Hãy tiếp tục và nêu rõ điều hiển nhiên:chăm sóc sức khỏe là một khoản chi phí rất lớn khi nghỉ hưu. KHỔNG LỒ.
Và, không chỉ khổng lồ, mà còn không thể đoán trước và có khả năng gây suy nhược.
Theo Fidelity, một cặp vợ chồng đã 65 tuổi ngày nay có thể chi 245.000 đô la cho riêng phí bảo hiểm Medicare. Tiền túi và chi phí chăm sóc dài hạn có thể cao hơn hàng trăm nghìn đô la!
Tệ hơn nữa, bạn chỉ đơn giản là không bao giờ biết khi nào chi phí hàng tháng của bạn sẽ tăng đột biến. Một máy trợ thính có thể có thêm $ 6,000 một tháng. Giảm có thể có nghĩa là chi phí chăm sóc dài hạn trong năm tới có thể lên đến 100.000 đô la.
Vì vậy, những gì bạn phải làm. Làm cách nào để bạn giảm thiểu chi phí và lập kế hoạch cho những điều không mong muốn?
Mặc dù không tốt bằng quả cầu pha lê hoặc cây kim tiền, nhưng đây là 8 cách bạn có thể lập kế hoạch hoặc cải thiện bảo hiểm sức khỏe của mình khi nghỉ hưu:
1. Hiểu rằng Medicare không miễn phí
Nó không đăng ký cho nhiều người, nhưng Medicare không miễn phí. Phần A bao gồm thời gian nằm viện miễn phí. Tuy nhiên, bạn cũng phải đăng ký Phần B. Bạn đóng phí bảo hiểm, đồng thanh toán và có các chi phí tự trả khác cho Phần B.
Hầu hết mọi người cũng có bảo hiểm bổ sung để giảm những chi phí này và cung cấp bảo hiểm bổ sung.
2. Biết những gì Medicare đài thọ và kế hoạch theo đó
Medicare không bao trả tất cả các chi phí y tế. Hầu hết những người trên 65 tuổi đều đăng ký Medicare Phần A (bao gồm các lần khám bệnh tại bệnh viện và hầu hết là miễn phí) và Medicare Phần B (bao gồm các chuyến thăm khám bác sĩ và chăm sóc bệnh nhân ngoại trú và có chi phí cho các khoản khấu trừ, đồng thanh toán và thuốc).
Các chương trình này không bao gồm chăm sóc dài hạn, nha khoa hoặc thị lực.
3. Ước tính chi phí chăm sóc sức khỏe hàng năm bằng cách sử dụng mức trung bình và lên kế hoạch chi tiêu nhiều hơn mỗi năm
Thật khó để biết bạn sẽ chi bao nhiêu cho việc chăm sóc sức khỏe. Tuy nhiên, có thể hữu ích khi biết những người khác đã chi tiêu.
Merril Lynch đã xuất bản một Hướng dẫn về Chi phí Chăm sóc Sức khỏe hữu ích trong Hướng dẫn về Hưu trí, ước tính chi phí chăm sóc sức khỏe trung bình theo độ tuổi. Những người có bảo hiểm bổ sung với Chương trình Medigap C đã chi tiêu những khoản sau:
Chi tiêu Y tế Hàng năm Trung bình ở Tuổi 65 theo tình trạng sức khỏe:
Chi tiêu Y tế Hàng năm Trung bình ở Tuổi 70 theo tình trạng sức khỏe:
Chi tiêu Y tế Hàng năm Trung bình ở Tuổi 75 theo tình trạng sức khỏe:
4. Giữ gìn sức khỏe
Có vẻ như chi phí tăng lên đối với tất cả mọi người và chi phí tăng nhanh hơn nếu bạn có sức khỏe kém hơn.
Một cách để kìm hãm các khoản chi tiêu tăng cao là chủ động chăm sóc sức khỏe của bạn. Ăn uống điều độ, tập thể dục, uống thuốc theo đơn một cách cẩn thận và bạn có thể chi trả tổng chi phí y tế ít hơn so với các bạn cùng lứa tuổi ốm yếu hơn.
5. Xem lại Kế hoạch Medicare Bổ sung của Quý vị Hàng năm
Các chương trình Medicare bổ sung thay đổi - những gì họ đài thọ và chi phí - hàng năm. Sức khỏe của bạn cũng thay đổi hàng năm.
Đây là hai lý do tại sao điều quan trọng là phải đánh giá bảo hiểm bổ sung của bạn hàng năm. Các chính sách khác nhau bao gồm những thứ khác nhau với mức giá khác nhau.
Bạn cần so sánh các chính sách và đảm bảo rằng bạn có các chính sách phù hợp nhất với nhu cầu của mình năm này qua năm khác.
6. Tự kiềm chế vì lạm phát chi phí y tế
Như bạn đã thấy ở trên, chi tiêu trung bình cho y tế tăng lên hàng năm - trung bình. Chúng ta thường cần được chăm sóc sức khỏe nhiều hơn mỗi năm khi chúng ta lớn lên.
Tuy nhiên, chi phí của những dịch vụ đó cũng đắt hơn hàng năm.
Chi phí chăm sóc sức khỏe đã tăng với tốc độ cao hơn nhiều so với lạm phát. Và, chúng được kỳ vọng sẽ tiếp tục tăng với tốc độ nhanh hơn.
Trong khi phí bảo hiểm cho Medicare Phần B gắn liền với lạm phát thực tế, phí bảo hiểm cho các chương trình bổ sung như Medicare Park D sẽ tăng nhanh chóng. Theo Healthview, phí bảo hiểm cho Phần D đã tăng 12% vào năm ngoái.
Không phải tất cả các cố vấn tài chính và máy tính hưu trí trực tuyến đều giải thích cho việc tăng tốc chi phí dự đoán. Tuy nhiên, một số thì có. Yêu cầu để chắc chắn và đảm bảo rằng bạn đồng ý với các giả định mà họ đang đưa ra.
Tốt hơn, hãy sử dụng một công cụ cho phép bạn đặt hoặc thay đổi tỷ lệ. Máy tính Hưu trí Mới cho phép bạn đặt dự đoán của riêng mình cho cả lạm phát chung và lạm phát chi phí y tế.
Máy tính về hưu:Các bước dễ dàng để có một kế hoạch tốt hơn7. Chuẩn bị cho việc chi tiêu nhiều hơn nếu bạn là phụ nữ (hoặc đã kết hôn với một người)
Chi phí chăm sóc sức khỏe cho phụ nữ không nhất thiết phải cao hơn nam giới trong một năm trung bình.
Tuy nhiên, phụ nữ sống lâu hơn nam giới. Điều này có nghĩa là cần được chăm sóc sức khỏe trong một thời gian dài hơn. Một số nghiên cứu ước tính rằng một phụ nữ 65 tuổi sẽ cần tổng chi phí chăm sóc sức khỏe nhiều hơn 22.000 đô la so với một người đàn ông cùng tuổi. Điều này là do tuổi thọ của người phụ nữ lâu hơn.
8. Lập kế hoạch cho nhu cầu chăm sóc dài hạn
Không phải ai cũng cần chăm sóc lâu dài, nhưng tất cả chúng ta nên nghĩ về cách chúng ta sẽ trả tiền cho nó NẾU chúng ta cần.
Năm 2010, giá trung bình cho một phòng riêng trong viện dưỡng lão là 229 đô la một ngày, tương đương khoảng 83.000 đô la một năm, theo một cuộc khảo sát. Các chi phí này dự kiến sẽ tăng lên $ 480 một ngày hoặc $ 175,200 hàng năm vào năm 2021.
Đó là rất nhiều tiền mà hầu hết chúng ta không có. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn là một cách để giảm những chi phí tiềm ẩn này, nhưng bạn cũng có thể cần khám phá các giải pháp sáng tạo hơn để chi trả cho dịch vụ chăm sóc này.
Máy tính về hưu:Các bước dễ dàng để có một kế hoạch tốt hơnLập một kế hoạch hưu trí có thể hành động để giải quyết đầy đủ việc chăm sóc sức khỏe có thể là một thách thức. Tin tốt là các công cụ như NewRetirement Retirement Calculator giúp dự đoán những chi phí này dễ dàng hơn.