Trong những năm gần đây, nhiều người đã quyết định đầu tư vào niên kim như một phần của kế hoạch tài chính khi nghỉ hưu. Các khoản thanh toán cho các khoản đầu tư này thường tốt hơn so với các khoản đầu tư tạo ra thu nhập khác vì những người mua niên kim gộp chung rủi ro tử vong của họ với những người mua niên kim khác.

Niên kim có thể là một sản phẩm khó hiểu. Tìm hiểu về ưu và nhược điểm của niên kim, cách đánh giá các tính năng của niên kim và hơn thế nữa…

Hàng năm có thể là một phần tuyệt vời trong kế hoạch hưu trí của bạn, nhưng những khoản đầu tư này vẫn phải chịu lãi suất thấp. Mặc dù không có cách nào hoàn hảo để tránh điều này, nhưng các chiến lược dưới đây có thể giúp bạn chống lại lãi suất niên kim lãi suất thấp:

1. Ngày mua thang.

Bạn có thể chia niên kim chỉ bằng đĩa CD và trái phiếu. Bằng cách chia nhỏ số tiền mua hàng của bạn theo thời gian, bạn có thể tận dụng lợi thế của tỷ giá tăng trong tương lai. Ví dụ:nếu bạn định bỏ 200.000 đô la vào một niên kim, thay vào đó, bạn có thể đầu tư 50.000 đô la vào bốn niên kim trong khoảng thời gian bốn năm, trong đó bạn hy vọng sẽ nhận được lãi suất cao hơn.

2. Ngày bắt đầu thu nhập bậc thang.

Có một số sản phẩm nhất định như niên kim thu nhập hoãn lại hoặc niên kim trường tồn, cho phép bạn bắt đầu các dòng thu nhập vào những thời điểm khác nhau. Chiến lược này có thể giúp bạn giải quyết lạm phát trong tương lai. Bằng cách sử dụng các sản phẩm như thế này, bạn có thể đặt dòng thu nhập của mình bắt đầu ở độ tuổi 70, 75, 80 và 85, lưu ý rằng khoản thanh toán được đảm bảo càng cao khi bạn càng lớn tuổi.

Chiến lược này cũng có thể được kết hợp với các ngày mua hàng theo thứ tự để bạn mua hàng niên kim trong một khoảng thời gian nhất định và cấu trúc các dòng thu nhập để thanh toán ở độ tuổi 70, 75, 80 và 85.

3. Phí nhượng bộ và đầu hàng theo bậc thang.

Niên kim lãi suất cố định, hoặc niên kim bảo đảm nhiều năm (MYGA), là một lựa chọn sản phẩm cung cấp tỷ lệ phần trăm hàng năm được đảm bảo trong một khoảng thời gian cụ thể và hiện tại, những niên kim này được cung cấp với khoảng thời gian tính phí đầu hàng ngắn nhất là ba năm. Tùy chọn này cho phép tăng lãi suất và gộp thuế được hoãn lại trong tài khoản không có IRA.

Chuyên gia và nhà phê bình hàng năm, Stan Haithcock khuyến nghị “mua MYGA ba, bốn và năm năm để hy vọng có tiền đến hạn khi tỷ giá đang tăng. Ví dụ:phân bổ 300.000 đô la sẽ đặt 100.000 đô la vào MYGAs ba, bốn và năm năm. ”

4. Hãy kiên nhẫn và đợi lãi suất niên kim cao hơn.

Mặc dù thật khó để kiên nhẫn khi đề cập đến vấn đề tài chính của bạn, hãy nhớ rằng lãi suất rất có thể sẽ tăng trong tương lai, mang lại khoản thanh toán theo niên kim cao hơn. Ban đầu, bạn có thể không nhận được các khoản thanh toán cao trong bối cảnh kinh tế hiện tại, nhưng lãi suất rất có thể sẽ được cải thiện. Trên thực tế, khoảng một thập kỷ trước, lãi suất theo niên kim gần gấp đôi so với hiện tại. Chờ lãi suất tăng trước khi mua niên kim có thể là một chiến lược hiệu quả.

Tỷ lệ niên kim lãi suất thấp không phải ngăn bạn đưa khoản đầu tư này vào kế hoạch hưu trí của mình. Bằng cách sử dụng các chiến lược trên, bạn có thể chống lại một số tác động của lãi suất thấp này một cách hiệu quả và chuẩn bị cho việc nghỉ hưu thành công.

Sử dụng Máy tính Niên kim để Ước tính Chi phí và Khoản thanh toán

Máy tính Niên kim là một cách tuyệt vời để bạn tìm ra thu nhập mà số tiền của bạn sẽ mua được là bao nhiêu. Bạn có thể thử nghiệm với các khung thời gian, ngày mua khác nhau, cho dù bạn có muốn đảm bảo lợi tức đầu tư của mình hay không, cho dù bạn có muốn lợi ích cho người sống sót và bảo vệ lạm phát hay không.

Niên kim cũng là một sản phẩm tốt để thảo luận với cố vấn tài chính.