này có thể hiệu quả hơn các phương pháp khác.
Lowrey nói:“Điều quan trọng đối với những người về hưu và bất kỳ ai có kế hoạch nghỉ hưu, phải được giáo dục về cạm bẫy là gì và họ cần phải làm gì để tránh mất tiền tiết kiệm cả đời”.>
Dưới đây là sáu lựa chọn để lập kế hoạch chăm sóc dài hạn:
1. Medicaid: Medicaid thường thanh toán cho một số dịch vụ chăm sóc sức khỏe nhất định cho những người có thu nhập thấp và nguồn lực hạn chế. Chương trình này đặt ra các giới hạn về số tài sản bạn có thể sở hữu và số thu nhập bạn có thể nhận được hàng tháng trước khi bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp.
Ưu điểm của Medicaid là nó có sẵn như một mạng lưới an toàn nếu bạn đã sử dụng hết các nguồn lực khác. Tuy nhiên, số tiền có sẵn sẽ chỉ bao gồm một mức độ dịch vụ rất cơ bản. Và đôi khi có thể khó tìm được cơ sở chấp nhận bệnh nhân Medicaid.
Nếu kế hoạch chăm sóc dài hạn của bạn chỉ là hy vọng bạn đủ điều kiện nhận Medicaid nếu bạn yêu cầu các dịch vụ, trước tiên bạn có thể muốn tìm hiểu chính xác những dịch vụ đó trông như thế nào và liệu cả bạn và gia đình bạn có cảm thấy thoải mái với những lựa chọn đó hay không.
2. Sử dụng Tài sản Tiền tệ Cá nhân: Nhưng giả sử bạn có khoản tiết kiệm và nguồn tài chính đáng kể để lấy từ đó, một số người chỉ cần bỏ tiền túi ra để được chăm sóc dài hạn.
Đây có thể là một cách dễ dàng để trang trải việc chăm sóc dài hạn, nhưng nó có thể không phải là cách sử dụng tiền hiệu quả nhất và có rủi ro đáng kể là bạn sẽ tồn tại lâu hơn những tài sản đó.
3. Sử dụng Nhà của Bạn: Những người khác tìm cách bán nhà của họ để tài trợ cho việc chăm sóc lâu dài. Tuy nhiên, giống như sử dụng tiền tiết kiệm của riêng bạn, những phương pháp này có rủi ro tương đối mà bạn sẽ tồn tại lâu hơn giá trị của ngôi nhà của bạn.
Nhiều hộ gia đình hiện nay cũng nhận được một khoản thế chấp ngược lại để tài trợ cho dịch vụ chăm sóc tại nhà.
4. Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn: Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể giúp bạn bù đắp chi phí và bảo vệ bạn không bị cạn kiệt tiền tiết kiệm.
Tùy thuộc vào loại chính sách bạn chọn, bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể chi trả cho nhiều dịch vụ chăm sóc tại nhà, tại cộng đồng và cơ sở, bao gồm cả chăm sóc sinh hoạt và điều dưỡng được hỗ trợ. Số tiền bảo hiểm phụ thuộc vào số tiền bạn đưa vào chính sách của mình và phí bảo hiểm hàng tháng bạn sẽ phải trả dựa trên độ tuổi, sức khỏe và loại chính sách bảo hiểm của bạn.
5. Các chương trình khác của Chính phủ: Các chiến lược khác mà người về hưu có thể sử dụng để giảm bớt tác động của các chi phí do nhu cầu chăm sóc dài hạn mang lại bao gồm khai thác các quyền lợi VA hoặc sử dụng SPIA tuân thủ Medicaid, nếu đủ điều kiện, Lowrey đề xuất.
Do Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ cung cấp, tính đủ điều kiện của các quyền lợi VA đối với các dịch vụ chăm sóc dài hạn sẽ được xác định dựa trên nhu cầu điều trị liên tục, chăm sóc cá nhân và trợ giúp của một người, cũng như sự sẵn có của dịch vụ tại khu vực mà người đó cuộc sống.
6. Niên kim:
Bắt đầu cuộc trò chuyện
Mặc dù có những tác động nghiêm trọng mà chi phí chăm sóc dài hạn có thể ảnh hưởng đến cả thể chất và tài chính của bạn, nhưng thực tế là không nhiều người muốn tìm hiểu sâu về chủ đề lão hóa và nhu cầu chăm sóc sức khỏe trong tương lai của họ.
Trong một cuộc khảo sát riêng vào tháng 11 năm 2014, Genworth cho thấy hơn 60% người được hỏi có cảm xúc tiêu cực liên quan đến việc thảo luận về nhu cầu chăm sóc lâu dài của họ.
Cuộc khảo sát cũng cho thấy rằng phần lớn người trưởng thành hầu như không được chuẩn bị ngay cả khi chỉ đơn giản là nói chuyện — với ít hơn 30% người trưởng thành nói rằng họ đã thảo luận về việc lập kế hoạch cho nhu cầu chăm sóc lâu dài hoặc lão hóa của họ.
Genworth cho biết:“Lập kế hoạch ngay hôm nay có thể giúp người tiêu dùng không phải đối mặt với khủng hoảng vào ngày mai,” Genworth cho biết trong một tuyên bố về Khảo sát chi phí chăm sóc năm 2014. “Nói chuyện đúng cách, đúng cách, vào đúng thời điểm, có thể giảm bớt áp lực về mặt tinh thần và pháp lý khi lập kế hoạch cho các nhu cầu chăm sóc dài hạn.”
Nếu bạn cần trợ giúp về cuộc trò chuyện, bạn có thể cân nhắc gặp gỡ cố vấn tài chính. Họ có thể giúp bạn xác định rủi ro và các giải pháp tiềm năng phù hợp nhất cho bạn. Bạn cũng có thể thử một máy tính hưu trí.